- •Санкт-Петербург 2021
- •Теоретические сведения
- •Коммерческий кредит
- •Вексельный кредит
- •Факторинг и форфейтинг
- •Консигнация
- •Открытый счет
- •Банковский кредит
- •Международный кредит
- •Потребительский кредит
- •Анализ нормативно-законодательной базы
- •Анализ статических данных
- •Практическая часть
- •При расчете учтем 2 досрочных погашения: 100 000 30.06.2022 и 200 000 руб. 31.08.2024, уменьшающие ежемесячный платеж оставшихся выплат.
- •При расчете учтем 2 досрочных погашения: 100 000 руб. 30.06.2022 и 200 000 руб. 31.08.2024, уменьшающие ежемесячные выплаты. Всего выплат 1 814 354,49 руб., переплата составила 314 354,49 руб.
- •Список использованной литературы
Практическая часть
Рассмотрим случай автокредита, для примера возьмем следующую ситуацию. Запольская Алена Денисовна обратилась в банк с целью взять кредит на покупку автомобиля. Необходимая сумма: 1 500 000. Погасить кредит планируется за 4 года. Согласно документам, опубликованным на сайте «Газпромбанка», имея карту банка, она имеет право на льготную процентную ставку, которая составит для автокредита 10,85. Ее среднемесячный доход составляет 100 000 руб. или 1362,4 доллара (по курсу на 31.05.2020).
Следовательно, при расчете максимальной суммы кредита используется коэффициент 0.5. Воспользуемся формулой для расчета платежеспособности заемщика:
Доходы Заемщика=100 000-5000(к.у.)-11280=83720 руб.
Р = Д × К ×t,
Р = 83720 × 0,5 ×48=2009280 руб.
Максимальный размер кредита, который может быть выдан на 4 года:
Sp = 2 009 280 / (1 + (((48+1)*10,85) / (2*12*100)) )= 1 644 900руб
Следовательно, Гражданка Запольская А.Д. является платежеспособным лицом и кредит может быть одобрен.
Для расчета платежей по кредиту воспользуемся программой excel.
Сумма кредита: 1500000
Процентная ставка 10,85% годовых
Дата взятия кредита 31.05.2021
При погашении кредита гражданке Запольской А. выплатили две премии, размером 100 000 руб. и 200 000 руб., которые были направлены на погашение кредита. Далее представлены расчеты для различных способов погашения кредита. Расчеты осуществляются с помощью формул, подставленных в соответствующие ячейки.
Аннуитетный платеж.
В таблице 1 представлены расчеты выплат по кредиту аннуитетным способом. Всего платежей по кредиту 1 855 894,14 руб., переплата составила 355 894,14 руб..
Таблица 1 – Расчет выплат аннуитетным способом
Номер выплаты |
Дата платежа |
Сумма |
Сумма кредита |
Погашение процентов |
Остаток |
1 |
30.06.2021 |
38659,11 |
25282,4 |
13376,71 |
1474717,6 |
2 |
31.07.2021 |
38659,11 |
25069,49 |
13589,62 |
1449648,11 |
3 |
31.08.2021 |
38659,11 |
25300,5 |
13358,61 |
1424347,61 |
4 |
30.09.2021 |
38659,11 |
25957,05 |
12702,06 |
1398390,56 |
5 |
31.10.2021 |
38659,11 |
25772,85 |
12886,26 |
1372617,71 |
6 |
30.11.2021 |
38659,11 |
26418,37 |
12240,74 |
1346199,34 |
7 |
31.12.2021 |
38659,11 |
26253,79 |
12405,32 |
1319945,55 |
8 |
31.01.2022 |
38659,11 |
26495,72 |
12163,39 |
1293449,83 |
9 |
28.02.2022 |
38659,11 |
27893,35 |
10765,76 |
1265556,48 |
10 |
31.03.2022 |
38659,11 |
26996,92 |
11662,19 |
1238559,56 |
11 |
30.04.2022 |
38659,11 |
27613,87 |
11045,24 |
1210945,69 |
12 |
31.05.2022 |
38659,11 |
27500,16 |
11158,95 |
1183445,53 |
13 |
30.06.2022 |
38659,11 |
28105,37 |
10553,74 |
1155340,16 |
14 |
31.07.2022 |
38659,11 |
28012,57 |
10646,54 |
1127327,59 |
15 |
31.08.2022 |
38659,11 |
28270,71 |
10388,4 |
1099056,88 |
16 |
30.09.2022 |
38659,11 |
28857,93 |
9801,18 |
1070198,95 |
17 |
31.10.2022 |
38659,11 |
28797,15 |
9861,96 |
1041401,8 |
18 |
30.11.2022 |
38659,11 |
29372,09 |
9287,02 |
1012029,71 |
19 |
31.12.2022 |
38659,11 |
29333,19 |
9325,92 |
982696,52 |
20 |
31.01.2023 |
38659,11 |
29603,49 |
9055,62 |
953093,03 |
21 |
28.02.2023 |
38659,11 |
30726,24 |
7932,87 |
922366,79 |
22 |
31.03.2023 |
38659,11 |
30159,44 |
8499,67 |
892207,35 |
23 |
30.04.2023 |
38659,11 |
30702,58 |
7956,53 |
861504,77 |
24 |
31.05.2023 |
38659,11 |
30720,28 |
7938,83 |
830784,49 |
25 |
30.06.2023 |
38659,11 |
31250,33 |
7408,78 |
799534,16 |
26 |
31.07.2023 |
38659,11 |
31291,35 |
7367,76 |
768242,81 |
27 |
31.08.2023 |
38659,11 |
31579,7 |
7079,41 |
736663,11 |
28 |
30.09.2023 |
38659,11 |
32089,69 |
6569,42 |
704573,42 |
29 |
31.10.2023 |
38659,11 |
32166,42 |
6492,69 |
672407 |
30 |
30.11.2023 |
38659,11 |
32662,71 |
5996,4 |
639744,29 |
31 |
31.12.2023 |
38659,11 |
32763,82 |
5895,29 |
606980,47 |
32 |
31.01.2024 |
38659,11 |
33081,03 |
5578,08 |
573899,44 |
33 |
29.02.2024 |
38659,11 |
33725,3 |
4933,81 |
540174,14 |
34 |
31.03.2024 |
38659,11 |
33694,97 |
4964,14 |
506479,17 |
35 |
30.04.2024 |
38659,11 |
34154,77 |
4504,34 |
472324,4 |
36 |
31.05.2024 |
38659,11 |
34318,5 |
4340,61 |
438005,9 |
37 |
30.06.2024 |
38659,11 |
34763,73 |
3895,38 |
403242,17 |
38 |
31.07.2024 |
38659,11 |
34953,36 |
3705,75 |
368288,81 |
39 |
31.08.2024 |
38659,11 |
35274,58 |
3384,53 |
333014,23 |
40 |
30.09.2024 |
38659,11 |
35697,47 |
2961,64 |
297316,76 |
41 |
31.10.2024 |
38659,11 |
35926,8 |
2732,31 |
261389,96 |
42 |
30.11.2024 |
38659,11 |
36334,45 |
2324,66 |
225055,51 |
43 |
31.12.2024 |
38659,11 |
36590,87 |
2068,24 |
188464,64 |
44 |
31.01.2025 |
38659,11 |
36922,4 |
1736,71 |
151542,24 |
45 |
28.02.2025 |
38659,11 |
37397,78 |
1261,33 |
114144,46 |
46 |
31.03.2025 |
38659,11 |
37607,26 |
1051,85 |
76537,2 |
47 |
30.04.2025 |
38659,11 |
37976,57 |
682,54 |
38560,63 |
48 |
31.05.2025 |
38659,11 |
38303,77 |
355,34 |
256,86 |
49 |
45808 |
256,86 |
256,86 |
0 |
0 |