nezakonnaya-bankovskaya-deyatelnost-ee-obektivnye-i-subektivnye-priznaki-st-172-uk-rf

124

Уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право

ние денежных средств физических и юриди-

Согласнопримечаниюкст.169УКРФпри-

ческих лиц во вклады; размещение привлечен-

менительно к рассматриваемому составу круп-

ных средств от своего имени и за свой счет;

ным размером, крупным доходом признаются

открытие и ведение банковских счетов физи-

стоимость ущерба, доход в сумме, превышаю-

ческих и юридических лиц; осуществление рас-

щейдвестипятьдесяттысячрублей,особокруп-

четов по поручению физических и юридичес-

ным – один миллион рублей (данное примеча-

ких лиц, в том числе банков-корреспондентов,

ние к ст. 169 УК РФ введено Федеральным за-

по их банковским счетам; инкассация денеж-

коном от 08.12.2003 г. ¹ 162-ФЗ).

ных средств, векселей, платежных и расчетных

Формыпричинениякрупногоущербамогут

документов и кассовое обслуживание физичес-

быть самыми разнообразными. В судебной

ких и юридических лиц; купля и продажа ино-

практике причинение в результате незаконной

странной валюты в наличной и безналичной

банковскойдеятельностикрупногоущербаграж-

форме; привлечение во вклады и размещение

данам, организациям или государству призна-

драгоценных металлов; выдача банковских га-

етсятольковформереальногоимущественного

рантий; осуществление переводов денежных

ущерба или упущенной выгоды. Таковым не

средств по поручению физических лиц без от-

признается причинение физического вреда

крытия банковских счетов (за исключением

гражданам (например, провокация инсульта у

почтовых переводов) [3].

гражданинаврезультатенезаконнойбанковской

Предметом рассматриваемого преступле-

деятельности).

ния являются денежные средства в российской

Приквалификациинезаконнойбанковской

и иностранной валюте, а также драгоценные

деятельностибезотягчающихобстоятельствпо

металлы и камни.

признакупричинениякрупногоущербагражда-

Объективная сторона состава незаконной

нам, организациям или государству (ч. 1 ст. 172

банковскойдеятельностизаключается,какпра-

УК), следует установить причинную связь меж-

вило, в систематических действиях, которые

дунезаконнойбанковскойдеятельностьювинов-

заключаются:

ного и причинением крупного ущерба гражда-

– в осуществлении банковской деятельнос-

нам, организациям или государству, а также с

ти (банковских операций) без регистрации;

получениемкрупногодохода.Еслинаступивший

– в осуществлении банковской деятельнос-

вред или полученный доход причинно не свя-

ти(банковскихопераций)безспециальногораз-

занснезаконнойбанковскойдеятельностьюсо-

решения (лицензии) в случаях, когда такое раз-

ответствующего лица, то в этом случае нет при-

решение (лицензия) обязательно;

знаковобъективнойсторонысоставапреступле-

– в осуществлении банковской деятельнос-

ния, предусмотренного ч. 1 ст. 172 УК РФ.

ти (банковских операций) с нарушением усло-

Причинение в результате незаконной бан-

вий лицензирования [4; 5].

ковскойдеятельностиущербагражданам,орга-

С объективной стороны состав незаконной

низации или государству в размере меньшем,

банковскойдеятельностиможетбытьотнесенк

чем 250 тысяч рублей, является основанием для

формально-материальным. Для привлечения к

привлечения виновного к административной

уголовной ответственности виновного (винов-

ответственности по одной из частей ст. 14.1

ных) за незаконную банковскую деятельность,

либо по соответствующим статьям главы 15

предусмотренную ч. 1 ст. 172 УК РФ, необхо-

Кодекса Российской Федерации об админист-

димо установить наступление (наличие) одно-

ративныхправонарушениях.

го из следующих последствий:

Как было сказано выше, объективную сто-

– причинение такой банковской деятельно-

ронусоставанезаконнойбанковскойдеятельно-

стьюкрупногоущербагражданам,организаци-

сти составляет осуществление банковской дея-

ямилигосударству;

тельности систематически или банковских опе-

– извлечение дохода в крупном размере.

раций без регистрации; осуществление банков-

Уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право

125

скойдеятельностиилибанковскихоперацийбез

операций в рублях (без права привлечения во

специального разрешения (лицензии) и осуще-

вклады средств физических лиц), рассматрива-

ствлениебанковскойдеятельностиснарушени-

ется как незаконная банковская деятельность.

ем условий лицензирования.

Незаконной банковской деятельностью также

Осуществление банковской деятельности

считается функционирование кредитной орга-

(банковских операций) без регистрации предпо-

низации по отозванной или просроченной ли-

лагаетнарушениеустановленногозакономраз-

цензии.

решительного порядка занятия этим бизнесом.

Согласно российскому законодательству

Этоозначает,чтоюридическоелицо,фактичес-

банковские организации могут создаваться в

ки осуществляющее банковские операции, не

формеакционерныхобществивформеобществ

зарегистрировалосьвкачествекредитнойорга-

с ограниченной или дополнительной ответ-

низации.

ственностью.

При наличии других правовых условий,

Формирование уставных фондов за счет

предусмотренных в ч. 1 ст. 172 УК РФ, призна-

средств, находящихся в ведении федеральных

ется преступным, к примеру:

органовгосударственнойвласти,заисключени-

– осуществление банковских операций не-

ем случаев, предусмотренных федеральными

зарегистрированной кредитной организацией;

законами,запрещено.

– осуществление указанных операций пос-

Если уставный капитал кредитной органи-

ле подачи документов на регистрацию, но до

зации был сформирован (либо оплачен) в нару-

получения положительного решения по этому

шение гражданского законодательства и Феде-

вопросу;

рального закона от 3 февраля 1996 г. ¹ 17-ФЗ

– осуществление банковских операций пос-

«О банках и банковской деятельности» [6], то ее

ле получения законного или незаконного отка-

банковская деятельность будет считаться неза-

за в регистрации;

конной.

– осуществление банковских операций кре-

Если в нарушение ст. 55 Гражданского ко-

дитной организацией после внесения в единый

декса Российской Федерации [7] в учредитель-

государственныйреестрюридическихлицупол-

ныхдокументахкредитныхорганизацийнеука-

номоченнымрегистрирующиморганомзаписи

зываются созданные ими представительства,

о ликвидации кредитной организации.

филиалы и отделения, то деятельность таковых

Действующеезаконодательствоустанавли-

считается незаконной.

вает необходимость обязательного получения

В ст. 5 Федерального закона «О банках и

лицензии Центрального Банка РФ и регистра-

банковскойдеятельности»установленисчерпы-

ции кредитного учреждения или вида его дея-

вающий перечень банковских операций:

тельностидляорганизациикоммерческогобанка

1) привлечение денежных средств физичес-

или занятия банковской деятельностью. Невы-

ких и юридических лиц во вклады (до востре-

полнение этих условий при причинении круп-

бования и на определенный срок);

ного ущерба гражданам, организациям или го-

2) размещение привлеченных средств от

сударствулибоприизвлечениидоходоввкруп-

своего имени и за свой счет;

номразмеревлечетуголовнуюответственность.

3) открытие и ведение банковских счетов

Например,согласноустановленномупоряд-

физических и юридических лиц;

ку на привлечение во вклады средств физичес-

4) осуществление расчетов по поручению

ких лиц в рублях лицензия может быть выдана

физических и юридических лиц, в том числе

по истечении двух лет с даты государственной

банков-корреспондентов,поихбанковскимсче-

регистрации кредитной организации.

òàì;

Поэтому осуществление такой банковской

5) инкассация денежных средств, векселей,

операции кредитной организацией, имеющей

платежных и расчетных документов и кассовое

лицензию только на совершение банковских

обслуживание физических и юридических лиц;

126

Уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право

6) купля-продажа иностранной валюты в

тия Банком России решения об аннулировании

наличной и безналичной формах;

лицензии на осуществление банковских опера-

7) привлечение во вклады и размещение

ций или после ее отзыва.

драгоценныхметаллов;

Специальноеразрешение(лицензия),выда-

8)выдачабанковскихгарантий;

ваемоеЦентральнымбанкомРоссийскойФеде-

9) осуществление переводов денежных

рации, дает право кредитным учреждениям за-

средств по поручению физических лиц без от-

ниматься отдельными видами банковской дея-

крытия банковских счетов (за исключением по-

тельности. Статья 12 Федерального закона

чтовых переводов).

«О банках и банковской деятельности» специ-

Важно подчеркнуть, что по смыслу ч.1

альноподчеркивает,чтокредитнаяорганизация

ст. 172УКРФобъективнаясторонарассматри-

имеетправоосуществлятьбанковскиеоперации

ваемого состава преступления охватывает со-

только с момента получения лицензии, выда-

бойсистематическоенезаконноеосуществление

ваемойБанкомРоссии.Вслучаезанятиялицен-

именно указанных выше девяти видов банков-

зируемым видом банковской деятельности без

ских операций. Осуществление иных сделок, в

прохождения процедуры лицензирования при

том числе и предусмотренных ч. 2 ст. 5 Феде-

условиях, указанных в ст. 172 УК РФ, наступа-

ральногозакона«Обанкахибанковскойдеятель-

ет уголовная ответственность.

ности», не содержит признаков объективной

В лицензии на осуществление банковских

стороны состава незаконной банковской дея-

операцийуказываютсятевидыбанковскихопе-

тельности.

раций, на осуществление которых данная кре-

При рассмотрении вопроса о наличии или

дитная организация имеет право, а также та ва-

отсутствии в действиях лица признаков соста-

люта, в которой эти банковские операции мо-

ва преступления, предусмотренного ч. 1 и ч. 2

гутосуществляться.

ст. 172 УК РФ, следует установить факт систе-

Осуществление банковской деятельности

матического осуществления этим лицом неза-

(банковскихопераций)безспециальногоразре-

конныхбанковскихопераций.Подсистематич-

шения (лицензии) в случаях, когда такое разре-

ностью понимается осуществление указанных

шение (лицензия) обязательно, имеет место:

в ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О банках и

–если,зарегистрировавшисьвкачествекре-

банковской деятельности» действий не менее

дитной организации в установленном порядке

трех раз. По своему содержанию таковые дей-

и получив право на определенные виды бан-

ствия могут быть по формулировке в ст. 5 этого

ковскихопераций,субъектбанковскойдеятель-

Законаодинаковымилиборазличными.

ности осуществляет выходящие за пределы его

Итак,осуществлениебанковскойдеятельно-

компетенции виды банковских операций, осу-

сти без регистрации признается лишь в тех слу-

ществление которых требует лицензии (разре-

чаях, когда в Едином государственном реестре

шения)ЦентральногобанкаРФ,нотакаялицен-

для юридических лиц (и соответственно, в Кни-

зия не была получена;

ге государственной регистрации кредитных

– если срок действия полученной лицензии

организаций) отсутствует запись о создании

истек;

такого юридического лица или содержится за-

– если лицензия отозвана Банком России

письоликвидацииданногоюридическоголица.

досрочноилипоинымпричинампотеряласвою

Осуществление банковской деятельности

юридическуюсилу.

безспециальногоразрешения(лицензии)возмож-

Кпримеру,осуществлениебанковыхопера-

но в том случае, если кредитная организация не

ций в иностранной валюте при наличии толь-

имеет лицензии на банковские операции, и тем

ко «рублевой» лицензии. Другой пример: сис-

не менее ведет их. К примеру, преступным, при

тематическое осуществление юридическим ли-

наличии других признаков состава, является

цом, не имеющим банковской лицензии, либо

ведение банковской деятельности после приня-

индивидуальнымпредпринимателемопераций

Уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право

127

купли-продажи иностранной валюты в налич-

Например, осуществление банковских опе-

ной форме, сопряженное с извлечением дохода

раций в незарегистрированной и не сертифи-

в крупном размере.

цированнойБанкомРоссииоперационнойкас-

Осуществление банковской деятельности с

се вне кассового узла.

нарушением лицензионных требований и усло-

Незаконнаябанковскаядеятельностьсовер-

вий, которые, в основном, определены в Феде-

шается только в форме активных, целенаправ-

ральномзаконе«Обанкахибанковскойдеятель-

ленных действий, так как осуществление бан-

ности».Так,вст.13названногоЗаконаустанав-

ковских операций – это волевая деятельность.

ливается: «В лицензии на осуществление бан-

Поэтомутакаядеятельностьноситумышленный

ковскихоперацийуказываютсябанковскиеопе-

характер, виновный осознает общественную

рации, на осуществление которых данная кре-

опасность своих действий, предвидит возмож-

дитнаяорганизацияимеетправо,атакжевалю-

ность или неизбежность наступления обще-

та, в которой эти банковские операции могут

ственно опасных последствий своих действий

осуществляться». Осуществлением банковской

и желает их наступления либо не желает их на-

деятельности (банковских операций) с наруше-

ступления,однакосознательнодопускаеттакие

нием условий лицензирования признается про-

последствия либо относится к ним безразлич-

ведениебанковскихопераций,которыенаруша-

но. Мотивы и цели незаконной банковской де-

ют условия, предусмотренные в полученной

ятельности не влияют на квалификацию соде-

лицензии по времени, месту и другим парамет-

янного, но они могут быть учтены судом при

рам лицензированной деятельности кредитной

назначениинаказания.

организации.

Незаконная банковская деятельность с уче-

К примеру, если банк не имеет права на та-

томеепризнакасистематичностинеможетосу-

куюбанковскуюоперацию,каквыдачабанков-

ществляться по неосторожности.

ских гарантий, и осуществляет ее в крупном

Субъектомпреступления,предусмотренно-

размере или причиняет крупный ущерб граж-

го ч. 1 и ч. 2 ст. 172 УК РФ, могут быть руково-

данам, его руководство может быть привлече-

дителикоммерческихорганизаций,таккакбан-

но к уголовной ответственности по ч. 1 ст. 172

ковскуюдеятельностьмогутосуществлятьтоль-

ÓÊ ÐÔ.

ко организации, а физические лица и индиви-

В соответствии со ст. 2 Федерального зако-

дуальныепредпринимателинемогутзанимать-

на от 08.08.2001 г. ¹ 128-ФЗ «О лицензирова-

ся банковской деятельностью и поэтому они не

нии отдельных видов деятельности» [8] лицен-

могут быть субъектом рассматриваемого пре-

зионные требования и условия – это совокуп-

ступления. В соответствии с банковским зако-

ность установленных положениями о лицензи-

нодательствомбанковскиеоперациимогутосу-

ровании конкретных видов деятельности тре-

ществлять только кредитные организации, то

бований и условий, выполнение которых ли-

естьюридическиелица.Следовательно,субъек-

цензиатом обязательно при осуществлении ли-

тами посягательства, предусмотренного ст. 172

цензируемого вида деятельности.

УК РФ, выступают учредители и руководители

Сказанное выше означает, что осуществле-

коммерческих организаций, это, как правило,

ние банковской деятельности с нарушением

лица, достигшие совершеннолетия.

лицензионных требований и условий призна-

Квалифицированнымивидаминезаконной

етсявтехслучаях,когдакредитнаяорганизация

банковской деятельности (ч. 2 ст. 172 УК) явля-

в установленном порядке зарегистрирована и

þòñÿ:

имеет лицензию на осуществление определен-

–совершениеэтогодеянияорганизованной

ных видов банковских операций, однако заве-

группой;

домо не выполняет обязательные лицензион-

– совершение данного деяния, сопряженно-

ные требования и условия для того или иного

го с извлечением дохода в особо крупном раз-

видабанковскойдеятельности.

ìåðå.

128

Уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право

Уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право

129