2404

УДК 65.052.25 Проскурина, И.Ю. Страховой бизнес [Электронный ресурс]: для само-

стоятельной работы студентов по направлению подготовки 38.04.01 - Экономика / И. Ю. Проскурина. – Воронеж, 2018. – 16 с.

Печатается по решению учебно-методического совета ФГБОУ ВО «ВГЛТУ»

3

Введение

Данные методические указания разработаны для оказания методической помощи студентам при самостоятельном изучении дисциплины «Страховой бизнес».

Изучение данной дисциплины преследует следующую цель: изучение техники страховых операций, особенностей маркетинговых, финансовых, инвестиционных и организационных аспектов страхового дела, а также определение путей роста эффективности страховой деятельности и взаимоотношений страховщиков и страхователей.

Основными задачами дисциплины являются:

-ознакомиться с социально-экономической сущностью, терминологией страхования;

-изучить виды и разновидности страхования;

-усвоить источники внешнего страхового риска, его классификации, способы снижения и нейтрализации;

-ознакомиться с внешним страховым рынком и особенностями функционирования страховых компаний на нем;

-уяснить характеристики организации ведения страховых операций

В результате изучения дисциплины студент должен:

–знать: теоретические основы и практические аспекты страховой деятельности; ведение страхового дела на страховых рынках;

–уметь: самостоятельно определять и оценивать виды рисков; грамотно выбрать подходящие системы страхования, надежную в финансовом отношении страховую компанию, правильно оформлять документы по видам страхования с расчетом тарифов и сумм страховых возмещений;

–владеть: современными методиками страховых актуарных расчетов, методами определения размеров убытков при наступлении страховых случаев, методами снижения страховых рисков, инструментарием страховой статистики.

1. Методические рекомендации по изучению курса

1.1 Рекомендации по организации самостоятельной работы студентов при изучении дисциплины

Современные тенденции организации учебного процесса требуют расширения деятельности по совершенствованию, планированию и усилению роли самостоятельной работы студентов. В образовательном процессе высшего профессионального образовательного учреждения выделяется два вида самостоятельной работы – аудиторная, под руководством преподавателя, и внеаудиторная. Тесная взаимосвязь этих видов работ предусматривает дифференциацию и эффективность результатов ее выполнения и зависит от организации, содержания, логики учебного процесса (межпредметных связей, перспективных знаний и др.):

Аудиторная самостоятельная работа по дисциплине выполняется на учебных занятиях под непосредственным руководством преподавателя и по

4

его заданию.

Внеаудиторная самостоятельная работа студентов (далее самостоятельная работа студентов) – это деятельность учащихся, которую они совершают без непосредственной помощи и указаний преподавателя, призванная обеспечить возможность осуществлять самостоятельную познавательную деятельность в обучении.

Целью самостоятельной работы студентов является овладение фундаментальными знаниями, профессиональными умениями и навыками деятельности по профилю, опытом творческой, исследовательской деятельности.

Самостоятельная работа студентов способствует развитию самостоятельности, ответственности и организованности, творческого подхода к решению проблем учебного и профессионального уровня.

Объем самостоятельной работы студентов определяется государственным образовательным стандартом. Самостоятельная работа студентов является обязательной для каждого студента и определяется учебным планом.

Целью самостоятельного изучения теоретического курса является проработка лекционного материала и расширение знаний для решения задач управления, подготовка к выполнению практических работ.

Самостоятельная работа студента начинается с внимательного ознакомления их с «Федеральным компонентом Государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования» по дисциплине «Страхование» и Рабочей программой учебной дисциплины. Изучение каждой темы следует начинать с внимательного ознакомления с набором вопросов. Они ориентируют студента, показывают, что он должен знать по данной теме. Вопросы темы как бы накладываются на соответствующую главу избранного учебника или учебного пособия. В итоге должно быть ясно, какие вопросы темы Рабочей программы учебной дисциплины, и с какой глубиной раскрыты в данном учебном материале, а какие вообще опущены.

Задачами СРС являются:

систематизация и закрепление полученных теоретических знаний

ипрактических умений студентов;

углубление и расширение теоретических знаний;

формирование умений использовать нормативную, правовую, справочную документацию и специальную литературу;

развитие познавательных способностей и активности студентов: творческой инициативы, самостоятельности, ответственности и организованности;

формирование самостоятельности мышления, способностей к саморазвитию, самосовершенствованию и самореализации;

развитие исследовательских умений;

использование материала, собранного и полученного в ходе самостоятельных занятий на семинарах, на практических и лабораторных занятиях;

5

при написании курсовых и выпускной квалификационной работ, для эффективной подготовки к итоговым зачетам и экзаменам.

Для организации самостоятельной работы необходимы следующие условия:

готовность студентов к самостоятельному труду;

мотив к получению знаний;

наличие и доступность всего необходимого учебнометодического и справочного материала;

система регулярного контроля качества выполненной самостоятельной работы;

консультационная помощь.

Методика организации самостоятельной работы студентов зависит от структуры, характера и особенностей изучаемой дисциплины, объема часов на ее изучение, вида заданий для самостоятельной работы студентов, индивидуальных качеств студентов и условий учебной деятельности.

Процесс организации самостоятельной работы студентов включает в себя следующие этапы:

подготовительный (определение целей, составление программы, подготовка методического обеспечения, подготовка оборудования);

основной (реализация программы, использование приемов поиска информации, усвоения, переработки, применения, передачи знаний, фиксирование результатов, самоорганизация процесса работы);

заключительный (оценка значимости и анализ результатов, их систематизация, оценка эффективности программы и приемов работы, выводы о направлениях оптимизации труда).

Организацию самостоятельной работы студентов обеспечивают: факультет, кафедра, учебно-методический отделы, преподаватель, библиотека, издательство и др.

Самостоятельная работа реализуется:

1.Непосредственно в процессе аудиторных занятий – на лекциях, практических и семинарских занятиях, при выполнении лабораторных работ.

2.В контакте с преподавателем вне рамок расписания – на консультациях по учебным вопросам, в ходе творческих контактов, при ликвидации задолженностей, при выполнении студентом учебных и творческих задач.

Методическое обеспечение самостоятельной работы студентов по дисциплине «Страховой бизнес» составлено в виде методических указаний, определяющих состав, объем, задания и темы для самостоятельного изучения дисциплины, методические указания по выполнению всех видов самостоятельной работы, предусмотренных в данной дисциплине. Приведен порядок выполнения практических работ по темам учебного курса с решением типовых задач.

Студентам рекомендуется перед выполнением каждой практической работы изучить теоретические сведения по тематике работы, с целью закрепления понятийного аппарата и методологических основ дисциплины.

6

Самостоятельная работа студента предусматривает:

-самостоятельное изучение теоретического материала. Используются конспект лекций и рекомендуемая литература. Способствует развитию общекультурных компетенций, в частности, самостоятельному приобретению новых знаний с использованием современных информационных технологий;

-находить и перерабатывать информацию, умению осуществлять литературный поиск в данной области знаний;

-оформление отчетов, подготовку к практическим работам и их

защите.

При самостоятельном изучении теоретического материала студентам рекомендуется использовать конспект лекций, основную литература и дополнительную литературу. Данный вид СРС способствует самостоятельному приобретению новых знаний с использованием современных информационных технологий; развитию способности находить и перерабатывать информацию; умению осуществлять литературный поиск в данной области знаний, умению излагать изученный материал в лаконичном виде в форме отчетов, представлять и докладывать результаты работы, умению проводить расчеты

иделать выводы.

1.2 Рекомендации по применению учебной и учебно-методической литературы

Одним из условий успешного обучения в ВУЗе является умение студентов быстро подобрать соответствующую литературу для выполнения учебных заданий и научной работы. Самостоятельная работа с учебниками и книгами (а также самостоятельное теоретическое исследование проблем, обозначенных преподавателем на лекциях) – это важнейшее условие формирования у себя научного способа познания в области изучаемой темы по дисциплине. Основные советы здесь можно свести к следующим:

•Составить перечень книг, с которыми Вам следует познакомиться.

•Такой перечень должен быть систематизированным (что необходимо для семинаров, что для экзаменов, что пригодится для написания курсовых и дипломных работ, а что Вас интересует за рамками официальной учебной деятельности, то есть что может расширить Вашу общую культуру...).

•Обязательно выписывать все выходные данные по каждой книге (при написании курсовых и дипломных работ это позволит очень сэкономить время).

•Разобраться для себя, какие книги (или какие главы книг) следует прочитать более внимательно, а какие – просто просмотреть.

•При составлении перечней литературы следует посоветоваться с преподавателями и научными руководителями (или даже с более подготовленными и эрудированными сокурсниками), которые помогут Вам лучше сориентироваться, на что стоит обратить большее внимание, а на что вообще не стоит тратить время...

7

•Естественно, все прочитанные книги, учебники и статьи следует конспектировать, но это не означает, что надо конспектировать «все подряд»: можно выписывать кратко основные идеи автора и иногда приводить наиболее яркие и показательные цитаты (с указанием страниц).

•Если книга – Ваша собственная, то допускается делать на полях книги краткие пометки или же в конце книги, на пустых страницах просто сделать свой «предметный указатель», где отмечаются наиболее интересные для Вас мысли и обязательно указываются страницы в тексте автора (это очень хороший совет, позволяющий экономить время и быстро находить «избранные» места в самых разных книгах).

•Если Вы раньше мало работали с научной литературой, то следует выработать в себе способность «воспринимать» сложные тексты; для этого лучший прием – научиться «читать медленно», когда Вам понятно каждое прочитанное слово (а если слово незнакомое, то либо с помощью словаря, либо с помощью преподавателя обязательно его узнать), и это может занять немалое время (у кого-то – до нескольких недель и даже месяцев); опыт показывает, что после этого студент каким-то «чудом» начинает буквально заглатывать книги и чуть ли не видеть «сквозь обложку», стоящая это работа или нет...

Чтение научного текста является частью познавательной деятельности. Ее цель – извлечение из текста необходимой информации. От того на сколько осознанна читающим собственная внутренняя установка при обращении к печатному слову (найти нужные сведения, усвоить информацию полностью или частично, критически проанализировать материал и т.п.) во многом зависит эффективность осуществляемого действия.

2. Содержание разделов и тем самостоятельной работы студентов по освоению лекционных вопросов дисциплины «Страховой бизнес»

Модуль 1. Риски экономической деятельности Тема 1.1 Экономическая природа рисков. Виды рисков

1.Вопросы для самостоятельного изучения темы:

1.Дебиторный риск (риск при неуплате, риск «делькредере»).

2.Кредиторский риск.

2.Практические задания для выполнения самостоятельной работы студентов

2.1 Решение типовых задач

Пример 1: По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1 %». Возмещается ли фактический ущерб и в каком размере, если известны следующие показатели: страховая сумма 100 тыс.руб., фактический ущерб – 800 руб.

Решение:

8

Страховая франшиза – это часть убытка, не подлежащая возмещению со стороны страховщика. Эта часть убытка определяется договором страхования и может вноситься в договор как оговорка.

Франшиза может быть установлена в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме и оценке объекта страхования, а также в процентах к величине ущерба. Она бывает двух видов: условная и безусловная франшиза.

Под условной франшизой понимается освобождение от ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной суммы , или полное покрытие ущерба, если его размер превышает франшизу.

Условная франшиза вносится в договор страхования с помощью записи «свободно от х %», где х – 1, 2, 3 и т.д. – величина процента от страховой суммы. Если ущерб превышает установленную франшизу, то страховщик обязан выплатить страховое возмещение полностью, не обращая внимания на сделанную оговорку.

Условная франшиза по данному договору составляет 100×0,01=1 тыс. руб. Так как фактический ущерб составил сумму меньшую условной франшизы, страховое возмещение не выплачивается.

Пример 2. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от … тыс. руб.». Выплачивается ли страховое возмещение и в каком размере, если известны следующие показатели: «Свободно от … тыс. р.» - 20 тыс. руб., Фактический ущерб – 80 тыс. руб.

Решение:

Поскольку ущерб больше условной франшизы, следовательно он выплачивается полностью, то есть страховое возмещение составит 80 тыс. руб.

Пример 3. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 1 % от суммы ущерба. Чему равна величина франшизы и страхового возмещения, если фактический ущерб составил 100 тыс. руб.

Решение:

Безусловная франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы.

Следовательно, величина безусловной франшизы по данному договору составит 1 тыс.руб.

2.2 Задачи для самостоятельной работы

Задача 1. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1 %». Возмещается ли фактический ущерб и в каком размере, если известны следующие показатели: страховая сумма 150 тыс.руб., фактический ущерб –700 руб.

Задача 2. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от … тыс. руб.». Выплачивается ли страховое возмещение и в каком размере, если известны следующие показатели: «Свободно от … тыс. р.» - 35 тыс. руб., Фактический ущерб – 78 тыс. руб.

9

Задача 3. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 1,5 % от суммы ущерба. Чему равна величина франшизы и страхового возмещения, если фактический ущерб составил 300 тыс. руб.

Задача 4. Пищекомбинат потребительской кооперации, получив кредит в банке в сумме 1,5 млн. руб. под 24 % годовых на 8 месяцев, застраховал свою ответственность перед банком у страховщика. Предел ответственности страховщика – 60 %, тарифная ставка – 2,5 %.

Определите страховую сумму и страховой взнос.

Задача 5. На основе справки-расчета страховых платежей по добровольному страхованию ответственности за непогашение кредита определить сумму страховых платежей. Заемщику выделен кредит в сумме 300 млн. д.е. на два года. При этом кредит погашается заемщиком в установленные сроки (по договору). Первое погашение кредита в сумме 100 млн. д.е. через 11 месяцев, второе погашение в сумме 20 млн. д.е. через следующие 2 месяца и т.д.

Задача 6. Рассчитать СВ по договору кредитного страхования, если сумма не погашенного в срок кредита составляет 150 тыс. д.е., а предел ответственности страховщика — 80%.

Методические указания по подготовке к тестированию

Успешное выполнение тестовых заданий является необходимым условием итоговой положительной оценки в соответствии с рейтинговой системой обучения.

Тестовые задания подготовлены на основе учебников и учебных пособий по дисциплине «Страховой бизнес», изданных за последние пять лет.

Выполнение тестовых заданий предоставляет студентам возможность самостоятельно контролировать уровень своих знаний, обнаруживать пробелы в знаниях и принимать меры по их ликвидации. Форма изложения тестовых заданий позволяет закрепить и восстановить в памяти пройденный материал.

Предлагаемые тестовые задания охватывают узловые вопросы теоретических и практических маркетинговой деятельности организаций.

Для формирования заданий использована закрытая форма. У студента есть возможность выбора правильного ответа или нескольких правильных ответов из числа предложенных вариантов.

Для выполнения тестовых заданий студенты должны изучить лекционный материал по теме, соответствующие разделы учебников, учебных пособий и других источников информации, а также повторить предыдущие темы.

Тема 1.2 Управление рисками

1. Вопросы для самостоятельного изучения темы

1.Договорные гарантии.

2.Оценка эффективности проекта в условиях риска.

10

2. Практические задания для выполнения самостоятельной работы студентов

2.1 Задачи для самостоятельной работы Задание. Пусть акционерному обществу предлагаются три рисковых

проекта. Анализ реализации проектов в различных ситуациях (пессимистическая, наиболее вероятная, оптимистическая) позволил получить результаты, приведенные в исходных данных. Учитывая, что фирма имеет долг в 80 млн. руб., какой проект должны выбрать акционеры и почему?

Исходные данные по проектам Наличные поступления, млн. руб.

Проект 1 - 40 50 60 Проект 2 - 0 50 100 Проект 3 - 30 50 60

Вероятность события - 0,2 0,6 0,2 0,25 0,5 0,25 0,3 0,4 0,3

Цель задания заключается в оценке эффективности проекта и выборе оптимального предпринимательского проекта в условиях риска с использованием статистических методов.

Методические указания

1.Внимательно ознакомиться с теоретическим описанием анализа риска статистическими методами.

2.В соответствии с заданием, выданным преподавателем, рассчитать среднее значение дохода по проектам, дисперсию, среднеквадратическое отклонение, сравнить проекты по рассчитанным критериям (показателям) оценки риска, сделать выводы.

3.Рассчитать коэффициент вариации для дохода по проектам, продолжить сравнение проектов, сделать выводы.

4.Рассчитать диапазон возможных значений дохода, сравнить проекты

сучетом указанного требуемого минимального дохода, сделать выводы.

Модуль 2. Страхование рисков

Тема 2.1 Виды страхования экономической деятельности

1.Вопросы для самостоятельного изучения темы

1.Порядок внесения особых условий договоров по страхованию экономических рисков:

2.Причины внесения особых условий в договоры страхования экономических рисков.

3.Перечень особых условий.

4.Особенности использования особых условий при страховании экономических рисков.

2.Практические задания для выполнения самостоятельной работы студентов