Основные финансовые показатели

Диаграмма 1. Динамика активов, млн рублей (см. приложение 1)

Результаты деятельности АТБ в 2016 году демонстрируют высокую доходность бизнеса.

–ROaE 32,2%

–ROaA 4,3%

И высокую операционную эффективность

–CTI (cost-to-income) 43,4%

–NIM 11,7%

Диаграмма 2. Структура активов на 01.01.2013 г. (см. приложение 2)

За 2016 г. активы банка увеличились на 52,3% и составили 92,2 млрд рублей.

Объем ликвидных активов (с учетом портфеля ценных бумаг) составляет 27,3% совокупных активов

Портфель ценных бумаг в основном представлен:

- государственными облигациями (21,3%)

- корпоративными ценными бумагами с рейтингом от BBВ- до BBB+ (52,3%),от BB- до BB+ (9,6%)

Диаграмма 3. Структура обязательств на 01.01.2013 г. (см. приложение 3)

Средства клиентов увеличились на 40,6% и составили 80,8% обязательств банка

Структура клиентского фондирования:

–75,3% срочные депозиты

–24,7% средства на текущих счетах

–66,6% средства физических лиц

–33,4% средства юридических лиц

В 2016 г. Банк вышел на рынок публичных заимствований, разместив первый выпуск 3-летних облигаций на российском рынке на 1,5 млрд рублей и осуществив сделку по секьюритизации ипотечного портфеля на 2,04 млрд рублей.

Диаграмма 4. Динамика капитала, млн рублей (см.приложение 4)

За 2016 г. капитал увеличился на 32,1 % и составил 11,528 млн. руб.

Диаграмма 5. Динамика чистой прибыли, млн рублей (см. приложение 5)

За период 2016г. чистая прибыль увеличилась на 49% и составила почти 3,3 млрд рублей. Значение норматива Н1 по состоянию на 01.01.2013г. составляет 13,34%

Анализ результатов деятельности Банка в 2015 году позволяет признать работу Банка удовлетворительной. Финансовым результатом деятельности Банка за 2015 год является прибыль, размер которой позволяет сделать вывод о рентабельной и перспективной деятельности Банка.

В 2015 году Банк в качестве одного из приоритетных направлений деятельности активно работал над сохранением и совершенствованием клиентской базы и привлечением средств корпоративных и частных клиентов, путем модификации и совершенствования банковских продуктов. Конструктивный диалог, соблюдение интересов клиента, установление долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества, нацеленность на результат в сочетании с индивидуальным подходом, оперативное принятие решений и информационная открытость оставались основными принципами делового сотрудничества с клиентами.

Традиционной услугой для клиентов оставалось расчётно-кассовое обслуживание. Повышение качества и расширение перечня предоставляемых услуг клиентам, активная работа по привлечению новых клиентов обеспечили сохранение и совершенствование клиентской базы, увеличение объёмов расчётно-кассовых операций.

Банк сохранял активные позиции по привлечению денежных средств клиентов - частных лиц на вклады. С этой целью Банк разрабатывал и предлагал клиентам новые виды вкладов, как в рублях, так и в иностранной валюте.

Важным направлением своей работы с населением Банк считает предоставление услуг физическим лицам – осуществление расчётов с использованием пластиковых карт, в том числе услуги по выпуску и обслуживанию банковских карт Visa.

Банк осуществляет переводы без открытия счёта как внутри России, так и за рубеж в т.ч. и по системам международных денежных переводов.

Банк предлагает организациям и частным клиентам услуги по аренде индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей.

В основу работы с клиентами положен принцип комплексного оказания услуг, включая организацию расчётно-кассового обслуживания, все виды кредитования, проведение операций с ценными бумагами и предоставление прочих услуг.

При проведении активно-пассивных операций Банк уделял пристальное внимание выявлению и управлению соответствующими рисками.

В контексте определенных Банком стратегических задач развитие и совершенствование информационных технологий являлось важным приоритетным направлением. Предпринятые в указанном направлении Банком меры позволили определить перспективы формирования высокотехнологичного кредитного учреждения, с целью повышения эффективности проведения собственных операций, улучшения качества обслуживания клиентов, содействия в совершенствовании качества управления Банком.

Для целей количественной оценки развития, «Азиатско – Тихоокеанский банк» (ОАО) в 2011 году были выбраны основные финансовые показатели, клиентские показатели и операционные, которые дают принципиальное представление о развитии банка.

Таблица 1. Основные экономические показатели банка

Так, если в целом активы банков за 2015 г. увеличились всего на 2,4%, то активы АТБ выросли более, чем на 30%.

Банк не увеличил прибыль, но по итогам 2015 г. она, тем не менее, составила 114 млн. руб., а ресурсный результат - 452 млн. руб. При этом банк крайне консервативно подошел к формированию резервов: их объем достиг 2 млрд. 489 млн. руб., что составляет 16,77% от кредитного портфеля (в начале 2011 года резервы составляли 1 млрд. 283 млн. руб. – 12,26% от кредитного портфеля).

Таблица 2. Динамика изменения балансовых средств ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в 2011 году.

Несмотря на значительные изменения в структуре пассивов, основной объем привлеченных средств по-прежнему составляют вклады населения (57%). Остаток на счетах граждан увеличился за год почти на 50% до 6482,8 млн. рублей. Стоимость ресурсов физических лиц в 2014 году сложилась на уровне 10,6% годовых.

Средства корпоративных клиентов увеличились на 34% и превысили 4 млрд. рублей. В их структуре на долю расчетных, текущих счетов приходится более 47,7%, на долю депозитов – 41,4%, векселей – 11%. Стоимость ресурсов корпоративных клиентов сложилась на уровне 6,5% годовых.

Высокие темпы расширения клиентской базы юридических лиц обеспечили удешевление общей ресурсной базы Банка, но привели к сокращению средних сроков привлечения средств. В результате дисбаланс структуры активов и пассивов Банка по срокам продолжает сохраняться.

Приоритетным направлением при размещении средств оставалось вложение в ссудную задолженность. Объем кредитного портфеля составил более 88% работающих активов Банка и превысил 10,4 млрд. рублей, в том числе 7,7 млрд. рублей (74%) кредиты населению, 2,5 млрд. рублей (24%) кредиты корпоративным клиентам и 264,6 млн. рублей (3%) МБК.

В отчетном году кредитование населения было одним из самых динамично развивающихся направлений бизнеса Банка. Частным клиентам выдано более 93 тысяч кредитов на сумму почти 7 млрд. рублей, что на 15% выше объема прошлого года. Объем кредитов, предоставленных с использованием пластиковых карт, за 2015 год составил 60 млн. рублей.

Акцент в области потребительского кредитования делался на повышение качества и скорости обслуживания клиентов, развитие альтернативных каналов продаж. Также в прошедшем году Банк отказался от действовавшей практики взимания ежемесячных комиссий при кредитовании физических лиц (кроме единовременных).

Среди кредитных продуктов предлагаемых банком наибольшим спросом пользовались экспресс кредитование и автокредитование.

Высокая величина собственных средств позволила Банку увеличить размер предоставляемых займов, объемы которых отвечают запросам крупнейших предприятий (на территории присутствия банка). Что, несомненно, способствовало появлению в Банке крупных клиентов. В то же время, переход на обслуживание в Банке ряда крупных клиентов привел к значительному увеличению доли крупных кредитов в структуре портфеля, что повышает суммарный риск Банка (размер крупных кредитных рисков (Н7) 78,15%). Объем кредитов, предоставленных корпоративным клиентам составил более 11 млрд. рублей.

Значительные темпы развития банковских операций позволили Банку за отчетный период получить доходы в сумме 6 280,4 млн. рублей, что на 77,9% выше объема доходов за 2010 год.

Наиболее значимым источником доходов для Банка, по-прежнему являлись операции кредитования. Суммарный объем доходов полученных от данных операций по итогам отчетного года составил 2 888,7 млн. рублей, что на 56,3% превышает объем аналогичных доходов за 2014 год. Однако по итогам года их доля в общих доходах сократилась с 52% до 46%, что связано с дифференциацией активов Банка.