- •Раздел 2. Концепции кредита
- •1. Методологические подходы к познанию категории «кредит»: сравнительный анализ.
- •2. Кредит – как экономическое отношение. Виды экономических теорий кредита
- •3. Кредит – как общественное отношение. Особенности эволюционного подхода.
- •4. Институциональная теория кредита: основные положения
- •5. Теории кредитной материи: особенности теорий кредита, основанных на процессном подходе.
- •6. Обменная и пользовательская теории кредита: общее и особенное
- •7. Сущность кредита в призме диалектического подхода: кредит как
- •8. Возникновение и сущность ссудного процента: дискуссионный аспект.
- •9. Функции ссудного процента: дискуссионный аспект
- •10. Роль ссудного процента в экономике в ортодоксальных и гетеродоксальных теориях.
- •11. Специфика роли ссудного процента на несовершенном кредитном рынке.
- •12. Тенденции изменения структуры ссудного процента в России в современных условиях.
- •13. Система процентных ставок в экономике: особенности взаимосвязи между ссудной, депозитной и ключевой ставками. 14. Факторы эластичности спроса и предложения кредитных ресурсов.
- •15. Сравнительная характеристика мотивов спроса на кредит в современной теории кредитного рынка.
- •16. Эволюция подходов к описанию кредитного рынка: основные положения и причины развития.
- •18. Роль кредитного рынка в обеспечении экономического роста: дискуссионный аспект.
- •19. Нейтральный и кредитный подходы к анализу финансово кредитной сферы: общее и особенное.
- •20. Регулирование кредитного рынка: дискуссионный аспект.
- •21. Роль связи «риск-доходность» в регулировании кредитного рынка.
- •22. Преимущества и недостатки ортодоксального (рыночного) подхода к регулированию кредитного рынка.
- •23. Преимущества и недостатки режима управления границами кредита.
- •24. Цикличность движения кредита как ядро финансовой нестабильности. 25. Цикличность движения кредита: механизм и каналы трансмиссии.
2. Кредит – как экономическое отношение. Виды экономических теорий кредита
Кредит - экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу ссужаемой стоимости, передаваемой во временное пользование на условиях срочности, платности и возвратности.
Сформировавшиеся с течением времени точки зрения различных экономических школ на понимание природы кредита и кредитных отношений претерпевали изменения, в результате чего в настоящий момент в экономической науке признают две основные теории кредита.
Натуралистическая теория кредита своим появлением в XVIII в. обязана выдающимся английским экономистам А. Смиту и Д. Рикардо, которые расценивали природу кредита прежде всего в качестве основного способа перераспределения существующих ценностей и натуральных вещественных благ.
Сторонники этой теории считают, что объектом кредитных отношений являются только те средства производства, которые заемщик приобретает на денежные средства, полученные в ссуду у кредитора, т.е. практически не делая никаких различий между ссудным и действительным капиталами.
Капиталотворческая теория кредита появилась в середине XIX в. Ее основу составили разработки известного английского экономиста Дж. Ло (Г. Маклеод, Й. Шумпетер, А. Ган, Дж. Кейнс и Р. Гоутри), суть которых состояла в том, чтобы утвердить именно кредитные отношения в качестве основного условия расширения производства и роста национального богатства.
Согласно этой теории, объем кредитных отношений зависит от объема выпуска кредитных денег, следовательно, постоянная эмиссия кредитных средств позволит вовлечь в производственный процесс новые производительные силы и увеличить объем капитала в стране в целом. Отличием этой теории от предыдущей является расширение понимания и трактовки сути кредита: кредит рассматривается с позиций тех функций, которые он выполняет в развитии экономической системы, т.е. кредит не только переносит, но и создает капитал.
3. Кредит – как общественное отношение. Особенности эволюционного подхода.
Кредит как общественное отношение отражает лишь экономические связи по поводу движения стоимости (в денежной или товарной форме).
Эволюция кредита, кредитных отношений в реальной действительности нашла отражение в развитии теории кредита.
Теория кредита представляет собой переход от его сущности, функций, законов движения к роли в экономическом развитии в качестве одного из инструментов в механизме государственного регулирования.
Учитывая, что кредит привлекал внимание исследователей с давних пор, особенно существенный качественный скачок в развитии его теории произошел в период зрелости капитализма, когда роль кредита и банков в экономике стала наиболее заметной.
В XIX - начале XX века появились исследования, базирующиеся на изучении фактических и статистических материалов, наглядно доказывающих, что роль банков и кредита в экономике стала ведущей (Дж. А. Гобсон, Р. Гильфердинг и др.).
Сторонники поздней капиталотворческой теории отдавали предпочтение сфере обращения перед производством.
Отечественная экономическая мысль до революции развивалась в направлении мировой экономической науки, а теория кредита находилась в центре внимания ведущих российских ученых: исследовались вопросы теории кредита, его функциональной роли в экономике (Н.Х. Бунге, И.И. Кауфман, С.Ю. Витте, В.П. Идельсон и др.). В научной литературе рассматривались цели кредита, его сущность, определение роли кредита процессе роста капитала в экономике, соотношение кредита и денег, влияние кредита на производство и спекуляцию, источники оборотных средств кредита, способы использования кредита и его организации, кредит как источник увеличения богатства, отличия краткосрочного и долгосрочного кредита и другие вопросы. Однако следует обратить внимание, что одна из главных проблем теории кредита, обсуждавшихся в российской литературе дореволюционного периода, - выявление и оценка роли кредита в процессе роста капитала в экономике. [13, с.56]
В советский период теория кредита стала развиваться на основе марксистско-ленинской политической экономии, в то время как подходы Дж. Кейнса, неокейнсианства, монетаризма к трактовке функционального аспекта кредита, рассмотрению его в качестве инструмента регулирования стали ведущими теориями на Западе, и на их основе экономисты активно разрабатывали теорию денежно-кредитного регулирования.
Современная кредитная система – это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.