3. Коммерческие банки рб

Коммерческие банки составляют второй уровень банковской системы республики.

Свою деятельность они осуществляют в соответствии с Банковским кодексом РБ, нормативными документами НБ РБ, своим Уставом.

В соответствии с Банковским кодексом РБ банк - это юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1. привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);

2. размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Коммерческие банки играют исключительную роль в экономике:

1. обеспечивают аккумуляцию свободных денежных средств и перераспределение их между другими сферами и отраслями;

2. способствуют сокращению издержек обращения;

3. организуют расчеты;

4. играют важную роль в денежно-кредитной политике государства.

Основной задачей банков является удовлетворение в своих услугах потребностей субъектов хозяйствования.

Условно все коммерческие банки можно классифицировать по следующим признакам:

1. По территории деятельности:

1. международные;

2. национальные;

3. региональные.

2. По объему оказываемых услуг:

1. специализированные, обслуживают узкий круг клиентов;

2. универсальные, обслуживают разнообразных клиентов, предоставляя им различные виды услуг.

3. По отраслевому признаку:

1. сельскохозяйственные;

2. промышленные;

3. торговые.

4. По форме собственности:

1. государственные;

2. частные;

3. акционерные;

4. банки с участием иностранного капитала.

Государственный банк создается на основе государственной собственности и по решению исполнительной и законодательной власти.

Уставный фонд частного банка формируется за счет частной собственности физических и юридических лиц.

Акционерным считается банк, уставный фонд которого сформирован путем выпуска и продажи акций. Акционерами могут выступать юридические и физические лица кроме органов государственной власти.

Уставный фонд банка с участием иностранного капитала формируется за счет взносов учредителей данного государства и учредителей иностранного государства, при этом доля взноса иностранного учредителя в банковскую систему Республики Беларусь устанавливается НБ РБ.

Иностранные учредители могут создавать на территории республики банки со 100 % собственным капиталом.

4. Виды лицензий

Свою деятельность коммерческие банки могут начинать только после получения лицензии на совершение банковских операций. Вместе с выдачей лицензии производится регистрация банка и с момента регистрации банк приобретает статус юридического лица.

Органом, осуществляющим выдачу лицензий, является НБ РБ. Помимо основных видов банковских операций коммерческие банки могут осуществлять определенные виды деятельности, для выполнения которых необходимо получение лицензий в других государственных структурах (Государственный комитет по ценным бумагам, Государственная инспекция пробирного надзора Министерства финансов РБ, МВД).

Национальный банк выдает следующие лицензии на осуществление банковских операций:

1. общую;

2. внутреннюю;

3. генеральную;

4. разовую;

5. лицензию на привлечение во вклады средств физических лиц;

6. лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

Общая лицензия дает банку право осуществлять указанные в ней банковские операции в белорусских рублях. Общая лицензия выдается банку во время его государственной регистрации. За выдачу лицензии взимается плата в размере, эквивалентном 20 000 евро.

Внутренняя лицензия дает банку право осуществлять указанные в ней банковские операции в иностранной валюте на территории Республики Беларусь. Внутренняя лицензия выдается по заявлению банка во время или после его государственной регистрации.

Генеральная лицензия дает банку право осуществлять указанные в ней банковские операции в иностранной валюте как на территории Республики Беларусь, так и за ее пределами. Генеральная лицензия выдается по заявлению банка не ранее одного года после его государственной регистрации. Данная лицензия может быть выдана банку с иностранными инвестициями и дочернему банку иностранного банка ранее указанного срока в порядке, установленном Национальным банком.

Разовая лицензия дает банку право осуществить отдельную банковскую операцию в иностранной валюте. Разовая лицензия выдается по заявлению банка в случае необходимости одноразового осуществления им отдельной банковской операции.

Лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц дает банку право на осуществление следующих операций в белорусских рублях и иностранной валюте:

1. привлечение во вклады денежных средств физических лиц;

2. открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

3. осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических лиц.

Лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц может быть выдана по заявлению банка не ранее двух лет с даты его государственной регистрации. За выдачу лицензии взимается плата в размере, эквивалентном 6 000 евро.

Лицензия на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями дает банку право осуществлять указанные в ней операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Данная лицензия выдается по заявлению банка не ранее трех лет с даты его государственной регистрации. За выдачу лицензии взимается плата в размере, эквивалентном 10 000 евро.

Общая лицензия на осуществление банковских операций выдается банку на основании документов, представляемых для государственной регистрации банка:

1. заявление о государственной регистрации;

2. устав банка;

3. выписка из протокола общего собрания учредителей (решение собственника имущества) об утверждении устава банка и кандидатур на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка;

4. документы, подтверждающие формирование уставного фонда банка в полном объеме;

5. копии учредительных документов и свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также выданное налоговым органом подтверждение об исполнении учредителями - юридическими лицами обязательств перед бюджетом;

6. сведения об учредителях - физических лицах: копия трудовой книжки, заверенная по последнему месту работы, копия пенсионного удостоверения, заверенная органом социального обеспечения по месту жительства, а для неработающих - справка органа службы занятости;

7. справка налогового органа на суммы, подлежащие декларированию в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

8. документ, подтверждающий право на размещение банка по его месту нахождения (юридическому адресу), указанному в учредительных документах;

9. анкеты кандидатур на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка;

10. документы, подтверждающие внесение вкладов в уставный фонд банка, по определяемому Национальным банком перечню;

11. бизнес-план, содержащий прогноз деятельности банка (расчет планируемых доходов, расходов и прибыли) на трехлетний период;

12. документы, подтверждающие наличие технических возможностей для осуществления соответствующих банковских операций, по определяемому Национальным банком перечню;

13. платежный документ, подтверждающий внесение платы за государственную регистрацию банка.

Для государственной регистрации банка в форме акционерного общества в Национальный банк дополнительно представляются следующие документы:

1. нотариально удостоверенный учредительный договор банка;

2. список учредителей (участников) с указанием размера их вклада и размера долей в уставном фонде банка.

Срок рассмотрения документов, представленных для регистрации банка не может превышать 3-х месяцев со дня подачи ходатайства и учредительных документов в НБ РБ.

Лицензия выписывается в 2-х экземплярах: один направляется вместе с Уставом и уведомлением банку, второй хранится в юридическом деле банка в НБ, копия направляется в Главное управление НБ по месту расположения банка. Лицензия выдается банку только после ее оплаты, произведенной в установленном порядке. Лицензии, выданные НБ, учитываются в реестре лицензий на осуществление банковских операций.

В лицензии, выданной Национальным банком, указываются банковские операции, на осуществление которых данный банк имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

За выдачу лицензии на осуществление банковских операций взимается плата в размере, определяемом Национальным банком. Плата за выдачу лицензии на осуществление банковских операций поступает в доход республиканского бюджета [3].