Сборник задач и решений по дисциплине Хозяйственное право.

Задачи по теме Правовое регулирование кредитных отношений.

Задача 60.

Между фирмой «Ш. ЛТД» и фирмой «РЛТД» был заключен договор, в соответствии с которым последняя обязалась в течение года со дня подписания договора погасить кредит, выданный фирме «Ш. ЛТД» Проминвестбанком. При этом Проминвестбанк не был поставлен в известность о заключенной сделке.

Правомерны ли действия сторон в этой ситуации? Какие последствия заключения такой сделки?

Решение

Указан. в условии договор имеет все признаки перевода долга. В соотв. со ст.201 ГК Украины, перевод должником своего долга на др. лицо допускается лишь с согласия кредитора. В дан. случае действия фирм неправомерны, сделку следует признать недействительной и требовать погашения кредита от фирмы «Ш-ЛТД».

Задача 62.

27.05.97 г. коммерческий банк (КБ) «Будбанк» и малое частное предприятие (МЧП) «Арио» заключили кредитный договор о предоставлении последнему кредита в сумме 6 млн. грн. со сроком погашения задолженности по кредиту 27.07.97 г. Своевременный возврат кредита был гарантирован арендным предприятием (АЛ) «Ремстройкомплект» путем направления в банк гарантийного письма от 01.06.97 г.

Кредитные средства не были своевременно возвращены в банк. Банком была направлена претензия в адрес гаранта — АЛ «Ремстройкомплект», однако в ней отсут­ствовали такие реквизиты, как дата предъявления претензии, номер претензии, подпись руководителя или его заместителя. 01.11.97 г. банк направил в суд исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решением от 20.12.97 г. иск был удовлетворен. Свое решение судья мотивировал тем, что в соответствии со ст. 196 ПС Украины на гаранта распространяются правила ст. 191 ПС Украины, т. е. для гаранта устанавливается такой же правовой режим, как и для поручителя. Поэтому МЧП «Арио» и АП «Ремстройкомплект» должны солидарно отвечать за кредит и пропеты по нему.

Решение арбитражного суда от 20.12.97 г. было отменено арбитражной надзорной коллегией Высшего Арбитражного Суда Украины.

Какие ошибки были допущены судом при разрешении дела? Какое решение должен принять суд по этому делу? Как должен заключаться договор гарантии?

Решение

Согласно кредитного договора, заключенного между коммерческим банком (КБ) «У..» и акционерным обществом (АО) «В...», последнему был предоставлен кредит в сумме 1,5 млн. грн. Согласно условий договора выплата процентов за пользование кредитом должна была производиться ежеквартально, начиная с четвертого месяца пользования кредитом. Однако банк через неделю с момента выдачи кредита начал досрочно в безакцептном порядке списывать с текущего счета акционерного общества суммы в счет погашения процентов за кредит. Правомерны ли действия банка?

Задачи по теме Правовая защита банковской тайны

Задача 64.

Банком был получен запрос из П-го райотдела внутренних дел г. Одессы следующего содержания: «В связи с проведением доследственной проверки прошу предоставит информацию о движении денежных средств по текущему счету общества с ограниченно ответственностью «Н...».

Имеет ли право банк предоставить запрашиваемую информацию?

Решение

Банк имеет право предоставить запрошенную инф-цию. Ст.52 ЗУ «О банках и банковской деят-ти» предусматривает содержание банковской тайны. Справки по операциям и счетам юр. лиц выдаются самим юр. лицам, ГНИ по вопросам налогообложения, а также в случаях, предусмотренных закон-вом, судам по письменному требованию, органам прокуратуры, службы безопасности, внутренних дел, антимонопольному комитету.

Задача 65.

Государственной налоговой инспекцией по К-му р-ну г. Одессы был направлен запрос в коммерческий банк «О...» следующего содержания: «В связи с возникшей необходимостью прошу направить в наш адрес сведения о наличии счетов, открытых на имя гр-на Иванова А. А., и информацию о движении денежных средств по этим счетам».

Должен ли банк удовлетворить требования, содержащиеся в запросе?

Решение

Банк имеет право предоставить запрошенную инф-цию. Ст.52 ЗУ «О банках и банковской деят-ти» предусматривает содержание банковской тайны. Справки по операциям и счетам юр. лиц выдаются самим юр. лицам, ГНИ по вопросам налогообложения.

Задача 66.

В банк «Южный» был направлен запрос Ч-ской таможней с требованием предоставить информацию о движении денежных средств по текущему счету частного предприятия «А...».

Должен ли банк предоставил, информацию на подобный запрос?

Решение

В связи с тем, что требования не подкреплены какими либо сопроводительными документами банк отклонит требования о выдаче конфиденциальной информации о клиенте.

Задела 67.

27.08.98 г. Государственной налоговой администрацией Украины (ГНАУ) был принят приказ №415 «О порядке предоставления органам государственной налоговой службы учреждениями банков информации о наличии и движении средств на счетах клиентов (по требованию) и информации о проведении разовых денежных операций в больших размерах». Данным Приказом ГНАУ был утвержден Порядок, обязывающий Национальный Банк Украины и коммерческие банки предоставлять в электронном виде средствами электронной почты НБУ органам ГНА информацию о дебетовых и кредитовых оборотах и остатках средств на счетах всех клиентов банка. Также данным приказом устанавливалась периодичность предоставления такой информации и порядок формирования файлов с запрашиваемой информацией.

Постановлением Высшего арбитражного суда Украины от 30.04.99 г. приказ ГНАУ от 27.08.98 г. был отменен. Проанализируйте законность данного приказа ГНАУ. По каким основаниям он был отменен Высшим арбитражным судом Украины?