Вопросы для контроля знаний

1. Назовите требования, предъявляемые к кредитным организациям при их создании.

2. Охарактеризуйте процедуру регистрации кредитной организации в Российской Федерации.

3. Объясните, почему к кандидатам на руководящие должности в кредитных организациях предъявляются квалификационные требования.

4. Перечислите виды банковских лицензий.

5. Назовите особенности обособленных и внутренних структурных подразделений кредитных организаций.

6. Какие формы реорганизации кредитных организаций преобладают в нашей стране и почему?

7. Выскажите мнение о положительных и отрицательных сторонах экспансии иностранного банковского капитала в Россию.

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Виды лицензий

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) – рублевая лицензия. С 1 января 1995 г. кредитным организациям не дается право привлекать во вклады средства физических лиц в течение двух лет со дня создания. Это объясняется имевшей место в нашей стране в начале 90-х гг. практикой массового привлечения средств населения так называемыми «финансовыми пирамидами»⁶;

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) – валютная лицензия. При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (может быть выдана при наличии валютной лицензии);

• лицензия на осуществление банковских операция со средствами в рублях без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации и кассового обслуживания физически и юридических лиц⁷

• лицензия на осуществление банковских операция со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации и кассового обслуживания физически и юридических лиц⁸

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях (только банкам, отвечающим требованиям, указанным в ст. 36 Закона о банках).

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (при наличии или одновременно с валютной лицензией) (только банкам, отвечающим требованиям, указанным в ст. 36 Закона о банках).

Предусмотрены также лицензии для небанковских кредитных организаций (НКО): лицензия для расчетных НКО (рублевая или валютная), лицензия для НКО, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, лицензия для депозитно-кредитных НКО.

Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий:

• валютная лицензия (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (может быть выдана при наличии валютной лицензии);

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (при наличии или одновременно с валютной лицензией);

• генеральная лицензия (может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций в рублях и иностранной валюте и имеющему собственные средства (капитал) в размере не менее 900 млн руб.). Наличие лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами не является обязательным;

• лицензия на осуществление банковских операция со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации и кассового обслуживания физически и юридических лиц.

Генеральная лицензия не расширяет круг выполняемых банком операций, а только разрешает движение капитала за рубеж (право создавать филиалы и представительства и (или) иметь на территории иностранного государства дочерние организации). При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка.

1 Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2015 году. – С. 99.

2 Кредитная организация, имеющая Генеральную лицензию, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы, и после уведомления Банка России – представительства, а также с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.

3 Размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, рассчитывается как соотношение иностранных инвестиций нерезидентов в уставные капиталы кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, и совокупного уставного капитала указанных КО.

4 Указание Банка России от 26.01.2007 N 1790-У.

5 На 1.10.2013 - 252 КО (максимальное количество).

6 В соответствии с поправками в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»», вступившими в силу с 8 марта 2008 года право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь созданному банку или банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, при соблюдении следующих условий:

• наличие у банка уставного капитала или собственных средств в размере не менее 3 млрд 600 млн рублей;

• раскрытие неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк.

7 Данный вид лицензии введен по просьбе дочерних банков иностранных банков на территории РФ, использующих только безналичные расчеты, и не хотевших создавать кассовые узлы. Им также не разрешено привлекать средства физических лиц во вклады и открывать счета физ. лицам..

8 См. предыдущую сноску.

8