Тема 2. Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности в российской федерации

.1. Порядок принятия Банком России решения о регистрации кредитных организаций и лицензирования банковский операций

2. Порядок открытия подразделений кредитной организации. Реорганизационные процедуры

3. Особенности создания кредитных организаций с иностранными инвестициями

1. Порядок принятия Банком России решения о регистрации кредитных организаций и лицензирования банковский операций

Банковский надзор начинается с лицензирования. Лицензирование банковской деятельности представляет собой процесс регулирования доступа к рынку банковских услуг. В большинстве стран необходимо специальное разрешение (лицензия) на открытие банковского учреждения. Цель лицензирования - ограничить совершение банковских операций только теми юридическими лицами, которые соответствуют определенным требованиям. При создании кредитного учреждения обычно предъявляются требования по трем основным направлениям.

• Минимальное требование к капиталу. Капитал играет важную роль буфера или защитного слоя для вкладчиков, потому что в конечном счете банк может расплачиваться по своим обязательствам только тем, что ему принадлежит. Защита тем больше, чем больше размер капитала. Кроме того, чем больше собственных средств владельцы (акционеры) вложили в банк, тем меньше их склонность к проведению банком рискованной политики.

• Требования к качеству руководящего состава. Руководители и члены совета директоров или учредители банка должны подвергаться проверке в правовом или финансовом отношении. При этом преследуется цель не допустить к владению и управлению банком лиц, финансово несостоятельных или привлекавшихся к судебной ответственности. Проверяются опыт и честность менеджеров, а также их профессиональная компетентность. В мировой практике большое значение придается такому понятию, как «деловая репутация».

• Ограничение прав собственности. В некоторых странах в индивидуальной собственности может находиться не более 5% оплаченного акционерного капитала банка. Для приобретения акционером (группой акционеров) значительной доли капитала банка, позволяющей влиять на принятие управленческих решений, необходимо получить разрешение соответствующего уполномоченного органа.

Помимо этого, очень важно еще на стадии создания кредитной организации предотвратить возможность проникновения в банковскую сферу криминальных структур, чего не удалось в полной мере избежать в условиях форсированного образования коммерческих банков в России в начале - середине 90-х гг.

Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» установлено, что Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и осуществляет лицензирование банковских операций.

Порядок государственной регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности установлен Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И и основан на положениях Федерального закона «О банках и банковской деятельности». До середины 2002 г. государственную регистрацию кредитных организаций осуществлял Банк России. С середины 2002 г. регистрацию всех юридических лиц осуществляют налоговые органы (в настоящее время это Федеральная налоговая служба и ее территориальные подразделения). Однако для кредитных организаций предусмотрен особый порядок регистрации. Вначале учредители кредитной организации полают документы в Банк России (см. ст.14 Закона о банках). После анализа документов Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитной организации, а затем сама регистрация производится налоговыми органами.

Банк России ведет Книгу государственной регистрации КО, но официальный реестр юридических лиц, являющихся КО, ведется налоговыми органами.

Под государственной регистрацией кредитной организации понимается наделение статусом юридического лица специализированной организации, предметом деятельности которой является осуществление банковских операций.

Сам факт регистрации кредитной организации еще недостаточен для осуществления ею банковских операций, поскольку согласно законодательству кредитные организации получают право осуществления банковских операций только после получения соответствующей лицензии Банка России.

Кредитные организации могут создаваться в форме акционерных обществ (АО), либо в форме товариществ с ограниченной ответственностью (ООО). В настоящее время из общего количества действующих кредитных организаций менее 70% создано в форме акционерных обществ (см. табл. 1). Около трети кредитных организаций создано с различной степенью государственного участия в капитале.

Таблица 1