Раздел 1. Роль и функции центрального банка в банковской системе рыночного государства

1.1 Особенности построения современных банковских систем. Место Центрального Банка РФ в банковской системе России, цели его деятельности.

1.2 Функции и операции Банка России.

1.3 Взаимодействие ЦБ РФ с коммерческими банками. Банковский надзор.

1.4 Зарубежный опыт функционирования центральных банков.

1.1 Особенности построения современных банковских систем. Место Центрального Банка рф в банковской системе России, цели его деятельности

Современная банковская система представляет собой совокупность различных видов центральных (национальных) банков и кредитно-финансовых институтов, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковские системы большинства стран мира являются двухуровневыми: первый уровень представлен центральным банком, второй включает в себя сеть коммерческих банков и других денежно-кредитных организаций (кредитно-расчётных центров и пр.). Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является организатором системы резервирования. Коммерческие банки и парабанки представляют предпринимательский уровень и осуществляют все виды банковских операций.

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков. Деятельность ЦБ РФ регламентируется Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Банк России – это самостоятельное юридическое лицо, осуществляющее свои расходы за счет собственных доходов. Уставный капитал и имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью. Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. р. Однако существует ряд ограничений на деятельность Банка России (не может участвовать в капиталах российских кредитных организаций за исключением Сбербанка и если иное не установлено федеральными законами, обслуживать юридических и физических лиц, за исключением особых случаев предусмотренных законом, осуществлять операции с недвижимостью, кроме своих нужд, осуществлять торговую деятельность и заниматься производством, изменять условия выданных кредитов).

Для регулирования денежно-кредитной сферы по вопросам, отнесенным к его компетенции, Банк России издает нормативные акты, обязательные для всех органов власти, всех юридических и физических лиц.

Основные цели деятельности Банка России:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;

• развитие и укрепление банковской системы России;

• обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;

• развитие финансового рынка Российской Федерации;

• обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

В целях совершенствования финансового рынка и банковской системы РФ при Банке России организован Национальный финансовый совет, состоящий из представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ и Председателя Банка России. Заседания НФС проходят не реже чем один раз в три месяца.

Таким образом, правовое положение и фактическое место, занимаемое Банком России в банковской системе страны, практически не отличается от центральных банков наиболее развитых стран, а незначительные отклонения объясняются разницей исторического развития банковских систем.