Вопрос 7. Имущественное страхование как отрасль страхования: сущность, роль, подотрасли, виды, принципы проведения.

Имущественное страхование – это отрасль страхования, предусматривающая обязанности страховщика при наступлении определенного рискового события возместить страхователю (или третьим лица) убытки, причиненные их застрахованным имущественным интересам.

Цель имущественного страхования состоят в прямой защите от рисков, поэтому с функциональной точки зрения, оно выполняет исключительно рисковую функцию.

Особенностью имущественного страхования является его компенсационный характер, который означает, что основная цель предоставления страховой защиты заключается в том, чтобы страхователь после наступления убытков был возвращен в такое же материальное (финансовое) положение, в котором находился непосредственно перед наступлением рискового события.

Таким образом, по имущественному страхованию страхователь приобретает гарантию возмещения понесенным им реальных, имеющих конкретную материальную оценку убытков.

Объектами имущественного страхования являются:

1) имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества;

2) имущественные интересы, связанные с риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу граждан, юридических лиц, а также с риском наступления ответственности за нарушение договора;

3) имущественные интересы, связанные с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности.

В соответствии с объектами страхования имущественное страхование включает следующие подотрасли и виды страхования:

1. Страхование имущества – это страхование, предусматривающее оказание страховой защиты на случай риска утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества.

Видами страхования имущества являются: страхование средств наземного транспорта; страхование средств железнодорожного транспорта и других видов транспорта; страхование грузов; сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных); страхование имущества юридических лиц, страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств и другие.

2. Страхование ответственности – это страхование, предусматривающее защиту имущественных интересов возможных виновников вреда (страхователей) и третьих лиц, жизни, здоровью, имуществу которых причинен ущерб (вред), а также за не исполнение или ненадлежащее исполнение договоров.

Видами страхования ответственности являются: страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и других средств транспорта; страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты; страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг; страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору и другие.

3. Страхование предпринимательских рисков – это страхование, обеспечивающее уменьшение риска осуществления предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами предприятия (организации, предпринимателя) или изменений условий предпринимательской деятельности по независящим от предприятия (организации, предпринимателя) обстоятельствам.

Видами страхования предпринимательских рисков являются: страхование на случай перерывов в производстве, страхование на случай риска неплатежа, страхование на случай риска неполучения ожидаемых доходов и другие.