2. Формы сбережения граждан

Под личными сбережениями понимают часть дохода, которая остается после уплаты налогов и других обязательных платежей. Данная часть дохода не подлежит потреблению, вместо этого она остается у гражданина либо инвестируется в страховые полисы, облигации, акции и другие финансовые активы.

— Работая в парах, обсудите ответ на вопрос: Зачем люди ко­пят деньги (создают сбережения)?

(В ходе выполнения задания составляется перечень.)

Сбережения в семье:

1. на будущее приобретение дорогостоящих товаров (напри­мер, автомобиля);

2. на случай особых обстоятельств (например, потери трудо­способности);

3. на поддержание привычного уровня жизни (например, по­сле ухода на пенсию);

4. на реализацию своих планов (например, на путешествия, повышение профессионального уровня);

5. на инвестиционные вложения или создание собственного дела;

6. на покупку валюты.

Существует множество способов сохранения и преумножения доходов. Но если предпочтение отдается личным сбережениям, то стоит придерживаться некоторых правил. Так, для достаточ­ности личных сбережений принято откладывать не более 8—10% дохода каждый месяц. Данная цифра выбрана не случайно, так как именно десятая часть, к примеру, зарплаты не сильно скажет­ся на привычных расходах. Также необходимо создать «подушку безопасности» — средства, рассчитанные примерно на полгода, которые семья получает при привычном постоянном заработке ее членов. Такая «подушка» необходима на случай непредвиден­ной и долгосрочной потери работы или постоянного источника доходов.

Кроме того, делать сбережения денежных средств и держать их в сейфе нецелесообразно, так как инфляция непрерывно по­нижает их покупательскую способность. По этой причине деньги должны приносить доход, они должны быть инвестированы, ина­че они обязательно потеряют свою покупательскую способность.

• Изучив материал рубрики «Документ» на с. 219 учебника, ответьте на вопросы после него.

(Проверка выполнения задания.)

Если гражданин решает вложить свои деньги в банк, он дол­жен убедиться в том, что данный банк входит в систему государ­ственного страхования вкладов. Участник этой системы обеспе­чивает своим вкладчикам возврат средств по вкладам в размере 700 тыс. руб. в соответствии с законодательством при отзыве ли­цензии банка.

Не стоит отдавать предпочтение банку, предложившему самый высокий процент по вкладу, лучше остановиться на га­рантированном проценте. Необходимо обращаться в крупные и устойчивые кредитные учреждения. Следует обратить внима­ние на вклад с капитализацией процентов, который открывается на условиях, позволяющих начислять проценты каждый месяц и прибавлять их к общей сумме вклада.

3. Банковские услуги, предоставляемые гражданам

• Работая с п. 3 § 26 учебника, составьте развернутый план по теме «Виды банковских услуг».

(Проверка выполнения задания.)

Решим практическую задачу.

Четверо друзей выиграли в лотерею по 1 млн рублей каждый. Ваня Иванов положил деньги в банк на текущий счет из расчета 10% годовых. Петя Петров положил свой миллион на срочный депозит из расчета 30% годовых. Маша Смирнова купила теле­визор, компьютер, пылесос и другую бытовую технику. А Света Сидорова зашила свои деньги в подушку. Годовой темп инфля­ции составил 20%. При этом бытовая техника подорожала за год в 2 раза. Удачно ли Ваня, Петя, Маша и Света распорядились своими деньгами?

Решение. Наименее удачно распорядилась своими деньгами Света, зашив их в подушку. В условиях высоких темпов инфля­ции хранение денег в наличной форме — наиболее невыгодное дело. За прошедший год они существенно обесценились. Ваня Иванов тоже не слишком удачно вложил свои деньги. Несмотря на их прирост, он сможет купить на эти деньги меньше товаров и услуг, чем год назад на миллион рублей, так как темп инфляции превысил номинальную ставку процента. Пете удалось не только сохранить, но и приумножить реальную стоимость, т. е. покупа­тельную способность, своих денег. Маша Смирнова, пожалуй, наиболее удачно распорядилась своими деньгами. Тем более если приобретенная ей техника была ей необходима. Цена на бытовую технику выросла за год в 2 раза. Это значит, что, если бы даже Маше удалось полностью сохранить стоимость денег, положив их под 20% годовых, она все равно не смогла бы через год купить эти товары.