3. Введение в новый материал

• Ответьте на вопросы рубрики «Вспомним» на с. 208 учебника. (Ответы учеников.)

Все мы постоянно выступаем в качестве потребителей, поку­паем товары, обращаемся в службы быта, ездим на транспорте, пользуемся коммунальными и медицинскими услугами. Часто при этом наши права нарушаются. Для того чтобы защитить свои права, нужно их знать. На Западе есть такой девиз «Потребитель — это король».

Тема урока: «Потребление».

• Как вы думаете, о чем мы будем говорить?

• На какие вопросы нам предстоит ответить?

(Ученики высказывают свои предположения.)

План урока

1. Семейное потребление.

2. Страховые услуги, предоставляемые гражданам.

3. Экономические основы прав потребителей.

Проблемный вопрос

• Можно ли замерить благосостояние?

4. Работа по теме урока

• Изучив схему, ответьте на вопросы.

Вопросы к классу

• Почему на схеме присутствует производство?

• Как связаны между собой производство и потребление?

• Что относится к производственному потреблению?

• Что относится к непроизводственному потреблению? (Ответы учеников.)

1. Семейное потребление

• Предложите, какие факторы влияют на семейное потреб­ление.

(В ходе выполнения задания составляется схема.)

— Разделитесь на пять групп. Работая с п. 1 § 25 учебника и интернет-ресурсами, исследуйте и проанализируйте эти факторы.

Первая группа — фактор потребности.

Вторая группа — фактор доходы.

Третья группа — фактор сбережения.

Четвертая группа — фактор расходы.

Пятая группа — фактор возраста членов семьи.

(Презентация результатов работы групп.)

2. Страховые услуги, предоставляемые гражданам.

Жизнь человека сопровождается многими рисками — несчаст­ными случаями, болезнями, политическими и экономическими кризисами, стихийными бедствиями. И точно так же, как мы стараемся сделать все возможное, чтобы избежать их, мы можем защитить себя от их финансовых потерь. Разделение риска фи­нансовых потерь с другими людьми за счет страхования дает нам эту возможность.

Страхование — это одно из многих экономических изобрете­ний человечества, выгодных и продавцам, и покупателям. Тео­ретически застраховать можно что угодно от любого риска: есть даже экзотические страховки от похищения инопланетянами или поломки лифта по пути на работу. Но на практике намного чаще применяются более практичные виды страхования для основных имущественных и других рисков, способных причинить значи­тельный ущерб застрахованному лицу.

Совершим виртуальное путешествие в страну «Страхование».

Рабочий материал

Слайд 1. Страхованию посвящена 48 глава Гражданского кодекса Российской Федерации.

Законодательство предусматривает четыре основных вида стра­хования:

1. личное — страхуются имущественные интересы, связанные с личностью (жизнь, здоровье, трудоспособность);

2. имущественное — страхование недвижимости, транспортных средств, финансовых рисков;

3. страхование ответственности — применяется во многих сферах, где профессиональная ошибка может причинить значительный ущерб (медицина, транспортные перевозки и т. д.);

4. страхование предпринимательского риска — страхование биз­неса и связанных с ним рисков.

ГК РФ определяет, что страхование может быть как доброволь­ным, так и обязательным, в том числе государственным (например, обязательное медицинское страхование).

Слайд 2. Страхование может быть:

1. индивидуальным;

2. групповым — оформляется на группу лиц.

Слайд 3. Первая коммерческая страховая компания в СССР по­явилась в 1988 г. К началу 1996 г. в России было создано почти 3 тыс. коммерческих страховых компаний. Однако многие из них пока не об­ладают достаточными ресурсами для страхования крупных рисков. Тем не менее объем собранных российскими страховыми компаниями страховых взносов уже в 1995 г. составил около 21,9 трлн руб., т. е. около 5 млрд долларов.

Слайд 4. Существует множество видов личного страхования. Чаще всего применяются:

1. страхование жизни — страховым случаем может быть смерть страхователя, а страховку получают члены его семьи или другие лица (например, при получении ипотеки банки часто требуют застраховать жизнь заемщика в свою пользу);

2. медицинское страхование — страховка позволяет страхователю оплатить лечение и лекарства в случае болезни;

3. страхование от несчастных случаев;

4. пенсионное страхование — направлено на обеспечение опре­деленного уровня жизни при наступлении пенсионного возраста, это часть системы обязательного социального страхования;

5. накопительное страхование — схоже со страхованием жизни, но выплата производится не только при наступлении смерти, но и при дожитии застрахованным лицом до определенного возраста;

6. страхование туристов от несчастных случаев.

Слайд 5. Медицинское страхование делится на обязательное и добровольное. Цель обязательного медицинского страхования в том, чтобы предоставить всем членам общества равный доступ к качественным медицинским услугам. Есть очень дорогостоящие или ограниченные услуги (такие дорогие операции, как протезирова­ние суставов, клапанов сердца и др.). Эти услуги получают в первую очередь те, кто может заплатить за страховой полис добровольного страхования.

Слайд 6. Социальное страхование включает обязательное пенси­онное страхование, коллективное страхование от несчастных случаев, страхование риска потери работы и т. д.

Имущественное страхование направлено на защиту имуществен­ных интересов личности, поэтому страховые случаи — это поврежде­ние или утрата имущества либо полученный иным образом имуще­ственный ущерб.

Слайд 7. В договоре можно предусмотреть страхование любого имущества практически от любых рисков, например повышение цен на топливо и убытки, которые понесет по этой причине физическое или юридическое лицо.

Слайд 8. Страхование ответственности — вид страхования, широко распространенный в развитых странах. К нему относится:

1. страхование гражданской ответственности водителей;

2. страхование ответственности перевозчиков;

3. страхование работодателей от причинения вреда здоровью ра­ботников;

4. страхование профессиональной ответственности медицинских работников, адвокатов, нотариусов и представителей других профессий;

5. страхование производителей товаров (может быть застрахован любой ущерб, причиненный товарами, произведенными за­страхованным лицом);

6. страхование предприятий, деятельность которых связана с по­вышенной опасностью для окружающей среды или людей;

7. другие виды страхования ответственности (страхование гра­жданской ответственности домовладельцев, владельцев живот­ных, охотников и других лиц).

Слайд 9. По договору о страховании ответственности возмеще­нию может подлежать как ущерб, причиненный имуществу третьих лиц, так и расходы на лечение, моральный ущерб, различные расходы напрямую не пострадавших лиц — например, по потере кормильца. Застрахован может быть только ущерб, причиненный неумышленно, или ущерб, который можно было предвидеть и исключить.

Слайд 10. В предпринимательской деятельности страхование при­меняется довольно часто — в случаях, когда возможные убытки значи­тельны и критичны для финансового состояния застрахованного лица и их наступление нельзя предсказать. Чаще всего страхуется ущерб, который может быть причинен в следующих случаях:

1. остановка или сокращение производства вследствие изменения состояния рынка;

2. банкротство;

3. непредвиденные расходы;

4. недобросовестное выполнение обязательств контрагентом, в том числе неплатеж по договору;

5. судебные издержки;

6. расходы, связанные с аварией или стихийным бедствием;

7. перевозка опасных грузов или работа с опасными материалами.

Слайд 11. В договор страхования могут быть включены любые

условия, не противоречащие законодательству, поэтому на практи­ке по соглашению сторон лицо может быть защищено практически от любого риска, способного причинить материальный ущерб.

Слайд 12. Для страхователя важно определиться с основными па­раметрами договора:

1. объектом страхования (имущественные риски, связанные с личностью, материальным и нематериальным имуществом, профессиональной деятельностью);

2. суммой страхового возмещения;

3. будет ли ущерб возмещаться полностью или частично;

4. подлежит ли возмещению небольшой ущерб, который несильно ударит по обычному бюджету застрахованного лица;

5. порядком выплаты возмещения (единовременно или частями в течение определенного срока);

6. выгодоприобретателем, т. е. лицом (группой лиц), которое по­лучит страховку.

Чем выше вероятность наступления любого риска и больше сумма возмещения, тем дороже обойдется страховка, независимо от системы страхования и условий договора.