22. Дать понятие определениям эмиссия карточек, эквайринг, процессинг. Раскрыть порядок выдачи платежных карточек в банке.

Эмиссия - это выпуск БПК. На территории РБ эмиссию карточек осуществляют банки.

Эквайринг- расчетное обслуживание банком ОТС (организации торговли и сервиса) и кассовое обслуживания держателей карточки.

Процессинг - это деятельность по сбору и обработке информации, поступающей от ОТС, банкоматов и платежных терминалов и т.д., а также передаче обработанной информации для проведения безналичных расчетов.

Выдача БПК производится в соответствии с договором. В договоре указывается:

• наименование платежной системы

• вид карточки

• порядок использования карточек

• порядок замены или изъятия карточек

• срок действия

• реквизиты держателя карточки

Договором об использовании карточки может быть предусмотрено ограничение: перечня операций при использовании карточки, сумм и количество проводимых операций, стран и регионов использования карточки.

При получении карточки держатель проставляет свою подпись на карточке если это предусмотрено условиям платежной системы. Использования карточке должна осуществляться только держателем карточки, подпись которого проставлена на карточке. После заключения договора осуществляется персонализация карточки (нанесения реквизитов на карточку). На информационный носитель карточки записывается:

• идентификационный номер карточки

• срок действия

• параметры использования

• персональный код держателя

В процессе функционирования карточки нужно поддерживать ее платежеспособность (обеспечивает наличие на счёте держателя суммы необходимой для расчёта) путем денежных переводов и внесения наличных.

23 Организация расчётов с использованием бпк

БПК – это платёжный инструмент обеспечивающий доступ к банковскому счёту ( к счёту по учёту вкладов, кредитов) для получения наличных денежных средств и выдачи кредита.

Организация расчётов с использованием БПК:

1) создание системы обращения карточек, развтие необходимой инфраструктуры.

Банк должен провести работу по привлечению предприятий торговли и сферы услуг для обслуживания карточек, организовать расчёты с этими предприятиями по операциям с применением карточек, осуществить установку банкоматов. Для этого банк заключает с продавцом договоры, в которых устанавливает определенный процент от оборота по карточкам- плату за проводимую авторизацию и за гарантию банка на перечисление средств.

2) организацию проверки платёжеспособности клиента ( авторизация) т.е получение торговой точкой подтверждение гарантий оплаты при совершении расчётной операции по конкретной банковской карточке. Для проведения авторизации продавец посылает запрос банку о подтверждении полномочий предъявителя карточки платёжеспособности. Технология авторизации зависит от организации падёжной системы, вида карточки и технической оснащенности торговой точки. Авторизация может осуществляться в 2 режимах.

Режим on-line предполагает установление торговой точкой связи с банком для подтверждения платёжеспособности карточки при осуществлении каждого платежа. Связь устанавливается либо продавцом по телефону, либо торговым терминалом после введения суммы платежа продавцом и индикационного кода (ПИН-кода) держателя карточки. Этот режим применяется при осуществлении расчётов с применением магнитной карточки обладающей небольшим объёмом памяти.

Режим off-line предполагает подтверждение платёжеспособности без установления связи с банком путём дополнительного обмена информацией с самой карточкой. Такой режим применяется в отношении электронных карточек, ёмкость памяти которых позволяет записывать на них , кроме прочего информацию о состоянии счёта клиента. При расчёте за купленный товар терминал автоматически фиксирует уменьшение суммы счёта на микропроцессоре банковской карточки. Данный режим является более экономичным чем режим on-line

3) Обеспечение обмена информацией между участниками платёжной системы (процессинг)

1) Держатель карточки предъявляет карточку к оплате

2) Продавец составляет карт-чек

3) Карт чек предоставляется в банк-эквайер

4) Обработка карт-чеков и формирование платёжных инструкций в банк – эквайере

5) Отправка платёжных инструкций банку-эмитенту

6) Проверка процессинговым центром банка – эмитента расчётных документов