21.Банковсая система. Функции центрального и коммерческих банков.

Основные функции центрального банка:1) Эмиссия 2)Обслуживает финансовые операции правительства 3)Осуществляет контроль за денежной массой 4)Осуществляет контроль за деятельностью коммерческих банков. 5)Обслуживает международные операции страны.

В отношении коммерческих банков центральный банк является «банком банка» Он сосредотачивает на своих счетах денежные резервы коммерческих банков, осуществляет операции по пополнению денежной наличности коммерческих банков, предоставляет им кредиты под определенный процент (учетная ставка, ключевая ставка)

Таким образом, взаимосвязь центральных банков и коммерческих банков осуществляется на основе принципов частичного резервирования, т.е. коммерческий банк получает деньги от вкладчиков, обязаны часть их резервировать. При этом норма резервирования устанавливается центральным банком на законодательном уровне.

r об= *100%

rоб-норма обязательного резервирования

Rоб-сумма денежных средств, которая не может быть отдана в ссуду коммерческим банкам.

D-депозиты или вклады

MB=C+Rоб

MB-денежная база

С-наличные деньги

Коммерческие банки в основном функционируют для обеспечения денежного обращения и имеют основную цель получение прибыли.

Коммерческие банки все свои операции отражают в балансовом счете он состоит из актива и пассива.

Функции коммерческих банков:1)Принимают текущие депозиты 2)Ведут от имени своих клиентов расчеты по этим счетам 3)Выдают кредиты 4)Участвуют в создании денежной массы

В активе коммерческого банка располагаются резервы. Они делятся на обязательные (Rоб) и избыточные(Rизб)

Обязательные резервы-это тот минимальный уровень средств, который коммерческий банк должен в данный момент времени держать в запасе.

Избыточные резервы-это разница между пассивном и Rоб. Это кредитный потенциал банка, т.е. средства. которые можно отдать в ссуду. Прибыль коммерческого банка формируется из процентных и непроцентных доходов. Для упрощения будем считать, что прибыль банка-это только процентные доход.

Величина прибыли определяется

PF=rccC*rвклD

Rcc- проценты по ссудам

С-сумма выданных ссуд

Rвкл.-проценты по вкладам

D-сумма вкладов или депозитов

Эффективность деятельности коммерческого банка характеризуется нормой прибыли

Норма прибыли : N*_{PF= *100%}

Коммерческие банки могут создавать в экономике денежную массу многократно превышающую сумму полученную в их распоряжении средств(изб.точные резервы)Этот процесс получил название мультипликационное расширение банковских депозиты или кредитная мультипликация.

Максимальное увеличение денежной массы происходит если:1)Коммерческие банки не хранят избыточные резервы и полностью используют свой кредитный потенциал 2)Деньги не покидают банковскую систему и не оседают в наличности.

22.Депозитное расширение денежной массы. Банковский мультипликатор.

Банковский мультипликатор показывает общую сумму депозитов ,которую может создать банковская система и с каждой денежной единицей вложенной на счет в коммерческом банке.

Мультипликатор показывает во сколько раз созданная денежная масса превышает первоначальную сумму попавшую в банковскую систему.

Простой банковский мультипликатор учитывает лишь безналичные расчеты. Однако, население отправило только часть денег хранить в виде депозитов. Предпочтение домохозяйств о распределении денежных средств между наличными деньгами и депозитами на текущих счетах ,характеризует коэффициент депонирования средств с=

Денежная масса, которую имитирует центральный банк ,называется денежной базой.

MB=C+Rоб.

MB=cD+rоб.=D(C+rоб)=D= =M^*= Rоб=rоб*D

M^*-сложный банковский мультипликатор, т.е. коэффициент ,который показывает увеличение денежной массы, в результате банковского расширения депозитов, с учетом склонности к наличности.

Существует также мультипликатор денежной базы M^*=

Предложение денег в экономике таким образом зависит от: 1)Величины обязательных резервов КБ и нормы обязательного резервирования 2) От величины банковского мультипликатора 3)От склонности к наличности(с),коэффициент депонирования 4)От денежной базы. которую контролирует центральный банк.