90… Кредитные операции кб.

Кредитные операции - это отношения между кредитором и заемщиком (дебитором) по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности.

1. Платности – означает, что деньги даваемы в кредит выступают в качестве товара, за получение кот надо платить , т.е. цель - получение дохода

2. Срочности – означает,что кредит выдается на четко указанный срок, кот оговаривается в договоре

3. Возвратности – означает, что по окончании срока кред договора, заемные деньги должны быть возвращены кредитору в полной суммме и с %

4. Обеспечености – означает, что банк обязан иметь определенный залог под возможные потери.

Банковские кредитные операции подразделяются на две большие группы:

- активные, когда банк выступает в лице кредитора, выдавая ссуды;

- пассивные, когда банк выступает в роли заемщика (дебитора), привлекая деньги от клиентов и других банков на условиях платности, срочности, возвратности.

К активным операциям относятся: кредитование клиента, кредитование других банков, депозиты в других банках, средства на резервных корреспондентских счетах ЦБ, средства на корсчетах в др банках.

К пассивным относятся: депозиты клиентов, депозиты банков, кредиты банков,в том числе ЦБ.

Кредитные операции классифицируются:

ПО СРОКАМ кредиты бывают: ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ или онкольный – банк может потребовать полного или частичного погашения кредита в любое время. СРОЧНЫЙ дел на: краткосрочный(до 1 г) среднесрочный(1-5)долгосрочный(5 – и выше).

ПО КАЧЕСТВУ ОБЕСПЕЧЕНИЯ: обеспеченные-осн формами обеспеченности кредита явл:залог, поручительство, банк гарантия и страховка::недостаточно обеспеченные::необеспеченные-обычно выдаются заемщикам с хорошей кред историей, проверенной сотрудниками банка.

В ЗАВИСИМОСТИ ОТ УРОВНЯ РИСКА: стандарт ссуды-безрисковые:: нестанд ссуды-умеренный уровень риска невозврата:: сомнительные-высокий ур риска невозв:: безнадежные- вероятность возврата практически отсутствует.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ кр – это кредит выдаваемый физ лицу для покупки товара длит пользования. Такой кредит берут не только для покупки длит пользования (мебель, кварт, автом и т.д.), но и для прочих покупок (быт техн, мобильники, продукты питания)

КОММЕРЧЕСКИЙ кр – предпринимательский кр, предоставляемый одним предприним другому, чаще всего под вексель.

БАНКОВСКИЙ КР – предоставляется как комм банкам, так и др кред органицаям.

ИПОТЕЧНЫЙ кр- явл целевым на покупку недвижимости и зем участвок, оформляются под залог приобретенной недвижимости.

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ кр – сов-ть эк отн, складыв-хся между гос-м, с одной стороны, и юр и физ лицами, ин гос-ми, международными фин орг-ми, с другой стороны, по поводу движения ден ср на условиях срочности,платности,возв,обесп и формирования на этой основе доп фин ресурсов участников этих отношении. Гос может выступать в роли либо кредитора, либо заемщика, либо гаранта.

МЕЖБАНКОВСКИЙ кр – предоставляется банками друг другу, когда у одних возникает свободные ресурсы , а у других этих ресурсов нет.

МЕЖДУНАРОДНЫЙ кр – охватывает эк отношения между гос и международными эк огр-ми.

АВТОКРЕДИТ –предоставляется в целях приобретения заемщиком транспорт средства с возможностью отсрочки платежа, с последующим возмещением кред сумм и % по ним.

РОСТОВЩИЧЕСКИЙ кр – первая форма кредита, когда ссуды предоставлялись за очень высокую плату.

УЧЕТНЫЕ КР- кр предоставляемые ЦБ КБ под учет векселей до истеч срока.(краткоср)

ЛОМБАРДНЫЕ кр – это краткосрочные кредиты под залог цен бумаг

ФАКТОРИНГ –посредническая операция (дилинг) кред-го учр по взысканию ден ср с должников своего клиента и управление его долговыми обязательствами.

ФОРФЕЙЛИНГ – это такая кред операция, при кот экспортер, получив от импортера акцептованные импортером тратты, продает их со скидкой банку.

ЛИЗИНГ – закл в том, что банк покупает соотв оборудование и передает его пользователю, кот вносит плату за счет эксплуатации приобретенного им оборудования.