1. Фз о Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России:

- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

- устанавливает правила проведения банковских операций. бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

- осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом:

- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами:

- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;

- осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

- организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации:

- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации:

- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

2. Фз «о банках и банковской деятельности»

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

38. Понятие и виды кредитных организаций.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Виды банков и других финансовых учреждений: банки биржевые, страховые, земельные, инновационные, торговые, залоговые, конверсионные, кредитные, трастовые, инвестиционные, венчурные.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Это инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др . Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – инструмент коллективного инвестирования, который дает инвесторам возможность объединить свои сбережения (паи) под управлением профессиональной управляющей компании. По законодательству РФ существует два типа паевых фондов: открытые и интервальные.

Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

39. Структура банковской системы РФ. Банковская группа, банковский холдинг.

Банковская система – совокуп-ть различных видов нац-ных банков и кредитных учреждений, действ-их в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центрабанк, сеть коммерч. банков и др. кредитно-расчетных центров. Центрабанк проводит гос. эмиссионную и валютную политику, явл-ся ядром резервной системы. Коммерч. банки осущ-ют все виды банковских операций.

Двухуровневая банковская система. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерч. банки, подразд-ся на универсальные и специализир-ые банки (инвестиционные, сберегательные, ипотечные и.т.д.), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиц-ые компании, инвестиц-ые фонды, страх. компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.)

Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит гос-ву. Центрабанк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот - основной составляющей наличноденежной массы. Он хранит офиц-ые золотовалютные резервы, проводит гос. политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центрабанк участвует в управлении гос. долгом и осущ-ет кассово-расчетное обслуж-ие бюджета гос-ва.

По своему положению в кредит. сист. центрабанк играет роль “банка банков”, т. е. хранит обязат-ые резервы и свободные ср-ва коммерч. банков и др. учреждений, предост-ет им ссуды, выступает в кач-ве “кредитора последней инстанции”, организует нац-ую систему взаимозачетов денежных обязат-в либо непосредственно через свои отделения, либо через спец. расчетные палаты.

Коммерч. банки - основное звено кредит. системы. Они вып-ют практич. все виды банковских операций. В наст. вр. в России сформирована двухур-вая банковская система: 1 уровень - Центрабанк Рос., 2 уровень – коммерч. банки и др. финансово-кредит. учрежд-я, осущ-ие отдельные банковс. операции.

Виды банков и др. финанс. учреждений: банки биржевые, страх-ые, земельные, инновационные, торговые, залоговые, и.т.д.

Банковской группой признается не явл-ся юр. лицом объед-ие кредит. организаций, в к. одна (головная) кредитная организ-я оказ-ет прямо или косвенно (через 3 лицо) сущ-ое влияние на реш-я, приним-ые органами управления др. кредитной организации.

Банковским холдингом призн-ся не явл-еся юр. лицом объед-ие юр. лиц с участием кредитной организации, в к. юр. лицо, не явл-еся кредитной организацией (головная организация банковск. холдинга), им. возм-ть прямо или косвенно (через 3 лицо) оказ-ть сущ-ое влияние на реш-я, принимаемые органами управления кредитной организации.

40. Регистрация и лицензирование кредитной организации.

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного ФЗ специального порядка государственной регистрации кредитных организаций. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным. Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность. За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1 % от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.