МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Федеральное государственное образовательное учреждение

высшего образования

«Костромской государственный университет»

Заочный факультет

Кафедра теоретической и прикладной экономики, финансов и кредита

Направление подготовки 38.03.04

«Государственное и муниципальное управление»

Дисциплина: Экономическая теория

КУРСОВАЯ РАБОТА

Государственное регулирование банковской системы России и его эффективность

Выполнил(а) студент(ка)

Галкина Елена Владимировна

Группа 16 – ЗУ – 103

Проверил к.э.н. доцент каф. ТиПЭ, ФиК

Кофанова Тамара Александровна

Оценка___________________

Подпись преподавателя________________

Содержание

Введение 5

Структура банковской системы 6

По своей сути, банковская система является основным элементом различных объединений. Составляющие системы: 1. Союзы и подразделения организаций, введенные в группу «кредитные»: могут осуществлять любую финансовую деятельность, не преследуя при этом цель получения прибыли. 2. Банки международного уровня: открытые на территории России международные банки являются самостоятельными, поскольку, в соответствии с заключенными договорами, они могут осуществлять свою деятельность, не согласовывая ее с Центробанком. Некоторые организации и кредитные учреждения в свою очередь являются частью системы и могут быть учреждениями национального ранга. В процессе развития банковской инфраструктуры для нормализации деятельности были выделены следующие элементы: 1. Правовые акты, нормы, направленные на регулирование деятельности, определение статуса организации. Без оформления юридических документов, в том числе и лицензии, банк не может осуществлять деятельность. В противном случае может быть зафиксировано нарушение законодательства. 2. Для защиты собственных и клиентских интересов действуют определенные законодательные нормы. Так, коммерческие банки должны самостоятельно устанавливать правила ведения деятельности. Это зачастую не лучшим образом влияет на работу и приводит к ошибкам. 3. Обработка получаемых данных на компьютере, создание базы для анализа данных. Это необходимо для того, чтобы наладить рабочий процесс. 4. Подразделения банка, структура управления. К внешней структуре банка относится кадровое, информационное и научное обеспечение. Основные сектора структуры Банковская структура также делится на несколько секторов. Такое разделение необходимо для повышения эффективности работы и создания новых направлений, которые позволят упростить деятельность. Существуют три сектора в системе: • организации, выдающие потребительские кредиты; • лизинговые институты; • земельные банковские организации. Банковскую систему, прежде всего, образуют сами банки. Они могут осуществлять свою деятельность и успешно развиваться только в тесном взаимодействии с другими структурными элементами, к которым, в первую очередь, можно отнести банковскую инфраструктуру. 7

Состояние банковской системы на 2017 год 8

Председатель комитета Государственной думы России по финансовому рынку Анатолий Аксаков на пресс-конференции в пресс-центре МИА «Россия сегодня» рассказал о законотворческой работе комитета в уходящем году. И поделился планами на будущий год. В 2017 году среди самых важных законов, принятых комитетом, Анатолий Аксаков назвал: – Закон о коллекторской деятельности. При этом депутат отметил, что пока нет подзаконных актов к этому закону, и коллекторы не очень понимают в этой ситуации, как им работать дальше. Хорошо, что президент подписал указ о передаче полномочий контроля за работой коллекторов Федеральной службе судебных приставов (ФССП). – Решение о создании в России перестраховочной компании. Это сделано для того, чтобы риски перестраховочной деятельности страховались в нашей стране, а не передавались на откуп международным компаниям. – Введение с 1 января 2017 года электронных полисов ОСАГО, для того чтобы страховые компании больше не могли «морочить людям голову, особенно в регионах, тем, что у них нет бланков страховых полисов». – Передачу Банку России полномочий по оценке имущества, находящегося в залоге у банков, «так как зачастую оценщики завышают стоимость залогов по кредитам на балансе у банков». – Принятие в первом чтении закона о выплате возмещения участникам дорожно-транспортного происшествия в материальной форме. В январе 2017 года, по словам Аксакова, Думой будут рассмотрены следующие законопроекты: – Изменения в закон «О банках и банковской деятельности». Это проект нового регулирования банковской системы, предусматривающего разделение кредитных организаций на кредитные учреждения с базовой лицензией и на банки с генеральной лицензией. По оценке Аксакова, примерно 250 банков из существующих сегодня получат базовую лицензию, то есть лишатся определенного набора возможностей по проведению операций с клиентами. На сегодня банков с капиталом менее 1 млрд. рублей в России примерно 350 — эта сумма капитала названа порогом для разделения банков. Но Аксаков считает, что примерно 100 финансовых учреждений из этого числа будут в 2017 году стремиться нарастить свой капитал. – Создание фонда консолидации банковской системы. Это то учреждение, которое глава ЦБ Эльвира Набиуллина назвала на финансовом форуме в Санкт-Петербурге управляющей компанией по санации банков. Эльвира Набиуллина: «Центробанк в корне меняет поход к процедуре оздоровления банков» Деньги на оздоровление банков будут выделяться через подведомственную Банку России управляющую компанию для того, чтобы на рынок выходили для продажи уже здоровые в финансовом отношении банки. Этот фонд предусматривает, что ЦБ будет оперативно реагировать на ситуации, когда банку нужна помощь. В нем будет прописано, когда ЦБ может войти в банк, ввести временную администрацию. Фонд будет решать проблемы «уставших собственников», то есть тех, у кого банковский бизнес стал непрофильным. Тогда такие собственники смогут передать банковский бизнес по условной цене, например за 1 рубль, этому институту. – Подготовлены законопроекты, нацеленные на совершенствование Национальной платежной системы (НПС): будет усилена уголовная ответственность за несанкционированное списание средств со счетов клиентов. Законодательно закрепить норму, что незаконно переведенные из другого банка средства банк-получатель может блокировать. Будут предложены механизмы возврата средств, когда и банк, и клиент о списании узнали практически моментально, но средства уже были переведены в другой банк. Сейчас для опротестования такого перевода нужно судебное решение, а суды затягиваются. Пока суд рассматривает дело, банк-получатель не может тормозить операции со средствами. Предлагается законодательно закрепить норму, что незаконно переведенные из другого банка средства банк-получатель может блокировать, и в короткие сроки средства деньги должны возвращаться владельцу. – Будут внесены серьезные изменения в аудиторскую деятельность. Контроль деятельности аудиторов, которые работают в финансовых организациях, должен осуществляться Центробанком. – Во второй или третьей декаде января должен быть решен вопрос для банков с базовой лицензией — позволено ли им будет кредитовать крупные компании. Пока предполагается, что банки с базовой лицензией должны кредитовать малый и средний бизнес (МСБ). Но для закрытия кассовых разрывов у больших компаний надо дать им возможность работать со всеми банками, даже с капиталом меньше 1 млрд. рублей. «Я рассчитываю, что в окончательной версии закона эта норма будет присутствовать»,— отметил Анатолий Аксаков. 8

Понятия, формы и методы государственного регулирования банковской деятельности 11

Банковская система—это совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в той или иной стране в рамках общего денежно-кредитного механизма; составная часть кредитной системы. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды операций. В настоящее время несколько расширяется понятие банковской системы, и в широком смысле этого слова она включает не только банки, но и сопутствующие кредитные организации, которые позволяют банкам более эффективно выполнять свои функции, в частности, союзы и ассоциации банков, банковскую инфраструктуру и банковский рынок. В Российской Федерации двухуровневая банковская система, которая существует в большинстве стран мира. Она включает центральный банк и коммерческие банки. Структура банковской системы Российской Федерации представлена на рисунке 1.1. Рисунок 1.1- Банковская система Российской Федерации Регулирование банковской системы может трактоваться в широком и в узком смысле. В широком смысле банковское регулирование - общее понятие, объединяющее не одно, а несколько направлений прямого и косвенного регулирующего воздействия со стороны государства и негосударственных организаций на банковскую систему и банковскую деятельность в РФ. Существование различных направлений и форм государственного регулирования банковской системы России предполагает использование в процессе такого управляющего воздействия различных методов (административных и неадминистративных, экономических, косвенных средств воздействия на банковскую систему). При этом единственным и в своем роде уникальным государственным органом, использующим для государственного регулирования банковской системы экономические, косвенные средства, является Банк России. По своей правовой природе государственное регулирование банковской системы и банковской деятельности в РФ имеет межотраслевой характер, состоит в эффективной организации банковской деятельности, руководстве и осуществлении контроля и надзора в этой сфере. Государственное регулирование банковской системы и банковской деятельности имеет как бы два основных уровня, которые представлены на рисунке 1.2. Рисунок 1.2- Уровни государственного регулирования банковской системы РФ Государственное регулирование проявляется в широком смысле и связано с установлением единого государственного механизма по регулированию, надзору и контролю за банковской деятельностью в РФ, включая организацию и деятельность Банка России, то на втором уровне речь идет о государственном регулировании предпринимательской деятельности в одной из сфер российской экономики - сфере денег и кредита. Осуществляется такое государственное регулирование уже самим Банком России в рамках единой банковской системы, центральным элементом которой он является по закону. Можно выделить следующие основные направления государственного регулирования банковской системы и банковской деятельности в России представленные на рисунке 1.3. Рисунок 1.3- Основные направления государственного регулирования банковской системы и банковской деятельности в России Важное значение, для понимания особенностей государственного регулирования банковской деятельности, имеют методы такого регулирования. Применительно к государственному регулированию банковской деятельности под методом понимается совокупность закрепленных в федеральном законодательстве приемов, средств, способов воздействия уполномоченных государственных органов на общественные отношения в денежно-кредитной сфере.[12 c.38] Государственное регулирование банковской деятельности осуществляется федеральными государственными органами с использованием административно-правового и гражданско-правового методов регулирования. В основе обоих методов правового регулирования лежат экономические отношения. Экономическое содержание государственного регулирования банковской деятельности наиболее ярко проявляется при установлении Банком России обязательных нормативов, имеющих универсальный и общеобязательный характер. В научной литературе выделяется и третий метод, именуемый комплексным методом, который объединяет в себе отдельные черты первичных методов - гражданско-правового и публично-правового, в силу чего он вторичен по отношению к ним. Таким образом, государственное регулирование банковской системы России - это комплексное политическое, экономическое и юридическое явление, находящееся в неразрывной связи со всей денежно-кредитной сферой Российской Федерации и ее регулированием. 11

Планируемые изменения в регулировании в 2017 году 15

Центральный банк РФ 17

1. http://odiplom.ru/lab/bankovskaya-sistema-rf-i-ee-normativno-pravovoe-regulirovanie.html 23

2. http://management-rus.ru/economics/gosregulirovaniebanka.php 23

3. http://www.cbr.ru/publ/moneyandcredit/pozdishev_01_17.pdf 24

4. http://revolution.allbest.ru/bank/00334825_1.html 25

5. Конституция РФ 25

Введение

Структура банковской системы

По своей сути, банковская система является основным элементом различных объединений. Составляющие системы: 1. Союзы и подразделения организаций, введенные в группу «кредитные»: могут осуществлять любую финансовую деятельность, не преследуя при этом цель получения прибыли. 2. Банки международного уровня: открытые на территории России международные банки являются самостоятельными, поскольку, в соответствии с заключенными договорами, они могут осуществлять свою деятельность, не согласовывая ее с Центробанком. Некоторые организации и кредитные учреждения в свою очередь являются частью системы и могут быть учреждениями национального ранга. В процессе развития банковской инфраструктуры для нормализации деятельности были выделены следующие элементы: 1. Правовые акты, нормы, направленные на регулирование деятельности, определение статуса организации. Без оформления юридических документов, в том числе и лицензии, банк не может осуществлять деятельность. В противном случае может быть зафиксировано нарушение законодательства. 2. Для защиты собственных и клиентских интересов действуют определенные законодательные нормы. Так, коммерческие банки должны самостоятельно устанавливать правила ведения деятельности. Это зачастую не лучшим образом влияет на работу и приводит к ошибкам. 3. Обработка получаемых данных на компьютере, создание базы для анализа данных. Это необходимо для того, чтобы наладить рабочий процесс. 4. Подразделения банка, структура управления. К внешней структуре банка относится кадровое, информационное и научное обеспечение. Основные сектора структуры Банковская структура также делится на несколько секторов. Такое разделение необходимо для повышения эффективности работы и создания новых направлений, которые позволят упростить деятельность. Существуют три сектора в системе: • организации, выдающие потребительские кредиты; • лизинговые институты; • земельные банковские организации. Банковскую систему, прежде всего, образуют сами банки. Они могут осуществлять свою деятельность и успешно развиваться только в тесном взаимодействии с другими структурными элементами, к которым, в первую очередь, можно отнести банковскую инфраструктуру.

Состояние банковской системы на 2017 год

Председатель комитета Государственной думы России по финансовому рынку Анатолий Аксаков на пресс-конференции в пресс-центре МИА «Россия сегодня» рассказал о законотворческой работе комитета в уходящем году. И поделился планами на будущий год. В 2017 году среди самых важных законов, принятых комитетом, Анатолий Аксаков назвал: – Закон о коллекторской деятельности. При этом депутат отметил, что пока нет подзаконных актов к этому закону, и коллекторы не очень понимают в этой ситуации, как им работать дальше. Хорошо, что президент подписал указ о передаче полномочий контроля за работой коллекторов Федеральной службе судебных приставов (ФССП). – Решение о создании в России перестраховочной компании. Это сделано для того, чтобы риски перестраховочной деятельности страховались в нашей стране, а не передавались на откуп международным компаниям. – Введение с 1 января 2017 года электронных полисов ОСАГО, для того чтобы страховые компании больше не могли «морочить людям голову, особенно в регионах, тем, что у них нет бланков страховых полисов». – Передачу Банку России полномочий по оценке имущества, находящегося в залоге у банков, «так как зачастую оценщики завышают стоимость залогов по кредитам на балансе у банков». – Принятие в первом чтении закона о выплате возмещения участникам дорожно-транспортного происшествия в материальной форме. В январе 2017 года, по словам Аксакова, Думой будут рассмотрены следующие законопроекты: – Изменения в закон «О банках и банковской деятельности». Это проект нового регулирования банковской системы, предусматривающего разделение кредитных организаций на кредитные учреждения с базовой лицензией и на банки с генеральной лицензией. По оценке Аксакова, примерно 250 банков из существующих сегодня получат базовую лицензию, то есть лишатся определенного набора возможностей по проведению операций с клиентами. На сегодня банков с капиталом менее 1 млрд. рублей в России примерно 350 — эта сумма капитала названа порогом для разделения банков. Но Аксаков считает, что примерно 100 финансовых учреждений из этого числа будут в 2017 году стремиться нарастить свой капитал. – Создание фонда консолидации банковской системы. Это то учреждение, которое глава ЦБ Эльвира Набиуллина назвала на финансовом форуме в Санкт-Петербурге управляющей компанией по санации банков. Эльвира Набиуллина: «Центробанк в корне меняет поход к процедуре оздоровления банков» Деньги на оздоровление банков будут выделяться через подведомственную Банку России управляющую компанию для того, чтобы на рынок выходили для продажи уже здоровые в финансовом отношении банки. Этот фонд предусматривает, что ЦБ будет оперативно реагировать на ситуации, когда банку нужна помощь. В нем будет прописано, когда ЦБ может войти в банк, ввести временную администрацию. Фонд будет решать проблемы «уставших собственников», то есть тех, у кого банковский бизнес стал непрофильным. Тогда такие собственники смогут передать банковский бизнес по условной цене, например за 1 рубль, этому институту. – Подготовлены законопроекты, нацеленные на совершенствование Национальной платежной системы (НПС): будет усилена уголовная ответственность за несанкционированное списание средств со счетов клиентов. Законодательно закрепить норму, что незаконно переведенные из другого банка средства банк-получатель может блокировать. Будут предложены механизмы возврата средств, когда и банк, и клиент о списании узнали практически моментально, но средства уже были переведены в другой банк. Сейчас для опротестования такого перевода нужно судебное решение, а суды затягиваются. Пока суд рассматривает дело, банк-получатель не может тормозить операции со средствами. Предлагается законодательно закрепить норму, что незаконно переведенные из другого банка средства банк-получатель может блокировать, и в короткие сроки средства деньги должны возвращаться владельцу. – Будут внесены серьезные изменения в аудиторскую деятельность. Контроль деятельности аудиторов, которые работают в финансовых организациях, должен осуществляться Центробанком. – Во второй или третьей декаде января должен быть решен вопрос для банков с базовой лицензией — позволено ли им будет кредитовать крупные компании. Пока предполагается, что банки с базовой лицензией должны кредитовать малый и средний бизнес (МСБ). Но для закрытия кассовых разрывов у больших компаний надо дать им возможность работать со всеми банками, даже с капиталом меньше 1 млрд. рублей. «Я рассчитываю, что в окончательной версии закона эта норма будет присутствовать»,— отметил Анатолий Аксаков.