2.3. Направления совершенствования Private banking

Российским банкам на сегодняшний день приходится сталкиваться со следующими барьерами и ограничениями:

– неспособность обеспечить клиентам полный спектр услуг на высоком уровне;

– дефицит квалифицированных специалистов;

– низкий уровень доверия к российской банковской системе;

– несоблюдение принципа конфиденциальности.

В качестве недостатков можно выделить недостаточный уровень квалификации консультантов в банках. Так, например, в европейских странах у финансовых консультантов должно быть высшее экономическое или математическое образование, они должны постоянно проходить курсы повышения квалификации, хорошо знать финансовые продукты, владеть навыками продаж, а также они должны знать основы психологии и обладать необходимыми коммуникационными навыками.

Если раньше для клиентов основным фактором выбора того или иного продукта была цена, то сейчас – сервис, т.е. выигрывает тот, кто может удивить клиента непревзойденным качеством обслуживания.

Предоставляемые в рамках российского Private banking услуги станут более качественными и эксклюзивными, чему будет способствовать усиление конкуренции в борьбе за состоятельных клиентов.

Банки будут вынуждены предлагать новые, решения и разрабатывать новые технологии для привлечения таких клиентов, их удержания и обслуживания.

Из анализа практики обслуживания клиентов ВТБ 24 (ПАО) в Private banking были выявлены следующие проблемы:

1. Спектр услуг в плане инвестирования слишком мал, только брокерское обслуживание и инвестиционные стратегии с защитой капитала;

2. Мал список эксклюзивных услуг, только Консьерж – сервис, специальные предложения от партнеров и анонс событий городов Москвы и Санкт – Петербурга;

3. У клиентов Private banking нет возможности составлять план передачи наследства; пенсионное и страховое планирование.

Для улучшения работы в сфере Private banking и повышения спроса на услуги, из выявленных проблем, предлагаем следующие пути их совершенствования:

1. Расширение спектра услуг в плане инвестирования:

1.1. Инвестирование в предметы искусства;

1.2.  Инвестирование в недвижимость;

1.3. Инвестирование в интернет - проекты.

2. Расширение спектра эксклюзивных услуг:

2.1.  Услуги инкассации;

2.2.  Клубные привилегии;

2.3.  Услуги защиты покупок от повреждения;

2.4.  Анонс событий не только Москвы и Санкт – Петербурга, но других крупных городов России, таких как Новосибирск, Екатеринбург, Казань и другие;

2.5.  Открытие карт для детей от 10 лет.

3. Программа страхования Private Insurance Club достаточно широка, но не хватает следующих услуг:

3.1.  Услуги по оформлению наследования;

3.2.  Услуги по пенсионному и страховому планированию;

3.3.  Услуги по планированию образования за границей.

После улучшения услуг Private banking, предполагается, что спрос на продукцию увеличится, следовательно, увеличится количество клиентов и размер прибыли.

Заключение

Private banking – это индивидуальное обслуживание банком состоятельных частных лиц. При этом подход банка при предоставлении услуг принципиально отличается от стандартных продуктов для физических лиц. Банк в этом случае занимает место личного финансиста по многим вопросам, поэтому часто применяется термин - «Личный банкир». Понятие «Частный банк» также используется и подразумевает частное банковское обслуживание VIP-клиентов.

В основу идеологии Private banking заложены следующие основные принципы:

– доступ к высшему руководству банка;

– обеспечение максимальной конфиденциальности услуг;

– высочайшее качество и уровень обслуживания;

– соответствие специфическим требованиям клиента;

– системный подход к управлению капиталом клиента;

– дополнительный комплекс услуг;

– наличие персонального менеджера.

Так же, правовые аспекты кредитных операций рассматриваются на 4-х уровнях:

1. Конституция;

2. Федеральные законы;

3. Документы ЦБ РФ;

4. Документы коммерческого банка.

Что касается результатов исследования рынка обслуживания частного банковского капитала в России, это то что, основную часть клиентов Private banking составляют владельцы бизнеса и наемные руководители, а также менеджеры высшего звена.

Банк ВТБ 24 (ПАО) уделяет постоянное внимание развитию банковских технологий - обеспечению методического единства организации и проведения работ по созданию, внедрению и развитию технологических процессов и процедур с целью обеспечения эффективного выполнения банковских операций, снижения рисков и совершенствования качества обслуживания клиентов.

Обслуживание состоятельных клиентов для российских банков становится более привлекательным направлением бизнеса. На сегодняшний день услуги элитного частного банковского обслуживания в России предоставляют собой довольно перспективное направление, которое привлекает все большее количество финансовых институтов. В настоящее время между российскими банками существует сильнейшая конкуренция за привлечение и обслуживание привилегированных клиентов.

Наиболее проблемным является вопрос лояльности клиентов в отечественном private banking. В построении эффективных программ активно заинтересованы и крупные банки, использующие универсальную модель, и средние, предпочитающие модель «клиентский клуб» [9].

Настоящая конкурентная борьба ведется за сохранение на обслуживании существующего VIP-клиента, обеспечив его лояльность на долгосрочный период. Банкам становятся интересны новые, но опробированные технологии усиления лояльности.

Российским банкам на сегодняшний день приходится сталкиваться со следующими барьерами и ограничениями:

– неспособность обеспечить клиентам полный спектр услуг на высоком уровне;

– дефицит квалифицированных специалистов;

– низкий уровень доверия к российской банковской системе;

– несоблюдение принципа конфиденциальности.

Отечественный private banking – это «корпоративная программа лояльности», когда в первую очередь обслуживается корпоративный бизнес клиента, а все остальное – дополнительный, хотя в целом и значимый, сервис [9]. Наиболее перспективным вариантом для сохранения клиентов в этом сегменте банковских услуг представляется внешний консьерж, располагающий соответствующими технологиями. Лидерам рынка консьержа вполне по силам предложить российскому private banking эффективные технологии сохранения лояльности VIP-клиентов, но банкам надо найти компромиссные решения, потому что в этом случае существует противопоставление интересов двух сторон.