Глава 2. Осуществление и оформление безналичных расчетов частных и корпоративных клиентов пао «Сбербанк России»

2.1 Безналичные расчеты частных и корпоративных клиентов пао «Сбербанк России»

Одной из важных функций Сбербанка является организация расчетов населения и предприятий с использованием платежных средств. В настоящее время из всей суммы доходов населения, привлекаемых во вклады, почти каждый второй рубль поступает безналичным путем.

Сущность расчетов с использованием платежных средств заключается в том, что осуществляются они с помощью банковских операций и предназначены для замещения наличных денег. Безналичные расчеты населения через Сбербанк носят строго добровольный характер.

Количество безналичных платежей растёт во всех дистанционных каналах Сбербанка. Большой популярностью пользуется пластиковая карта, ведь это не только удобно, но и выгодно. Для держателей карт Сбербанка создана бонусная программа, зарегистрировавшись в которой клиент получает бонусы за каждую безналичную покупку и оплату услуг. Кроме этого, на днях Сбербанк снизил комиссию за прием безналичных платежей, совершаемых при помощи операциониста в отделениях.

«Карта всегда выгоднее наличных – это тот принцип, на котором основан прием платежей в Сбербанке. Безналичные платежи не только удобнее и быстрее, но и дешевле. Так, комиссия при оплате картой в устройствах самообслуживания или при помощи удаленных каналов почти в два раза ниже, чем при оплате наличными.

Все безналичные расчеты производятся через банк на основании расчетных документов, которые представляют оформленные в соответствии с установленными стандартами распоряжения предприятия (владельца счета) на перечисление средств и условий заключенного договора.

Расчетный документ представляет собой оформленный в виде документа на бумажном носителе или, в случаях, установленных нормативными актами, электронного платежного документа:

· распоряжение плательщика о списании денежных средств со своего счета и их перечислении на счет получателя средств;

· распоряжение получателя средств на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств.

· Расчетные документы должны содержать следующие реквизиты:

· наименование, номер, число, месяц, год выписки расчетного документа;

· вид платежа;

· наименование плательщика, номер его счета, ИНН;

· наименование и местонахождение банка плательщика, его банковский идентификационный код, номер корреспондентского счета или субсчета;

· наименование и расположение банка получателя, его БИК, номер корреспондентского счета (субсчета);

· назначение платежа, сумму и очередность платежа;

· вид операции и подписи уполномоченных лиц, оттиск печати.

Безналичные переводы:

Для тех, кто хочет перевести деньги со своей карты или счета в Сбербанке частному лицу в России. Деньги могут быть переведены в рублях, долларах США или евро. Переводы могут быть зачислены на карту, на счет, или получены наличными в отделении банка.

1. Безналичный перевод по России с карты Сбербанка на карту Сбербанка

Основная информация:

Валюта	Рубли РФ
Срок исполнения перевода	Мгновенный перевод
Максимальная сумма	Без ограничений при переводе в отделении Сбербанка. Лимиты по суммам переводов в Сбербанк Онлайн и других Удаленных каналах зависят от канала совершения перевода
Возможность отмены перевода	Не предусмотрена. По вопросу возврата средств необходимо обращаться к получателю

Отмена перевода – Не предусмотрена. По вопросу возврата средств необходимо обращаться к получателю

Комиссия за перевод:

	Перевод через отделение банка	Перевод через Сбербанк Онлайн
Между своими картами	Бесплатно	Бесплатно
На дебетовую карту другого клиента в пределах региона	Бесплатно	Бесплатно
На дебетовую карту другого клиента за пределами региона	1.5% мин.30 руб. макс. 1000 руб.	1% макс 1000 руб.
На кредитную карту	Бесплатно	Бесплатно

2. Перевод с карты Сбербанка на карты других банков по номеру карты

Основная Информация:

Валюта	Рубли РФ
Срок исполнения перевода	5-10 минут
Максимальная сумма перевода с карты Сбербанка	Максимальная сумма одного перевода – 30000 рублей Максимальная сумма в день для карт: Visa Electron/Maestro – 50000 рублей Для остальных – 150000 рублей
Возможность отмены перевода	Не предусмотрена. По вопросу возврата средств обращаться к получателю

Комиссия за перевод:

	Перевод через отделение Сбербанка	Перевод через Сбербанк Онлайн
Перевод по номеру карты на карты других банков	Не осуществляется	1.5% мин. 30 руб.

3. Перевод с карты на счет

Основная информация

Валюта	Рубли РФ, Доллары США, Евро
Срок исполнения перевода	До 2 раб. дней
Максимальная сумма	Без ограничений для переводов в рублях Лимиты по суммам переводов в удаленных каналах зависят от канала совершения перевода
Возможность отмены перевода	Не предусмотрена. По вопросу возврата средств необходимо обращаться к получателю

Комиссия за перевод. Счет в Сбербанке

	Перевод через отделение Сбербанка	Перевод через Сбербанк Онлайн
Рубли РФ и ин. валюта в пределах одного региона	Бесплатно	Бесплатно
Рубли РФ за пределами одного региона	1.5% мин. 30 руб. макс. 1000 руб.	1% макс. 1000 руб.
Иностранная валюта	0.7% макс. 100 долл. США	0.5% макс. 50 долл. США

Комиссия за перевод. Счет в другом банке

	Перевод черед отделение Сбербанка	Перевод через Сбербанк Онлайн
Рубли РФ	2% мин. 50 руб. макс. 1500 руб.	1% макс 1000 руб.
Иностранная валюта	1% мин. 15 долл. США макс 200 долл. США	0.5% макс. 150 долл. США

4. Безналичный перевод по России со счета на счет

Основная информация:

Валюта	Рубли РФ
Срок исполнения перевода	Максимально – 2 раб. дня
Максимальная сумма	Без ограничений для переводов в рублях. Лимиты по суммам переводов в удаленных каналах зависят от канала совершения перевода
Возможность отмены перевода	150 руб.

Комиссия за перевод. Счет в Сбербанке

	Перевод через отделение Сбербанка	Перевод через Сбербанк Онлайн
Рубли РФ в пределах одного региона	Бесплатно	Бесплатно
Рубли РФ за пределами одного региона	1.5% мин. 30 руб. макс. 1000 руб.	1% макс. 1000 руб.

Комиссия за перевод. Счет в другом банке

	Перевод через отделение Сбербанка	Перевод через Сбербанк Онлайн
Рубли РФ	2% мин. 50 руб. Макс. 1500 руб.	1% макс. 1000 руб.

5.Безналичный перевод по России со счета на карту

Основная информация:

Валюта	Рубли РФ, Доллары США, Евро
Срок исполнения перевода	Максимально – 2 раб. дня
Максимальная сумма	Без ограничений для рублевых переводов (через отделение Сбербанка)
Возможность отмены перевода	150 руб. / 45 долл. США (через отделение Сбербанка)

Комиссия за перевод. На карту в Сбербанке

	Перевод через отделение Сбербанка	Перевод через Сбербанк Онлайн
Рубли РФ и ин. Валюта в пределах одного региона	Бесплатно	Бесплатно
Рубли РФ за пределами одного региона	1.5% мин. 30 руб. макс. 1000 руб.	1% макс. 1000 руб.
Иностранная валюта за пределами одного города	0.7% макс. 100 долл. США	0.5% макс. 50 долл. США

Комиссия за перевод. На карту в другом банке

	Перевод через отделение Сбербанка	Перевод через Сбербанк Онлайн
Рубли РФ	2% мин. 50 руб. макс. 1000 руб.	1% макс. 1000 руб.
Иностранная валюта	1% мин. 15 долл. США макс 200 долл. США	0.5% макс. 150 долл. США

5. Безналичный перевод по России со счета в наличные

Основная информация

Валюта	Рубли РФ, Доллары США, Евро
Срок исполнения переводов	Максимально – 2 раб. дня
Максимальная сумма	Без ограничений для переводов в рублях.
Возможность отмены перевода	150 руб. / 45 долл. США ( через отделение Сбербанка)

Комиссия за перевод

	Получить наличные в отделении Сбербанка
Рубли РФ	1.5% мин. 30 руб. макс. 1000 руб.