5.2. Структура банковских операций1

Совокупные активы/пассивы кредитных организаций и филиалов, расположенных на территории города федерального значения Севастополь, за 2015 год увеличились на 8 621,1  млн. рублей и составили 14 997 млн. рублей против 6 375,9 млн. рублей на 01.01.2015. Доминирующее положение в банковском секторе в течение 2015 года занимали региональные кредитные организации. Доли кредитных организаций региона и филиалов иногородних банков на 01.01.2016 составили соответственно 68,4% и 31,6% совокупной величины активов/пассивов банковского сектора г. Севастополь или 10 258,8 млн. рублей и 4 738,2 млн. рублей. Прирост совокупных показателей региональных кредитных организаций обусловлен, в том числе увеличением количества банков в связи с изменением кредитной организацией, ранее зарегистрированной на территории Ярославской области местонахождения на г. Севастополь.

Основной составляющей ресурсной базы банковского сектора в течение 2015 года являлись вклады населения и средства организаций на расчетных и прочих счетах. Благодаря их росту, показатели развития банковского сектора в целом имели положительную динамику.

Совокупная величина вкладов физических лиц кредитной организации и филиалов иногородних банков на 01.01.2016 составила 8 247,8 млн. рублей (54,9% совокупных пассивов), по сравнению с 01.01.2015 выросла на 4 602,6 млн. рублей или 44,2%. Вклады в региональных кредитных организациях составили 4 935,6 млн. рублей (59,8% совокупной величины), вклады филиалов 3 312,3 млн. рублей (40,2%).

Более половины вкладов населения на 01.01.2016 привлечено в национальной валюте Российской Федерации (70% или 5 776,6  млн. рублей), вклады в иностранной валюте составили 2 471,2 млн. рублей (30,0%).

По срокам привлечения наибольший удельный вес в общем объеме привлеченных вкладов на 01.01.2016 составляли вклады сроком свыше 1 года – 54,7% и сроком от 31 дня до 1 года – 28,0% (на 01.01.2015 соответственно 32,3% и 46,2%).

Другим значимым источником ресурсной базы кредитных организаций являлись средства организаций на расчетных, текущих и прочих счетах, а также депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц – 4 514,7 млн. рублей (30,1% совокупной величины пассивов кредитной организации и филиалов иногородних банков), по сравнению с 01.01.2015 выросли на 2 236,4 тыс. рублей  или на 49,5%.

Доля выпущенных ценных бумаг несущественна и составляет на 01.01.2016 -1,8%.

Привлеченные кредитными организациями и филиалами ресурсы, по–прежнему, преимущественно направлялись в кредитные операции.

Объем кредитных вложений в целом по банковскому сектору на 01.01.2016 составил 5 468,6 млн. рублей, по сравнению с 01.01.2015 вырос на 2 637,1 млн. рублей или на 48,1%. На долю региональных банков приходилось 93,1% от общего объема задолженности или 5 089 млн. рублей, на долю филиалов иногородних кредитных организаций – 6,9% или 379,5 млн. рублей.

Большая часть кредитов банками и филиалами предоставлялась преимущественно в валюте Российской Федерации (84,9%).

По состоянию на 01.01.2016 структура предоставленных банковским сектором региона кредитов по срокам погашения представлена следующими данными: «до востребования» и сроком до 30 дней – 13,4%; сроком от 31 дня до 1 года – 22,7%; сроком свыше 1 года – 28,1%. По состоянию на 01.01.2015 основная доля приходилась на кредиты сроком погашения свыше года – 53,6%.

Структура кредитов и прочих размещенных средств по направлениям вложений по состоянию на 01.01.2016 составила 5 468,6 млн. рублей, в сравнении с 01.01.2015 выросла на 2 637,2 млн. рублей или на 51,8%. Основной удельный вес на 01.01.2016 занимала задолженность по кредитам и прочим ссудам, предоставленным нефинансовым организациям – 45,1%, задолженность по межбанковским кредитам – 20,7  совокупного объема ссудной задолженности.

Просроченная задолженность по кредитам и прочим размещенным средствам в целом по банковскому сектору увеличилась по сравнению с 01.01.2015 на 222 млн. рублей и на 01.01.2016 составила 897,7 млн. рублей. Основная часть просроченной задолженности приходилась на кредиты, предоставленные нефинансовым организациям – 48,6%; на кредиты, предоставленные юридическим лицам, - 34,7%; оставшаяся часть просроченной задолженности (16,7%) – на кредиты, предоставленные банкам.

По состоянию на 01.01.2016 в сравнении с 01.01.2015 сложилась следующая структура кредитов и прочих размещенных средств по видам заемщиков:

№ п/п	Наименование группы кредиторов	млн. руб.
		на 01.01.2015	на 01.01.2016
1.	Нефинансовые организации–резиденты (включая индивидуальных предпринимателей)	1470,2	2466,6
2.	Финансовый сектор (резиденты)	701	1131,8
3.	Физические лица-резиденты	298,3	377,9
4.	Юридические лица - нерезиденты (кроме банков)	313,4	387,5
5.	Кредитные организации-нерезиденты	39,4	35,3
6.	Физические лица-нерезиденты	9,1	6,4

В структуре выданных кредитов значительных изменений не произошло, по-прежнему наибольшая доля кредитов выдается субъектам малого и среднего предпринимательства, при этом доля кредитов, выданных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям без учета субъектов малого и среднего предпринимательства, остается небольшой.

Наибольшая доля из кредитов по видам деятельности приходилась на: «обрабатывающие производства» (14,7%), «производство пищевых продуктов» (12,4%), «производство и распределение электроэнергии, газа и воды» (11%), а также «оптовая и розничная торговля; ремонт авто-транспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования» (8,3%). Невелика доля кредитов, полученных предприятиями, задействованных в «прочих видах деятельности» (7,2%), «операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг» (5,7%).

За 2015 год в городе выдано 53 ипотечных кредита на сумму 110,9 млн. рублей (средневзвешенная процентная ставка 12,5%). При этом в целом по Крымскому федеральному округу выдано 173 кредита на общую сумму 356,5 млн. рублей (средневзвешенная процентная ставка - 12,6%)¹.

Операции по размещению на межбанковском рынке осуществляли только региональные кредитные организации, сумма этих операций по состоянию на 01.01.2016 составила 1 165,6 млн. рублей (по сравнению с 01.01.2015 выросли на 425,4 млн. рублей).

В совокупной структуре активов остатки средств региональной кредитной организации и филиалов иногородних кредитных организаций на корреспондентских счетах в Банке России на 01.01.2016 составили 943,9 млн. рублей, на корреспондентских счетах в кредитных организациях – 829,1 млн. рублей, наличность – 1 658,4 млн. рублей.

Вложения в ценные бумаги имели незначительный удельный вес в активах банковского сектора -17 млн. рублей (0,1% совокупных активов).

Следует отметить, что анализ показателей банковского сектора на основе отчетности самостоятельных кредитных организаций и филиалов не показателен, так как существенный объем операций в регионе приходился на внутренние структурные подразделения иногородних кредитных организаций (далее - ВСП).

Так, структура активов/пассивов банковского сектора Севастополя в разрезе поднадзорных Отделению кредитных организаций, филиалов, а также ВСП иногородних банков на 01.01.2015 и 01.01.2016¹ выглядела следующим образом:

Наименование показателя	На 01.01.2015			На 01.01.2016
	ВСП, %	Кредитная организация и филиалы, %	ВСП, %		Кредитные организации и филиалы, %
Активы/ Пассивы	69,3	30,7	68,4		31,6
Депозиты физических лиц	72,0	28,0	70,9		29,1
Депозиты юридических лиц	70,5	29,5	38,8		61,7
Средства на счетах клиентов	63,8	36,2	66,2		33,8
Кредитный портфель	28,7	71,3	59,4		40,6

В структуре операций на рынке банковских услуг между ВСП и региональными операторами произошли некоторые изменения: доля ВСП на 01.01.2016 снизилась по всем показателям, кроме средств на счетах клиентов и кредитного портфеля.