Государственный кредит.

Государственный кредит - это такая форма кредита, при которой кредитором или должником является государство.

Исторически раньше стал развиваться государственный кредит, при котором государство выступало как должник.

Причиной, которая заставляет государство заимствовать денеж­ные средства на рынке ссудных капиталов, служит дефицит государственного бюджета.

Долговые обязательства РФ могут быть в форме кредитов, по­лученных правительством, государственных займов, осуществлен­ных посредством выпуска ценных бумаг от имени правительства, других долговых обязательств, гарантированных последним.

Дол­говые обязательства могут различаться по срокам:

-до 1 года - краткосрочные,

-от 1 до 5 лет - среднесрочные,

-от 5 лет.

Документами, подтверждающими долговые обязательства госу­дарства, являются ценные бумаги. Они могут быть представле­ны

-государственными краткосрочными облигациями (ГКО) сроком на 3,6 и 12 месяцев,

-государственными долгосрочными облигациями (ГДО) сроком на 30 лет,

-облигациями федерального займа (ОФЗ),

-об­лигациями государственного сберегательного займа (ОГСЗ),

-облига­циями внутреннего государственного займа,

-казначейскими векселя­ми и обязательствами,

-золотыми сертификатами Министерства фи­нансов РФ.

Государство выступает не только как должник, но и как актив­ный кредитор.

В последнем случае оно не конкурирует с частными банками. Государство направляет свои кредиты в такие отрасли хозяйства, которые с точки зрения частного капитала малоприбыль­ны, - сельское хозяйство, жилищное строительство, экспортные операции, объекты экономической и социальной инфраструктуры.

Условия кредитования у государства - более льготные, чем у част­ных кредиторов, - низкий процент, длительные сроки.

Потребительский кредит.

Потребительский кредит как особая форма креди­та заключается в предоставлении рассрочки платежа населению при покупке товаров длительного пользования.

Она предоставля­ется торговыми фирмами и специализированными финансовыми компаниями.

В некоторых странах к потребительским относят ссуды в форме рассрочки за оплату жилых домов и квартир, пре­доставляемые специальными организациями (например, строи­тельными обществами в Англии).

Потребительский кредит имеет товарную форму. В кредитных отношениях между гражданами и торговыми фирмами банки непосредственного участия не прини­мают. Этим потребительский кредит отличается от банковского, который выдается населению в денежной форме.

Однако потреби­тельский кредит тесно связан с банковским, поскольку торговые фирмы и финансовые компании, предоставляющие рассрочку пла­тежа, используют долговые обязательства потребителей для полу­чения банковских ссуд.

Общее целевое направление собственно потребительского и бан­ковского кредитов населению - служить источником финансиро­вания конечного потребителя - послужило основанием для возник­новения расширительной трактовки потребительского кредита как совокупности товарных и денежных ссуд, предоставляемых фирма­ми, банками и государством населению.

Специфика потребительс­кого кредита заключается в том, что заемщиками в данном случае являются физические лица, берущие ссуду на удовлетворение сво­их личных потребностей.