53. Надзор за платежными системами и управление рисками

Надзор за ПС представляет собой постоянное проведение цб мероприятий, направленных на эффективное, надежное и безопасное функционирование ПС посредством мониторинга, оценки и инициации необходимых изменений в структуре и организации функц-ния этой си-мы.

В отличие от традиционного пруденциального банковского надзора, объектом надзора за ПС выступает, прежде всего, сама ПС, а не банки и небанковские кредитно-финансовые организации, являющиеся ее участниками. В частности, наблюдение за ПС охватывает также ее техническую инфраструктуру, используемые платежные инструменты и т.д.

Деятельность по надзору за платежными системами включает:

– мониторинг существующих и планируемых систем;

– оценку их соответствия целям надежности и эффективности;

– инициирование необходимых изменений.

Мониторинг ПСзаключается в сборе и анализе данных о текущей работе ПС, отслеживании ежедневных операций и изменений.

Оценка ПС проводится в целях изучения и диагностики ее возможных недостатков путем сравнительного анализа соответствия качественных и количественных характеристик системы установленным требованиям.

Инициирование изменений осуществляется в случае, если центральные банки в процессе оценки приходят к выводу, что требования и стандарты политики надзора системой не соблюдаются и необходимо ее реформирование.

Риск в платежной системе – вероятность потери денежных средств участниками системы и основных программно-технических комплексов, используемых для ее функционирования, а также утраты доверия к платежной системе.

В зависимости от факторов возникновеия

-Расчетный риск представляет собой вероятность невыполнения участником системы своих платежных обязательств в полном объеме и надлежащие сроки.

Расчетный риск включает в себя кредитный риск и риск ликвидности.

Кредитный риск – вероятность того, что участник платежной системы не оплатит свои обязательства в полном объеме в момент наступления срока платежа или в любое другое более позднее время.

Риск ликвидности – риск, возникающий в связи с невыполнением участником платежной системы своих обязательств в полном объеме в срок платежа. При этом невыполнение обязательств не обусловлено неплатежеспособностью участника – он может быть способен выполнить их в какое-либо время позднее.

-Правовой риск – вероятность потерь, которые могут понести участники платежной системы в случае неисполнения договорных обязательств из-за несовершенства правой базы либо в связи с неожиданным применением закона или другого правового акта.

Операционный риск –риск убытков участников платежной системы вследствие сбоя программно-технических комплексов, ошибочных действий персонала или влияния внешних неблагоприятных факторов.

Индивидуальный риск возникает у отдельных участников платежной системы. Он может быть обусловлен как внешними факторами (характером сделок, обслуживаемых расчетами, и т.п.), так и особенностями организации расчетов в системе и используемых платежных инструментов.

Системный риск чаще всего определяется как вероятность того, что неспособность одного или нескольких участников платежной системы исполнить предъявленные к ним денежные требования приведет к невозможности своевременного выполнения своих обязательств другими участниками.

54.Наличный денежный оборот, его организация и регулирование Наличный денежный оборот - непрерывное движение наличных денег, выполняющих функции средства обращения и платежа, опосредствующее оплату товаров, оказываемых услуг и другие.платежи. Наличные деньги используются: для осуществления кругооборота товаров и услуг; для расчетов по выплате заработной платы и приравненных к ней платежей; для оплаты ценных бумаг и выплат дохода по ним; для платежей населения за коммунальные услуги и т. д. Обеспечение населения наличными деньгами осуществляется за счет эмиссии. Учитывая значимость налично-денежного оборота в социально-экономическом плане, центральный банк страны прогнозирует потребность в наличных деньгах, определяет размер предполагаемой эмиссии и другие параметры налично-денежного оборота. Наличные деньги начинают свое движение из оборотной кассы центрального банка, из которой они поступают в кассы коммерческих банков для выплат наличными деньгами на цели, разрешенные законодательством. Население, получая наличные деньги, израсходует их на свои нужды (на покупку товаров, уплату платежей и т. д.), т. е. наличные деньги таким образом опять попадают в кассы торговых предприятий, а затем из касс предприятий - в кассы банков для зачисления наличных денег на счет предприятия. При этом наличный оборот постоянно превращается в безналичный и наоборот. Организация наличного денежного оборота имеет свои специфические принципы: • все субъекты хозяйствования должны хранить наличные деньги на счетах в банке, за исключением лимита остатка кассы, и получать их в кассе банка; банки устанавливают лимит остатка кассы для субъектов хозяйствования всех форм собственности; прогнозирование и регулирование наличного денежного оборота осуществляется центральным банком. В целях обеспечения устойчивости денежного обращения в стране оно прогнозируется, контролируется и регулируется Национальным банком Республики Беларусь.

В процессе организации денежного оборота решаются следующие важные экономические задачи: определение общего прогнозного объема наличного денежного оборота, его структуры; направление денежных потоков и распределение денежной массы по территории страны; определение массы наличных денег, находящейся в обращении, величины денежных агрегатов; расчет эмиссионного результата за (на) определенный период.