6.5. Мобільна комерція

Мобільна комерція – комерційна діяльність з використанням мобільних електронних пристроїв|устрій|: стільникових телефонів, кишенькових комп'ютерів й т.п.

Електронна комерція дозволила виробникам і продавцям прийти безпосередньо у будинки|дім,хата| й офіси своїх клієнтів. Наступний|такий| логічний крок – винести послуги на мобільні термінали користувачів, зокрема на стільникові телефони. Технологічна основа для подібного просування існує – це протоколи WAP, GPRS, що дозволяють на міні-дисплеї мобільного телефону переглядати|проглядати| спеціальним чином оформлені веб-сторінки і працювати в Інтернеті.

Багато банків активно використовують технології мобільної комерції, оскільки нова технологія виключає шахрайство. На ранніх стадіях розвитку ринку мобільних банківських послуг власникам мобільних пристроїв|устрій| пропонувалися головним чином інформаційні послуги: перевірка балансу рахунку|лічба| та здійснених|досконалий| транзакцій, доступ до котирувань. На даний час|нині| вже набули значного розповсюдження послуги оплати за рахунками|лічба| і грошові перекази. Одним із перспективних напрямів|направлення| багато аналітиків називають мобільні брокерські послуги і мобільне кредитування. Телекомунікаційні оператори вбачають у мобільній комерції нове джерело доходу|доход|. Що стосується торгових|торгівельний| компаній, то для них вона являє більш економічну альтернативу розрахункам пластиковими картками.

Підвищити ефективність і полегшити підприємницьку діяльність покликана технологія, що отримала|одержала| назву «Мобільний офіс», – технологія, за якої будь-який працівник офісу, використовуючи мобільний електронний пристрій|устрій|, може повноцінно виконувати роботу поза|зовні| офісом. Для цього, як правило, використовуються мобільний телефон з|із| доступом до Інтернету або кишеньковий комп'ютер. Пересічні громадяни теж|також| можуть отримувати|одержувати| мобільні послуги, необхідні їм у повсякденному житті, наприклад інформацію про ціни, курси валют, сповіщення про зміни графіка руху транспорту й т.д.

Один із основних плюсів мобільної комерції на сьогоднішній день – її здатність|здібність| понизити|знизити| ризик шахрайства. Саме шахрайство з|із| пластиковими картками – причина високих комісійних за здійснення по них операцій. У випадку з мобільною комерцією ці ризики значно скорочуються, оскільки вона передбачає однозначну ідентифікацію клієнта оператором мобільного зв'язку. Крім того, системи мобільних платежів не вимагають використання дорогих зчитуючих пристроїв|устрій| і тому можуть використовуватися в тих секторах, які до цих пір не приймали до оплати пластикові картки, включаючи таксі, дрібні|мілкий| магазини і ресторани.

Існує декілька способів здійснювати|скоювати,чинити| платежі з використанням мобільного телефону.

Найбільш простим способом здійснення мобільних платежів є|з'являтися,являтися| платежі через операторський центр. У цьому випадку мобільний телефон використовується точно так само, як і стаціонарний. З нього здійснюється|скоюється,чиниться| дзвінок до саll-центру, де здійснюється аутентифікація, вибір одержувача і вказівка суми платежу (з використанням цифрових клавіш у режимі тонального набору). Іншим варіантом передачі даної інформації процесингової компанії є|з'являтися,являтися| використання SMS-повідомлень|сполучення|. Як правило, для користування даною послугою необхідне попереднє установлення відносин між операторським центром або процесинговою компанією, платниками (відкриття|відчинення| рахунку|лічба|, отримання|здобуття| паролів для ідентифікації, зазначення банківських реквізитів одержувачів платежів й т.д.) й одержувачами.

Мобільна комерція має значний потенціал і низку додаткових можливостей|спроможність| ведення бізнесу:

– відсутність обмежень (для того, щоб отримати|одержати| необхідну інформацію, або зробити|вчинити| покупку|купівля| не потрібно знаходитися|перебувати| поряд з|поряд із| комп'ютером чи Інтернет-терміналом, достатньо|досить| одного мобільного телефону);

– локалізація (такі технології, як GPS – Global Positioning System, дозволяють отримати доступ до інформації, що відноситься до заданого регіону, наприклад, пропозиції|речення| про купівлю|купівля| цікавлячого товару в найближчих магазинах);

– персоналізація (телефон – персональний пристрій|устрій|, за яким можна ідентифікувати власника). Можливість|спроможність| вибудовування|вистроювання| відносин з|із| кожним окремим клієнтом є|з'являтися,являтися| однією з|із| сильних сторін мобільної комерції).

Разом з тим|в той же час| не можна не зазначити й суттєві недоліки|нестача|:

– обмеження, пов'язані з пропускною спроможністю мереж|сіть|. Творці мереж|сіть| третього покоління обіцяють пропускну спроможність, порівняну з|із| пропускною спроможністю дротяного|провід| Інтернету;

– розміри екрану. Навіть при збільшенні екрану мобільного телефону і поліпшенні|покращання| його технічних характеристик він все одно залишиться маленьким. Не дуже|занадто| зручним буде і набір тексту. Проте|однак| існують безперечні переваги використання телефону в таких ситуаціях, як реєстрація в аеропорту, використання як платіжний термінал при покупках|купівля|, тобто там, де ці властивості не відіграють суттєвої ролі. В той самий час таких недоліків|нестача|, як невеликий екран і незручне введення тексту, можна уникнути, використовуючи телефон у парі з|із| ноутбуком або кишеньковим комп'ютером.

Порівняння характеристик описаних вище систем мобільних взаєморозрахунків показано у табл. 6.2.

Таблиця 6.2

Порівняння характеристик систем мобільних взаєморозрахунків

Характе- ристика	Система розрахунків
	Телефонний банкинг	Платежі з|із| викори-станням доступу в Інтернет	Викори- стання телефону з|із| двома SIM-картами	Викори- стання двослотових телефонів	Використання «авторучок» або ін. мобільних пристроїв|устрій|, зберігаючих інфор. про банківський рахунок|лічба|
Рівень безпеки	Відносно низький. Боротьба з|із| шахрайством заснована на використанні одноразових кодів, які можуть бути викрадені	Високий (при використанні технологій ЕЦП). Середній (при парольному захисті і шифруванні інформації)	Високий. За без-печуєься склад-ністю несанкціо-нованої зміни інформації на мікропроцесорі SIM-карти і використанням ПІН-коду	Високий. Забезпе-чується склад-ністю несанкціо-нованої зміни інформації на мікропроцесорі SIM-карти і використанням ПІН-коду	Середній. Заснований на унікальності тех.-нології, забез-печуючу склад-ність несанкціо-нованої зміни інформації. Проте|однак| пристрій|устрій| може бути викрадений
Сфера застосування|вживання|	Комунальні платежі, оплата послуг зв'язку	Інтернет-комерція	Електронна комерція	Електронна комерція	В даний час|нині| використовується на деяких автозаправних станціях і в кафе у США
Переваги	Можливість|спроможність| дзвонити і з мобільного, і зі стаціонарного телефону. Простота у використанні	Веб-подібний інтерфейс	Висока захищеність і технологічність, простота у використанні	Висока захищен- ність і технологіч- ність	Простота у використанні, низька вартість транзакцій
Недоліки|нестача|	1. Необхідний телефон з|із| то-новим набором або можливіс-тю|спроможність| відправки SMS-повідомлень|сполучення|. 2. Необхідно наперед|заздалегідь| заво-дити банківські реквізити одер-жувачів плате-жів. 3. Береться плата за час розмови. 4. Не завжди просто додзво-нитися. 5. Необхідно поповнювати|доповнювати| списки однора-зових кодів.	Висока плата за з'єднання|сполучення,сполука|. Необхідність кожного разу підключатися до Інтернету, щоб здійснити платіж	Оплату можна здійснити тільки|лише| наперед|заздалегідь| певним одержувачам або на підставі виставлених рахунків|лічба|	Оплату можна здійснити тільки|лише| наперед|заздалегідь| певним одержувачам або на підставі виставлених рахунків|лічба|	Оплату можна здійснити тільки|лише| на підставі виставлених рахунків|лічба|, знаходячись|перебуваючи| у безпосередній близькості від відповідного POS-термінала

Вартість

Висока. Складається|сей| з|із| комісії проце-сора платежів і вартості дзвінка (або передачі SMS- повідомлення|сполучення|)

Невелика (використання електронних грошей). Середня (Інтернет-бан-кінг, електрон-ні чеки: скла-дається з|із| ко-місії банку і плати за доступ в Інтернет)

Невелика. Складається з|із| плати за SMS і комісіями проце-сора платежу

Невелика. Складається з|із| плати за SMS комісії системи взаєморозрахунків за пластиковими картками

Мінімальна – комісія процесора платежу