4. Классификация в страховании

Страхование представляет собой сложную систему, нуждающуюся в упорядочении.

Классификация в страховании представляет собой группировку по определенным признакам.

Вид классификации	Признак	Группы	Источник
Гражданско-правовая (ГК РФ, Ст.927; ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», Ст. 3)	Форма организации (способ возникновения)	Обязательное	Действие соответствующего закона
		Добровольное	Заключение договора страхования
По объекту страхования (ГК РФ, Ст.927, 929, 934; Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ», Ст.4)	Имущественный интерес	Имущественное	Интересы, обусловленные собственностью на имущество, обязанностью возмещения нанесенного ущерба третьей стороне, осуществлением предпринимательской деятельности
		Личное	Интересы, связанные с дожитием граждан, причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием медицинских услуг
По видам страхования (Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ», ст.32-9)	В целях лицензирования (23 вида)	Страхование жизни	Однородность объектов, страхового риска
		Пенсионное страхование
		Страхование от несчастных случаев и болезней
		и др.
По характеру страховой ответственности (мировая практика)	Методика расчета страхового тарифа	Страхование жизни	Особенности страхового риска
		Иные виды страхования, чем страхование жизни
По методу расчета страховой суммы (германская практика)	Форма страхового возмещения	Страхование суммы (капитала)	Особенности страховой выплаты
		Страхование ущерба

В отечественной теории и практике принято классифицировать страхование на отрасли, подотрасли, виды, расположенные так, что каждое последующее звено является частью предыдущего. Этот подход реализуется при классификации в целях лицензирования.

Отрасли страхования выделяются в зависимости от объекта, подлежащего страхованию (условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ):

• Имущественное страхование (объект – материальные ценности),

• Личное страхование (объект – жизнь, здоровье и трудоспособность граждан),

• Страхование ответственности (объект – ответственность перед 3-ми лицами),

• Перестрахование (объект – обязательства страховщика).

На подотрасли отрасли страхования приято делить в зависимости от характера страхового риска, объекта, подлежащего страхованию (Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ). Например, личное страхование делится на:

• страхование жизни,

• страхование от несчастных случаев и болезней,

• медицинское страхование.

Вид страхования определяется на основе выделения объекта и события, на случай которого проводится данное страхование (ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»). Например, в рамках страхования жизни определены виды:

• страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события,

• пенсионное страхование,

• страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.