Транспортное страхование
Транспортное страхование представляет собой страхование рисков, обусловленных эксплуатацией транспортных средств и транспортировкой грузов и перевозкой людей.
Под транспортным страхованием понимается совокупность видов страхования от опасностей, возникающих в процессе морской, речной, воздушной, сухопутной, смешанной перевозки.
Страхование транспортных рисков в основном представлено комбинированными страховыми продуктами: морское страхование, авиационное страхование, страхование грузов (комбинированная перевозка) и пр. Страхование каско основано на следующих условиях.
Транспортное страхование
Страхование средств
транспорта
(каско)
Страхование грузов (карго)
Страхование ответственности
Страхование пассажиров
водный
железнодорожный
авиационный автомобильный
груз фрахт прибыль багаж владельцы перевозчики таможенные
брокеры диспетчеры
на транспорте железнодорожном авиационном автомобильном водном
Условия |
Водный |
Железнодорожный |
Авиационный |
Страхователи |
Юридические лица, имеющие имущественный интерес: собственники, арендаторы, лизингополучатели, предприятия в отношении средств, находящихся на ответственном хранении, на правах хозяйственного ведения и т.п.: |
||
Объекты, подлежащие страхованию |
Морские, речные, озерные плавающие средства: торговые, пассажирские, исследовательские; Оснащение и оборудование техническое, бытовое |
Локомотивы: электровозы, паровозы и т.п.; Грузовой вагонный состав: вагоны, платформы, цистерны и т.п.; Пассажирский вагонный состав: пассажирские, багажные, ресторан и т.п. |
Летательные аппараты: грузовые, пассажирские, сельскохозяйственные, исследовательские (аэро-фотосъемка), прогулочные и пр.; Оснащение и оборудование |
Объекты, не подлежащие страхованию |
Поврежденные, подлежащие конфискации на основании решения суда, используемые в целях, не предусмотренных заводской конструкцией, музейные экспонаты (специальные полисы) |
||
Страховые риски (базовое покрытие) |
Покрытие полное «от всех рисков»: гибель и повреждения - все, кроме … Покрытие «без ответственности за частную аварию»: гибель и «общее воздействие на груз и судно» Покрытие «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения»: только гибель |
||
Исключения |
Естественный износ; Умысел и грубая неосторожность страхователя (выгодоприобретателя и членов их семьи) (ГК РФ, Ст.963); убытки в результате ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий и маневров, гражданской войны, народных волнений или забастовок, вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (ГК РФ Ст.964); Осуществление транспортной деятельности без соответствующего разрешения (лицензии); Использование транспортного средства в неисправном состоянии и в целях, не предусмотренных договором; Косвенные убытки (штраф, арендная плата, упущенная выгода, моральный ущерб) |
||
Расширение страхового покрытия |
Ущерб багажу |
||
75% ответственность перед 3-ми лицами |
Судебные издержки и расходы по делам о возмещении вреда по страховому случаю в пределах страховой суммы |
Расходы на поисковые работы и по уборке останков судна |
|
Факторы, определяющие размер страхового тарифа |
Характеристика транспортного средства: назначение, цель использования, срок, период и район эксплуатации, модификация, комплектация, наличие средств безопасности, страховая сумма; Характеристика страхователя (эксплуатанта): история страхования, наличие и количество страховых случаев (аварий), исполнение обязательств Для водного: флаг, регистр и т.п. |
||
Страховая сумма |
По каждому виду транспортного средства индивидуально |
||
Дополнительные условия (по согласованию сторон) |
Франшиза |
||
Возмещение |
При полной гибели: в сумме действительной стоимости на момент наступления страхового случая за вычетом годных остатков в пределах страховой суммы; При повреждении: в размере действительного ущерба (стоимости восстановления); убытки, возникшие в результате спасательных мер; в сумму убытка включаются расходы в целях уменьшения убытка (ГК РФ, Ст. 962) |
||
Урегулирование претензии |
Письменное заявление страхователя, документы регистрации, акт техосмотра; Предоставление документов из компетентных органов, подтверждающих наличие страхового случая и убыток; Составление представителем страховщика страхового акта на основании осмотра поврежденного имущества с отражением возможных причин убытка |
||
Страховая выплата |
Денежная форма, реже - натурально-вещественная (восстановление, ремонт) |
||
Страхование грузов предполагает покрытие на весь период транспортировки, в том числе при перевозке груза комбинированным транспортом. Страхование грузов основано на выработанных международной практикой стандартных правилах и увязаны с условиями торговых контрактов (Инкотермс). Договор страхования грузов дополняет торговый контракт и договор перевозки.
Страхователи |
Юридические и физические лица, имеющие имущественный интерес: собственники (покупатели, продавцы) |
Объекты, подлежащие страхованию |
Груз на период перевозки и хранения |
Объекты, не подлежащие страхованию |
Контрабандные грузы, оружие, боеприпасы, наркотики |
Страховые риски (базовое покрытие) |
Покрытие А «от всех рисков»: гибель и повреждения - все, кроме … Покрытие В «без ответственности за частную аварию»: гибель и «общее воздействие на груз и судно» Покрытие С «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения»: только гибель Все виды покрытия предусматривают долю в общем убытке (аварии), если определил капитан судна |
Исключения |
Дефекты груза и упаковки, естественный износ, задержка доставки груза; Умысел и грубая неосторожность страхователя (выгодоприобретателя и членов их семьи) (ГК РФ, Ст.963); убытки в результате ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий и маневров, гражданской войны, народных волнений или забастовок, вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (ГК РФ Ст.964) |
Расширение страхового покрытия |
Предполагаемый доход, комиссионные посредникам, таможенная пошлина, стоимость фрахта |
Факторы, определяющие размер страхового тарифа |
Характеристики груза: восприимчивость к ущербу (хрупкость, порча и т.п.), упаковка (обычная, контейнер, расположение и т.д.), вес, объем, стоимость; Перевозка: одним или несколькими видами транспорта, срок, время года, курс, пункты перегрузки; Технические характеристики транспортного средства: тип, и т.п.; Характеристика страхователя: объем и частота страхования, история страхования, наличие и количество страховых случаев (аварий), исполнение обязательств |
Страховая сумма |
На основании товаротранспортных накладных, дополнительно – ожидаемая прибыль |
Дополнительные условия (по согласованию сторон) |
Франшиза, привлечение экспертов по оценке груза, ущерба, экспедирование и охрана, пломбирование, юридическая и финансовая защита по искам и претензиям 3-х лиц |
Возмещение |
При полной гибели: в сумме действительной стоимости на момент наступления страхового случая за вычетом годных остатков в пределах страховой суммы; При повреждении: в размере действительного ущерба (стоимости восстановления); убытки, возникшие в результате спасательных мер; в сумму убытка включаются расходы в целях уменьшения убытка (ГК РФ, Ст. 962), вынужденные расходы (доля в общей аварии) |
Урегулирование претензии |
Письменное заявление страхователя; Предоставление документов: выписку из бортовых журналов, товаротранспортные накладные, счета фактуры, складские документы, справки из компетентных органов, подтверждающих наличие страхового случая и убыток (ОВД, ГИБДД, пожарная инспекция); Составление представителем страховщика страхового акта на основании осмотра поврежденного имущества с отражением возможных причин убытка |
Страховая выплата |
Денежная форма |