Современная банковская система российской федерации н.М. Байгулова, а.В. Вебер

студенты кафедры «Управление и системный анализ теплоэнергетических и социотехнических комплексов»

Самарского государственного технического университета, г. Самара

E-mail:poryashchiysredickal@gmail.com, veber_2809@mail.ru

Научный руководитель в.А. Проценко

к.э.н., доцент кафедры «Национальная и мировая экономика»

Самарского государственного технического университета, г. Самара

В статье представлены история развития, этапы реорганизации банковской системы и основные функции Центрального банка. Также показана динамика развития современной банковской системы и сделаны выводы об ее состоянии.

Ключевые слова: банковская система, Государственный банк, Центральный банк, реорганизация БС, динамика развития БС, объём активов.

Под банковской системой (БС) подразумевается исторически сложившаяся и законодательно закрепленная система организации банковского дела в конкретной стране.

Этапы, являющиеся основными в реформировании системы: 1.1987-1988 гг. – начало реформирования БС советского типа.

2.1988-1990 гг. – появление первых кооперативных банков и создание двухуровневой БС.

3. 1991-2000 гг. – формирование БС рыночного типа.

До 1987г. БС включала в себя три банка монополиста: Госбанк СССР, Стройбанк СССР, Внешторгбанк СССР. Существовала система сберегательных касс, в которой главным являлся Государственный банк. На его счетах накапливались все свободные денежные средства, образующие ссудный фонд и в этом случае банковские учреждения несли ответственность перед вышестоящими организациями, а не перед клиентами. С созданием Государственного банка в 1987 г, началась её реорганизация. Функции по кредитованию и обслуживанию предприятий различных отраслей народного хозяйства были представлены банками: Промстройбанк, Жилсоцбанк, Агробанк, Сбербанк, Внешэкономбанк. С самого начала система показала свою неэффективность, поэтому был необходим второй этап банковской реформы. Он был начат в 1988г, с созданием первых коммерческих банков. А уже в ходе третьего этапа сформировалась двухуровневая БС рыночного типа, где: верхний уровень – это ЦБРФ (Банк России), а нижний уровень – являлись коммерческие банки и не банковские организации.

Законодательство РФ определяет структуру БС, устанавливает сферу деятельности, подчиненности и ответственности для различных учреждений, входящих в неё. Банк России (ЦБ) является главным банком страны. В своей деятельности он руководствуется: конституцией РФ, ГКРФ, федеральным законом «ОЦБРФ (Банк России)» [от 03.07.2016 N 362-ФЗ].

Выделяют следующие цели деятельности ЦБ,это: укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к валютам; развитие и укрепление БС РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Охарактеризуем состояние современнойБС следующими показателями:

1) Объем банковских активов. В третьем квартале текущего года темпы роста активов БС снова были очень низкими – рост составил 0,16% или 124 миллиарда рублей. На 1 октября активы российских банков составили 79,7 триллиона рублей. За январь – сентябрь 2016 г. активы БС сократились на 4%, а за период2015 г. - выросли на 2%. Спадвдинамике активов за первые три квартала 2016 г. сменился ростом(+0,4%), что стало следствием укрепления рубля. В 2015 г., активы в январе – сентябре снижались на 3,2% из-за ослабления рубля. Ниже представлен рейтинг банков по объему активов на 1 октября 2016 года [3].

Таблица 1

Рейтинг банков по объему активов на 1 октября 2016 года.

Место на 1.10. 2016 г.	Место на 1.07. 2016 г.	Название банка	Расположение головного офиса	Объём активов на 1.10. 2016 г., млрд. руб.	Прирост активов в июне-сентябре 2016 г., в %	Прирост активов в январе - сентябре 2016 г., в %
1	1	ПАО Сбербанк	Москва	23132.3	-0.2	-2.9
2	2	Банк ВТБ (ПАО)	Санкт-Петербург	9720.7	-1.4	0.7
3	3	Банк ГПБ (АО)	Москва	5313.0	0.0	0.3
4	4	ВТБ 24 (ПАО)	Москва	3244.0	5.1	7.0
5	5	ПАО Банк «ФК Открытие»	Москва	3223.8	11.3	4.7
6	6	АО «Россельхозбанк»	Москва	2863.0	1.9	4.7
7	7	АО «АЛЬФА-БАНК»	Москва	2351.0	4.6	2.0
8	8	Банк НКЦ (АО)	Москва	1874.6	7.2	27.2
9	11	ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»	Москва	1367.6	7.2	10.1
10	9	ПАО «Промсвязьбанк»	Москва	1352.3	2.1	2.1

2) Количество банковских учреждений. В соответствии с данными Банка РФ по состоянию на 01.01.2016 года, количество коммерческих банков ине банковских организаций в России составляет – 733. А по состоянию на 01.01.2015 – 834, из них только419 (50,24%) можно отнести к крупным и соответствующим требованиям по величине уставного капитала. Из общего количества банков и не банковских кредитных организаций на начало 2016 года383 (52,3 %)зарегистрированы и имеют головной офис в Москве. При таком количестве банков в Москве и при ориентировочной численности населения Москвы в 12,2 млн. человек получается, что на каждые 31,8 тысячи населения столицы приходится один банк[3].

За прошедший 2015 год количество банков сократилось еще на 101 банк (834 - 733). А с 2008 г. – на 403 банков (1136 - 733) что составляет 35,5%, т.е. быстрыми темпами происходит их сокращение практически по всемФедеральным округам. Лишь в Крымском ФО наблюдается прирост количества банков, так как это новый регион России. Можно сказать, что политика ЦБ, связанная с сокращением банковского сектора, способствует перетоку средств из средних и мелких банков в крупные банки, прежде всего государственные, вследствие чего происходит сокращение банков[1].

Таблица 2

Динамика количества действующих банков в России в 2016 году

Дата	Количество банков в России на выбранную дату	В т.ч. количество банков Москвы
01.01.2016 г.	733	383
01.04.2016 г	707	365
01.07.2016 г.	680	346
01.10.2016 г.	649	329

3) Объем кредитных вложений. По данным сайта Центрального банка об объемах, привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) физических лиц, при сравнении 2015 с 2016 годом наблюдаем увеличение количества вкладчиков. С январь по октябрь 2015 выросло с 18552682 до 21214913 человек, а с января по октябрь 2016 – с 23219077 до 23318287 человек. Размер депозитов в это же время составил: на 2016 – от 16398222 до 17343207 млн.руб.; на 2015 – от 13706572 до 15363666 млн.руб.[3].

Таблица 3

Размещение действующих кредитных организаций по федеральным округам.

	1.01.2015		1.01.2016		1.06.2016
	количество КО, единиц	в %, к итогу	количество КО, единиц	в %, к итогу	количество КО, единиц	в %, к итогу
Центральный ФО в том числе г. Москва и Московская область	504 459	60,4 55,0	434 392	59,2 53,5	398 359	57,8 52,1
Северо-Западный ФО	64	7,7	60	8,2	59	8,6
Южный ФО	43	5,2	37	5,1	35	5,1
Северо-Кавказский ФО	28	3,4	22	3,0	21	3,0
Приволжский ФО	92	11,0	85	11,6	82	11,9
Уральский ФО	35	4,2	32	4,4	32	4,6
Сибирский ФО	44	5,3	41	5,6	39	5,7
Дальневосточный ФО	22	2,6	17	2,3	18	2,6
Крымский ФО	2	0,2	2	0,7	5	0,7
Российская Федерация	834	100,0	733	100,0	689	100,0