Тема 5 Современные банковские услуги в области кредитования: овердрафт, форфейтинговые сделки, факторинг, модели ипотечного кредитования и тд.

Тенденции на рынке банковских продуктов и услуг. Модели и схемы предоставления кредитных услуг.

Рекомендуемая литература: [1,2,5]

Вопросы для самоконтроля:

1.Что такое овердрафт?

2. Условия предоставления овердрафта.

3. Расчет лимита овердрафта.

4.Сущность форфейтинговой сделки.

5.Понятие факторинга.

6.Ипотека: понятие, сущность, модели и методы расчета.

Тема 6 Современные страховые продукты и услуги и услуги негосударственных пенсионных фондов

Тенденции на рынке современных страховых продуктов и услуг. Современные финансовые продукты и услуги негосударственных пенсионных фондов.

Рекомендуемая литература: [6,7,11]

Вопросы для самоконтроля:

1.Дать определение страховому рынку.

2.Охарактеризовать современные страховые продукты и услуги.

3. Виды страховых услуг в России.

4.Понятие, сущность и функции негосударственного пенсионного фонда.

5.Современные финансовые продукты и услуги негосударственных пенсионных фондов.

6. Преимущества и недостатки негосударственных пенсионных фондов.

7. Доходность негосударственных пенсионных фондов.

Тема 7 Современные продукты и услуги на рынке ценных бумаг

Тенденции на рынке современных продуктов и услуг на рынке ценных бумаг. Особенности и условия формирования современных продуктов и услуг на рынке ценных бумаг.

Рекомендуемая литература: [2,4,5]

Вопросы для самоконтроля:

1.Рынок ценных бумаг: понятие, сущность и функции.

2.Тенденции развития современного рынка ценных бумаг.

3.Особенности формирования современных продуктов на рынке ценных бумаг.

4.Условия формирования современных продуктов и услуг на рынке ценных бумаг.

5. Посредники на рынке ценных бумаг.

Тема 8 Финансовые модели, используемые при формировании договорных отношений при осуществлении финансовых услуг

Формирование условий и расчеты схем финансирования, кредитования, погашения в различных финансовых продуктах и услугах.

Рекомендуемая литература: [1,2,3,8,9,10]

Вопросы для самоконтроля:

1.Формирование схем финансирования.

2.Расчеты условий кредитования.

3.Системы погашения в различных финансовых продуктах и услугах.

3 Контрольная работа

Контрольная работа - одна из форм самостоятельной работы студентов заочной формы обучения, направленной на закрепление изученного материала.

В соответствии с учебным планом студенты экономических специальностей заочной формы обучения по курсу «Современные финансовые продукты и услуги» выполняют одну контрольную работу в срок, установленный учебным графиком, в соответствии с заданием, выданным преподавателем.

Каждый вариант контрольной работы состоит из двух частей: теоретической и практической. В теоретической части необходимо ответить на два вопроса, а в практической части – решить одну задачу (номера теоретических вопросов и задач приведены в таблице 1).

4 Задания для выполнения контрольной работы

В соответствии со своим вариантом студент по таблице 1 определяет, на какие вопросы следует отвечать и какой вариант задачи решать. При выполнении контрольной работы необходимо строго соблюдать распределение вариантов заданий.

Таблица 1 – Номера теоретических вопросов и задач по вариантам

Номер варианта	Две последние цифры зачетной книжки	Теоретические вопросы	Задачи
01	01,11,31,61,91	1,13	1
02	02,12,32,62,92	2,15	2
03	03,13, 33, 63,93	3,14	3
04	04,14, 34,74,94	4,24	4
05	05,15, 35,75,95	5,23	5
06	06,16, 36,76,96	6,22	6
07	07,17, 37,77,97	7,21	7
08	08,18,38,78,98	8,20	8
09	09,19,39,79,99	9,19	9
10	10,20,30,40,50,60,70,80,90	10,18	10
11	21,41,51,71,81	11,17	1
12	22,42,52,72,82	12,16	2
13	23,43,53,73,83	5,16	3
14	24,44,54,74,84	8,11	4
15	25,45,55,75,85	1,19	5
16	26,46,56,76,86	7,15	6
17	27,47,57,77,87	9,24	7
18	28,48,58,78,88	10,12	8
19	29,49,59,79,89	3,14	9

В контрольной работе должны быть пронумерованы страницы и оставлены поля. На титульном листе контрольной работы студент указывает свои фамилию, имя, отчество, факультет, курс, наименование учебной дисциплины, по которой выполнена контрольная работа, фамилию и должность преподавателя, ведущего дисциплину.

Требования к оформлению контрольной работы.

Контрольная работа выполняется на листах формата А4. Текст следует размещать, соблюдая размеры полей:

правое – 15 мм;

левое – 30 мм;

верхнее – 15 мм;

нижнее – 25 мм.

Листы контрольной работы нумеруют арабскими цифрами. Номер листа проставляют на нижнем поле листа справа. На титульном листе номер не проставляют.

Контрольная работа должна включать в себя следующие составные части:

- содержание, в которое включают наименования всех разделов, располагают после титульного листа и записывают строчными буквами.

- введение, в котором кратко излагается цель контрольной работы.

- основная часть, состоящая из теоретических материалов и решения практических задач, в которой приводятся различные финансовые методики, вывод формул и расчеты.

- список использованных источников, включающий сведения об использованных источниках, упомянутых в контрольной работе в порядке их упоминания.

Выполнение контрольной работы может быть выполнено в машинописном виде. В контрольной работе должен быть проведен развернутый анализ теоретических вопросов и решены практические задачи.

Теоретические вопросы для выполнения контрольной работы

1. Описать модели лизинга.

2. Инновационный лизинг.

3. Преимущества и недостатки франчайзинга.

4. Сущность и форма договора коммерческой концессии.

5. Перечислить правовые и финансовые аспекты франчайзинга.

6. Раскрыть сущность лизинга.

7. Понятие факторинга.

8. Тенденции на рынке банковских продуктов.

9. Тенденции на рынке банковских продуктов.

10. Эквивалентность процентных ставок

11. Что такое овердрафт?

12. Сущность форфейтинговой сделки.

13. Преимущества и недостатки факторинга

14. Ипотека: понятие, сущность, модели и методы расчета.

15. Охарактеризовать современные страховые продукты и услуги.

18. Понятие, сущность и функции негосударственного пенсионного фонда.

19.Современные финансовые продукты и услуги негосударственных пенсионных фондов.

20.Преимущества и недостатки лизинга

21.Назвать цели и задачи создания новых форм финансовых продуктов и услуг.

22.Дать определение франчайзинга.

23.Преимущества и недостатки франчайзинга.

24.Особенности формирования современных продуктов на рынке ценных бумаг.

Практические задачи для выполнения контрольной работы

Задача 1 Стоимость объекта лизинга – 210 тыс.руб., период действия договора – 3 года, срок полезного использования лизингового имущества – 10 лет, метод начисления амортизации – линейный, процентная ставка по кредиту – 18 % годовых, процент комиссионного вознаграждения лизингодателю – 6% годовых, ставка НДС – 18%. Лизинговые взносы осуществляются ежегодно равными долями, начиная с первого года эксплуатации оборудования. Лизингополучатель по окончании срока договора выкупает оборудование.

Необходимо рассчитать лизинговые платежи.

Задача 2 Стоимость оборудования приобретаемого по лизингу -200 тыс. руб., договор заключен на 5 лет под 10% годовых с платежами в конце периодов. Предусмотрено полное погашение стоимости оборудования, соответственно, 5=0.

Составить график погашения задолженности.

Задача 3 Клиент банка хочет купить производство (ноу-хау) двигателя принципиально новой схемы, не имеющей аналога в мире. Клиент I класса кредитоспособности. Его чистая прибыль составляет ежегодно 100 млн. руб. Стоимость нового производства - 1000 млн. руб. Накопления на счете клиента -500 млн. руб. Задолженности по ссудам нет.

Затраты -1000 млн. руб.

Ссуда банка -500 млн. руб.

Прибыль нового производства – 100 млн. руб. в год.

Необходимо:

1. Принять решение о возможности венчурного кредитова­ния, условиях, сумме аванса и цене кредита. Обосновать реше­ние.

2. Составить график платежей.

3. Перечислить риски кредитования.

Задача 4  Рассчитать сумму овердрафта и процентный платеж по нему. Остаток ден. средств  на р/с клиента в банке 180т.р. в банк поступили документы на оплату клиентом сделки на сумму 210т.р., процент за овердрафт = 30% годовых, поступление денег на счет клиента происходит через 10 дней после оплаты указанной сделки.

Задача 5  Инвестор купил банковский вексель на сумму 1.000.000р  28 янв. По предъявлению но не ранее 10 фев.  Под 12 % годовых. Определить сумму % если инвестор предъявил вексель 1 марта.

Задача 6  Гражданин с ежемесячным доходом 3 000 рублей обратился в банк с просьбой выдать ему ипотечный кредит в сумме 60 000 рублей сроком на 5 лет. Определить сможет ли банк удовлетворить заявку, если условия кредитования предполагают погашение кредита и процентов ежемесячными равномерными взносами, которые на должны превышать 30 % дохода?

Задача 7  Гражданин покупает с помощью ипотечного кредита однокомнатную квартиру (на 7 лет под 19% годовых) общей стоимостью 785 600 рублей. Первоначальный взнос составляет 30 % от стоимости квартиры. Определите сумму кредита, ежемесячный платеж Петрова А.В. и его минимальный доход.

Задача 8 Платежное обязательство выдано на три месяца с погашением по 20 000.

Определить доход владельца данного платежного обязательства.

Задача 9 Облигация номиналом 30 000 руб., выпущенная на пять лет, приобретена по курсу 120. Рассчитать доход по облигации, если на нее ежегодно начисляются сложные проценты по ставке 18%.

Задача 10 При выпуске акций номиналом в 8 000 руб. объявленная величина дивидендов равно 15% годовых, а их стоимость будет ежегодно возрастать на 4% по отношению к номиналу.

Определить ожидаемый доход от покупки по номиналу и последующей продажи через пять лет 100 таких акций.