2. Кредитно-денежная политика

В рыночной экономике действует закон: деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства поступают на рынок ссудного капитала, аккумулируются в кредитно-финансовых учреждениях, а затем размещаются в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.

Кредит – движение ссудного капитала, осуществляемого при условиях: срочности (т.е. рамках определенного срока), возвратности и платности (т.е. уплата за услуги пользования ссудным капиталом).

Важность кредита определяется его функциями:

• выполняет перераспределительную функцию (т.е. благодаря ему частные сбережения, прибыли, доходы превращаются в ссудный капитал, размещаемый впоследствии в различные сферы экономики, повышая тем самым их прибыльность);

• способствуют росту безналичного оборота, ускорению движения денежных потоков, ускорению развития производства, повышения его эффективности;

• ускоряет концентрацию и централизацию капитала, который успешно используется в процессе конкурентной борьбы;

• способствует замещению наличных денег кредитными деньгами, следствием чего является снижение потребностей в наличных деньгах и сокращение издержек по их обслуживанию.

Формы кредитов:

1. Коммерческий кредит – кредит, предоставляемый предприятиями друг другу в пределах размеров резервного фонда только в товарной фирме с возможной отсрочкой платежа.

2. Банковский кредит – кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами и т.д.) любым хозяйствующим субъектом (предприятием) в виде денежных ссуд.

3. Межхозяйственный денежный кредит – предоставляется хозяйствующими субъектами друг другу путем выпуска предприятиями акций, облигаций, и других ценных бумаг.

4. Потребительский кредит – предоставляется частным лицам на срок до трех лет при покупке потребительских товаров длительного пользования (например, продажа товара с отсрочкой платежа через розничные магазины или предоставление банковских ссуд). Особенность – взимание высокого реального процента.

5. Ипотечный кредит предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, жилья, зданий).

6. Лизинг-кредит имеет место, когда фирмы предоставляют в аренду дорогостоящие машины, оборудование, сохраняя права собственности на них. Это один из способов финансирования инвестиций, который имеет сходство с кредитом, выдавемым на покупку оборудования.

7. Государственный кредит  система кредитных отношений, в которой государство – заемщик, а население и частный бизнес – кредиторы денежных средств. Источник средств государственного кредита – облигации государственных займов, которые могут выпускаться как центральными, так и местными органами власти. Цель: покрытие дефицита государственного бюджета.

8. Международный кредит – предоставление ссуд в товарной или денежной (валютной) форме в сфере международных экономических отношений. Кредиторами и заемщиками могут быть банки, частные фирмы, государства.