«Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма в банковской кредитной организации»

Тема 1. Организация под/фт в российской банковской системе

Организация ПОД/ФТ в Российской Федерации. Деятельность Банка России в области ПОД/ФТ. Деятельность уполномоченного органа (Росфинмониторинга) в области ПОД/ФТ. Организация ПОД/ФТ в банковской кредитной организации. Общая характеристика нормативных правовых актов Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ. Последние изменения в законодательстве Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ.

Права и обязанности кредитных организаций при реализации функций, связанных с исполнением законодательства в сфере ПОД/ФТ.

Тема 2. Идентификация клиентов и выгодоприобретателей.

• Основные понятия, включая: клиент, представитель клиента, выгодоприобретатель, бенефициарный владелец, степени риска ОД/ФТ в деятельности клиента (присвоение/установление), сроки обновления сведений по идентификации. Общие требования к идентификации клиентов Банка.

• с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий;

• с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации;

• с использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме.

Основные способы идентификации клиентов Банка. Формат и требования к предоставлению сведений клиентом в Банк. Упрощенная идентификация клиента - физического лица.

Тема 3. Операции, подлежащие обязательному контролю. Подозрительные операции.

Виды операций, порядок направления сведений в Уполномоченный орган. Особенности выявления и контроля отдельных видов операций:

• Снятие со счёта юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, когда это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;

• Внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме;

• Зачисление на счёт (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации – требования регулятора и ВНД кредитных организаций, устанавливающих требования к документам, предоставляемым клиентом в Банк для учета в ЮД и автоматизированных банковских системах.

• Сделки с недвижимым имуществом;

• Операции по получению и расходованию некоммерческой организацией денежных средств и или иного имущества;

• Операции, связанные с финансированием экстремистской, в том числе террористической деятельности.

Тема 4. Приостановление операций, отказ от совершения операций, открытия банковского счета.

Порядок применения в отношении клиентов мер по:

• замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества  – Указание Банка России от 19.09.2013 №3063-У «О порядке информирования кредитными организациями уполномоченного органа о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организаций и физических лиц и о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества».

• отказу от предоставления новых банковских услуг –  Указание Банка России от 23.08.2013 №3041-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом, отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации».

• приостановлению операций с денежными средствами или иным имуществом.

 Порядок работы с:

• Перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (ПЭ) и

• Перечнем лиц, в отношении которых при наличии достаточных оснований подозревать причастность организации или физического лица к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма), если при этом отсутствуют основания для их включения в ПЭ (СПТ).

• выявление фигурантов ПЭ и фигурантов СПТ и осуществление процедур замораживания (блокирования) денежных средств и иного имущества указанных лиц;

• выявление и осуществление процедур в случае установления, что собственник - бенефициарный владелец Клиента в целях исполнения Закона 115-ФЗ является фигурант ПЭ/СПТ;

• основания проведения операций фигурантов ПЭ и фигурантов СПТ;

• основания отказа в заключении договора банковского счета (вклада), включая договоры корреспондентского  счета, договоры о брокерском обслуживании, депозитарном обслуживании, оформление и выдачу банковских карт фигурантам ПЭ и СПТ.

• Какую информацию может раскрывать работник кредитной организации клиенту/доверенному лицу в случаях:

• замораживания (блокирования);

• отказа от предоставления новых банковских услуг;

• приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом.

5 Тема. Система подготовки и обучения кадров по ПОД/ФТ в Банке.

Квалификационные требования к специальному должностному лицу. Права и обязанности специального должностного лица. Обучение и подготовка кадров в Банке. Перечень сотрудников, обязанных проходить обучение и подготовку по вопросам ПОД/ФТ. Формы, периодичность и сроки обучения. Обязанности руководителя организации.