4 Вариант.

1. Теоретическая часть.

Тема: «Имущественное страхование граждан»

Вопросы:

1) Основные принципы страховой защиты имущества граждан.

2) Типовые условия страхования строений, домашнего имущества и автотранспорта.

3) Страховая оценка и страховая сумма имущества. Полное и пропорциональное страхование. Принципы возмещения ущерба.

4) Определение ущерба при гибели и повреждении имущества. Системы возмещения ущерба: пропорциональной ответственности, первого риска; собственное участие страхователя в ущербе.

5) Двойное страхование и его последствия.

2. Практическая часть.

Задача.

Плата за страхование имущества предприятия, действительная стоимость которого на момент заключения договора страхования равнялась 27,5 млн. руб., составила 450 тыс. руб. при страховом тарифе 2.2%. Ущерб в результате страхового случая составил 17 млн. руб.

Определите размер страхового возмещения при пропорциональной системе страховой ответственности, если в договоре установлена безусловная франшиза 35 тыс. руб.

3. Методические рекомендации.

Страхованию имущества граждан присущи все классические принципы страхования. Рекомендуется разобраться в сути этих принципов.

Далее следует рассмотреть следующие термины: страховая оценка (стоимость), страховая сумма; в каком соотношении могут находиться эти стоимостные характеристики имущества и как они влияют на объем страховой ответственности страховщика. При наступлении страхового случая страховая выплата производится в виде страхового возмещения.

Объем страховой ответственности страховщика тесно связан с системой возмещения ущерба. Здесь нужно выделить систему пропорциональной ответственности и первого риска. Система пропорциональной ответственности строится на использовании показателей уровня страхового обеспечения, в основе которого лежит соотношение страховой суммы и страховой стоимости, умноженная на 100%. Отсюда и вытекает полная или пропорциональная ответственность страховщика.

Ущерб определяется:

- при полной гибели, уничтожении или пропаже имущества – в размере страховой стоимости погибшего имущества, уничтоженного или пропавшего имущества;

- при частичном повреждении имущества – в размере затрат на его восстановление.

Договоры страхования могут предусматривать собственное участие страхователя в покрытии ущерба. Это может быть выражено в процентной доли при покрытии ущерба по системе пропорциональной ответственности. Другой формой собственного участия страхователя в покрытии ущерба является использование франшизы при заключении договора. Франшиза – это невозмещаемая страховщиком часть ущерба. Различают условную и безусловную франшизы. Следует разобраться в принципах их действия.

Двойное страхование при страховании имущества граждан предполагает, что объект застрахован от одного и того же риска в один и тот же период в нескольких страховых компаниях, при этом совокупная страховая сумма выше страховой стоимости объекта страхования. Это запрещено законодательством, чтобы не было стремления к незаконному обогащению.

При решении практической задачи следует ознакомиться с особенностями имущественного страхования предприятий, с системой пропорциональной ответственности страховой компании, а также с понятием франшизы и ее видами.