10. Стратегическое планирование в коммерческом банке (кб), цели, задачи, этапы

Определение и структура процесса стратегического планирования. Стратегия банка — это концептуальная основа его деятельности, определяющая приоритетные цели и задачи банка и пути их достижения и отличающая банк от его конкурентов в глазах его клиентов и служащих. Стратегия банка служит ориентиром для принятия ключевых решений, касающихся будущих рынков, продуктов организационной структуры, прибыльности профиля рисков для руководителей банка на всех уровнях его деятельности. Она является основой всей системы банковского менеджмента. Приоритетные цели и задачи, определяемые стратегией, конкретизируются при разработке тактики, представляющей собой совокупность методов и средств достижения стратегических целей. Стратегическое планирование можно определить как процесс разработки альтернативных стратегий управления организацией, обеспечивающих достижение ее целей, согласованных с требованиями рынка и внутренним потенциалом кредитной организации.

Основные этапы процесса стратегического планирования:

-Ситуационный анализ. 1 этапом и базой любого планового процесса является ситуационный анализ, четкое понимание исходных условий, в которых начинается процесс планирования Ситуационный анализ должен обязательно коснуться, с одной стороны, вопросов состояния окружающей среды, в которой функционирует банк (внешний анализ), а с другой — дать характеристику внутреннего потенциала организации (внутренний анализ), для того чтобы разрабатываемые стратегии базировались на реально существующих потребностях рынков и клиентов банка и его финансовых возможностях.

В процессе внешнего анализа последовательно проводятся:

-оценка макроситуации в процессе СТЭП-анализа;

-проведение микроанализа;

-оценка текущей конкурентной позиции банка.

При проведении внутреннего анализа последовательно оцениваются:

-финансовое состояние банка;

-существующая клиентская база банка и динамика её изменения;

-качественные и количественные характеристики предоставляемых услуг и предлагаемых продуктов и их сравнение с аналогичными услугами и продуктами конкурентов;

-адекватность организационной структуры банка решаемым им задачам;

-достаточность уровня квалификации банковского персонала;

-соответствие развития информационных систем банка.

2 этап стратегического планирования предполагает определение генеральной задачи (миссии банка). Миссия банка – это четко сформулированная учредителями причина существования. Этап её определения по сути должен предшествовать началу деятельности кредитной организации: учредители при её создании должны четко представлять, как преследуемые ими цели в области завоевания рынка, так и методы управления банком, которые позволят их реализовать.

На содержание миссии банка влияют такие внутренние факторы, как ценностные ориентации руководства, накопленный экономический потенциал и история банка, его внутренняя корпоративная культура, структура банковской организации, а также требования и ограничения, диктуемые внешними обстоятельствами: состоянием национальной экономики, проводимой государством экономической политикой, действующим банковским законодательством и т.д.

На 3 этапе разработки банковской стратегии, исходя из оправленных генеральных задач, формулируются стратегически цели на плановый период. Цели конкретизируют декларированную миссию банка и должны удовлетворять следующим условиям: конкретность и измеримость, ориентированность во времени, достижимость, непротиворечивость и взаимодополняемость.

Первое условие предполагает выбор конкретных показателей, которые могли бы служить ориентирами для оценки достижения поставленных целей. Показатели определяются самым различным образом: но балансовым статьям, качественным образом.

Второе условие — необходимость определения времени, когда должен быть достигнут результат. С точки зрения выбора горизонта планирования различают долгосрочные цели, выполнение которых осуществимо лишь через пять или более лет, среднесрочные, регламентирующие деятельность организации на срок от одного года до пяти лет, и краткосрочные — реализуемые в пределах года.

Непротиворечивость целей — обязательное, но не достаточное условие, которое должно сочетаться с их взаимосвязанностью и взаимодополняемостью. Если банковская организация ставит перед собой слишком много разнонаправленных «пусть и непротиворечивых целей», она рискует потерпеть неудачу в их реализации.