4.Финансы в структуре менеджмента банка

Финансовый менеджмент охватывает управление движением денежного продукта͵ его формированием и размещением.

Цель финансового менеджмента в банке – определение рациональных требований и методических основ построения организационной структуры и режимов работы, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала (акционерного капитала) и/или прибыли при условии сохранения стабильности и устойчивости банка.

Основные задачи финансового менеджмента в банке:

1 определение текущих приоритетов деятельности банка и выбор секторов финансового рынка, позволяющих банку оптимально использовать свой кадровый и клиентский потенциал;

2 определение процентных ставок по привлечению и размещению ресурсов, обеспечивающих маржу банку, которая покрывала бы накладные расходы банка и обеспечивала оптимальную прибыль;

3 размещение свободных ресурсов, ĸᴏᴛᴏᴩᴏᴇ учитывало бы специфику банковских пассивов;

4 определение тактики поведения банка на финансовых рынках;

5 управление возникающими банковскими рисками.

Субъектом управления финансового менеджмента в коммерческом банке являются высшее руководство, аппарат управления, персонал банка, который посредством различных форм управленческого воздействия осуществляет целенаправленное функционирование объекта.

Объект управления – денежные средства банковской клиентуры, совершающие движение в соответствии с оформленными сделками (договорами).

Основными направлениями финансового менеджмента выступают:

- выработка банковской политики с конкретизацией по отдельным сферам деятельности банка;

- банковский маркетинг;

- управление активами и пассивами банка;

- управление ликвидностью и т.д.

Особенностью финансового менеджмента является отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами и организации банковских процедур в рамках единой банковской системы.

Методы финансового менеджмента:

1 перевод денежных средств: кредитные карточки; дебетовые карточки; платежное поручение; платежное требование-поручение и т.д

2 перемещение капитала для его прироста: депозиты; вклады; текущая аренда; рента; лизинг и т.д.

3 спекулятивные операции: репорт; депорт; операции с курсовыми разницами; операции СВОП и т.д.

4 сохранение способности капитала, приносить высокий доход: страхование; хеджирование; залог; ипотека; диверсификация.

5.Цели, задачи, содержание банковского менеджмента

Цели банковского менеджмента обусловлены целями функционирования банка.

Подразделяются на экономические и социальные. Принято считать, что важнейшей экономической целью банка является обеспечение максимальной прибыли, что обусловлено природой банка как коммерческой организацией.

Поэтому экономическая цель банковского менеджмента должна состоять не в ориентации на максимизацию текущей прибыли банка, полученной любой ценой, а на максимизацию стоимости банка, что включает получение долгосрочной прибыли, потенциальный рост объемов операций банка, приемлемый риск для кредиторов, повышение рыночной стоимости акций банка и стабильные дивиденды.

Социальный аспект целевых установок банковского менеджмента прежде всего связан с необходимостью наиболее полного удовлетворения потребностей клиентов банка в наборе и качестве необходимых им услуг, быстроте выполнения заявок, культуре обслуживания.

Для этого система управления должна располагать маркетинговыми исследованиями продуктового и ценового банковского рынка, соответствующими информационными разработками, учебными программами, позволяющими развивать навыки специалиста в общении с клиентурой.

Задачи банковского менеджмента. Указанные экономические и социальные цели банка определяют и задачи банковского менеджмента. В качестве основных обычно выделяются задачи создания соответствующих механизмов управления:

- прибыльностью банка при обеспечении допустимого риска банковского бизнеса;

- ликвидностью при оптимизации объема прибыли

- рисками, что предполагает прогнозирование общих параметров экономики, разработку методологии оценки различных банковских рисков, определения методов защиты от риска; - конкурентной позиции банка в части общих итогов деятельности, а также в части банковского продукта и услуг; - персоналом, что обеспечивает максимальную реализацию его потенциальных возможностей и предполагает организацию обучения, материальною сти-мулирования, внутреннего контроля и т.п.

С точки зрения содержания банковский менеджмент подразделяется на два блока: финансовый менеджмент и управление персоналом. С точки зрения процесса управления содержание финансового менеджмента составляют планирование, анализ, регулирование, контроль. Планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть цели, сферы, масштабы и возможные результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Результатом планирования является разработка- перспективных планов, делающих акцент на формировании и размещении ресурсов в долгосрочной перспективе и текущих планов (бизнес-планов).

Одним из инструментов, при помощи которых выполняются утвержденные планы, осуществляется контроль за деятельностью сотрудников банка, являются специальные документы, утверждаемые высшим органом, определяющим политику банка в целом и по отдельным направлениям деятельности.