1. Необходимость, происхождение и сущность денег в рыночной экономике.

Деньги произошли в результате объективного эволюционного процесса появления и развития товарного производства и товарного обращения.

Деньги – это особый товар, который выделился из всей массы товаров и стал выполнять роль всеобщего эквивалента стоимости всех товаров.

Появлению денежной формы стоимости предшествовали три формы обмена:

1. Простая (случайная) форма обмена, при которой один товар обменивается на другой, обмен носит случайный, нерегулярный характер.

2. Полная или развернутая форма обмена, имея один товар можно его поменять на все остальные товары. С ростом товарного производства, обмен становится регулярным.

3. Всеобщая форма обмена. Развитие товарного производства привело к выделению из массы товаров, товара эквивалента, На разных рынках был свой товар-эквивалент, что сдерживало обмен и привело к появлению денежной формы стоимости.

При денежной форме стоимости роль денег начали выполнять благородные металл в силу присущих им специфических свойств: большая внутренняя стоимость, сохраняемость, однородность, делимость.

Факторы, определяющие необходимость использования и сохранения денег в рыночной экономике: наличие международного разделения труда, экономических связей, требующих эквивалентного обмена продуктами труда; наличие разных форм собственности на средства производства, приводящих к обособлению товаропроизводителей и требующих между ними товарообмена; денежная форма оплаты труда и материальное стимулирование производства; неоднородность труда, что обуславливает распределение благ в зависимости от затрат труда.

2. Формы и виды денег, законы их обращения.

Современные деньги являются продуктом длительной эволюции их форм – от товарных к металлическим в виде слитков, а с 7в. до н.э. – в виде монет, затем к бумажным и кредитным, а в настоящее время – к электронным деньгам.

Виды денег: полноценные – золото и серебро в слитках, золотые и серебряные монеты; неполноценные (знаки стоимости) – билонные монеты, бумажные, кредитные, электронные. Полноценные или действительные деньги –их номинальная стоимость которых соответствует содержанию благородного металла, в них входящих. Полноценные деньги имеют внутреннюю стоимость и не обесцениваются. Если их в обращении оказывается больше, чем необходимо, они оседают в сокровищах и наоборот.

Первоначально основными формами металлических денег являлись стандартные слитки и монеты.

Неполноценные деньги, или знаки стоимости, появились в обращении, заменяя золото и серебро в функциях средства обращения и средства платежа. Уход от полноценных денег был вызван высокими издержками их производства и обращения, а также отсутствием достаточного количества металла в связи с развитием тдо.

Характерные черты неполноценных денег: не имеют внутренней стоимости, их номинальная стоимость превышает реальную, подвержены обесценению, не измеряют, а соизмеряют цены товаров.

Первыми появились бумажные деньги, они вытеснили золотые монеты в функции средства обращения в XVII – XVIII в., затем появились кредитные деньг, . в России бумажные деньги (ассигнации) были введены в 1769г

К кредитным деньгам относятся: банкноты центральных эмиссионных банков; чеки; векселя; пластиковые карты; электронные деньги.

Отличие бумажных денег от кредитных. Бумажные деньги: замещали золото и серебро в функции средства обращения; эмиссию бумажных денег производит государство; эмиссия бумажных денег направлена на покрытие дефицита государственного бюджета; бумажные деньги имеют товарное обеспечение, или не имеют такого и обесцениваются.

Кредитные деньги: замещали золото и серебро в функции средства платежа; эмиссию кредитных денег производит Центральный Банк.

Банкнота – законное платёжное средство, монопольная на выпуск их в обращение обычно принадлежит государству. История банкнот знает несколько их видов. Классическая банкнота имела золотое содержание, разменивалась на золото, эмитентами выступали частные банки и государство, лимитом эмиссии был золотой запас. Банкноты с частичным покрытием имели золотое и товарное обеспечение, эмитировались только ЦБ. Современные банкноты – их эмиссию производит только ЦБ, обеспечиваются его активами (не имеют прямого обеспечения), не обмениваются на золото, не обладают внутренней стоимостью, являются знаками стоимости, замещающими в обращении полноценные деньги, не имеют золотого содержания, наделяются принудительным курсом, выпускаются государством для использования в налично-денежном обращении и для покрытия бюджетного дефицита.

Законы денежного обращения определяют количество денежных знаков, необходимых для обращения. Закон денежного обращения выражает взаимосвязь между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег. Кол-во денег, необходимое для обращения, прямо пропорционально сумме цен товаров, и обратно пропорционально скорости обращения денег.

К.Маркс определил количество необходимых для обращения:

Кд = СЦТ-К+П-ВП/С, где

Кд – количество денег, необходимых для обращения;

СЦТ – сумма цен товаров;

К - товары, проданные в кредит

П – сумма платежей по долговым обязательствам;

ВП – сумма взаимомпогашаемых платежей;

С – скорость оборота одноименной денежной единицы (количество оборотов).

Данный закон был установлен для полноценных золотых монет, количество которых регулировалось стихийно. Если денег было больше, чем необходимо, то золотые монеты уходили в сокровище и наоборот.

Бумажные и кредитные денежные знаки не имеют самостоятельной стоимости, выступают знаками полноценных денег. Для них действует закон бумажно-денежного обращения. И закон этот сводится просто к тому, что выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото.

Представители количественной теории денег определяют количество необходимых для обращения денег уравнением обмена Фишера: MV=Py;

где М – количество денег (денежная масса);

V – скорость обращения денежных знаков

Р –сумма цен товаров

у – реальный национальный продукт (в ценах базового периода)

Таким образом М= Ру /V;

Количество денег в обращении прямо пропорционально номинальной стоимости ВНП (валового национального продукта) и обратно пропорционально скорости обращения денег. Нарушение закона ДО может привести к их обесйенени.

3. Функции и роль денег в рыночной экономике.

Функции денег представляют собой основные задачи, выполняемые деньгами, проявляются в процессе их использования.

1.. Мера стоимости - деньги служат всеобщим эквивалентом, соизмеряют стоимость всех товаров, издержки на производство продукции и т.п. Данную функцию выполняют идеальные деньги, т. е. мысленно представляемые.

2. Средства обращения. Деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг при одновременном встречном движении товара и денег. (Т-Д-Т`). Деньги выступают как мимолётный посредник при реализации товаров и услуг, поэтому выполнение деньгами данной функции привело к возникновению бумажных денег. Деньги используются в товарном обращении, наличные, неполноценные.

3.Средства платежа. При функционировании денег в качестве средства платежа в движении денег и товаров имеется разрыв, либо происходит одностороннее движение денег. Деньги используются как наличные, так и безналичные, при погашении долговых обязательств, выплате зарплаты, налоговых и страховых платежей. Вся система безналичных расчетов и кредитные операции осуществляются деньгами в этой функции.

4.Средство накопления и сбережения. Если деньги уходят из обращения и накапливаются у юридических, физических лиц и государства, они выполняют эту функцию. Основным условием выполнения деньгами этой функции является стабильность их покупательной способности. Формы накоплений: вклады в банках, в недвижимость, в золоте, драгоценных камнях, антиквариате, произведениях искусства. Для сохранения стоимости накоплений доход на вложенные средства должен превышать уровень инфляции.

5.Мировые деньги. В этой функции деньги используется на мировом рынке и служат всеобщим платежным средством (при расчетах по международным балансам), всеобщим покупательным средством (при покупке товаров за границей) и материализацией богатства нации (перенесение из одной страны в другую путем займов, процентов). Мировым платежным средством в период золотого стандарта выступало золото. В современном мире мировыми деньгами являются ЕВРО, доллар и др. свободно конвертируемые валюты.

Функция мировых денег часто отрицается зарубежными экономистами, однако она имеет свою специфику, т.к. её выполняет только СКВ.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает развитие предыдущих функций.

4. Структура денежного оборота. Взаимосвязь наличного и безналичного денежных оборотов.

Денежный оборот – представляет собой совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах за определенный период времени (месяц, квартал, год).

Безналичный денежный оборот - часть совокупного денежного оборота с использованием безналичных расчетов путем записей по счетам в банках или зачетов встречных требований хозяйствующих субъектов. В странах с развитой рыночной экономикой и банковской системой он превышает 90% всех платежей.

Налично-денежный оборот - часть совокупного денежного оборота, где используются наличные деньги в функции средства обращения и средства платежа. Он включает все наличные платежи за определенный период времени (год, квартал, месяц).

Платежный оборот – совокупность платежей с использованием денег в функции средства платежа. Он включает в себя все безналичные платежи и часть налично-денежных, где деньги выполняют функции средства платежа.

Сфера использования налично-денежных расчетов связана в основном с реализацией денежных доходов населения. Наличными деньгами производятся расчеты: ПРЕДПРИЯТИЙ, УЧРЕЖДЕНИЙ И ОРГАНИЗАЦИЙ С НАСЕЛЕНИЕМ; МЕЖДУ ФИЗИЧЕСКМИ ЛИЦАМИ НА ТОВАРНЫХ И ПРОДУКТОВЫХ РЫНКАХ; ЧАСТИЧНО РАСЧЕТЫ НАСЕЛЕНИЯ С ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМОЙ; РАСЧЕТЫ МЕЖДУ ЮРИДИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ В ПРЕДЕЛАХ ДО 100,0 ТЫС. РУБ ЗА ОДНУ СДЕЛКУ.

Особенности налично-денежного оборота в России: большой удельный вес налично-денежной массы в обращении; значительный объем расчетов наличными деньгами и уход от налогообложения.

Между безналичным и наличным оборотом существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую. Меняя форму наличных денежных знаков, оседая на банковских счетах, на безналичную и наоборот, наличие безналичных средств на банковских счетах – главное условие для получения субъектом наличных денег. Поэтому безналичный денежный оборот неотделим от обращения наличных денег и они образуют единый денежный оборот.

5.Эволюция денежных систем. Современная денежная система РФ, ее элементы.

Денежная система – это организация денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Типы денежных систем: металлические – биметаллическая, роль всеобщего эквивалента выполняют золото и серебро и монометаллические, они подразделяются на серебряный монометаллизм и золотой монометаллизм (золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт). Неметаллические - современные кредитно-денежные системы.

Основные принципы золотого стандарта: в обращении находились золотые монеты; золото выполняло все функции денег; свободная чеканка золотых монет для частных лиц; возможность обмена банкнот на золото; свободный ввоз и вывоз золота и иностранной валюты; свободные рынки золота.

Золотослитковый стандарт установился после I – ой мировой войны. Принципы функционирования денежных систем с золотосликовым стандартом: 1.отсутствие золотых монет в обращении; 2.прекращение свободной чеканки золотых монет; 3. обмен банкнот производился только на слитки золота.

Золотодевизный или золотовалютный стандарт установился после кризиса 1928-1932 гг. Типичным примером таких систем была Бреттон-Вудская валютная система на основе золотодоллорового стандарта. Только доллар, как мировая валюта, обменивался на золото по требованию центральных банков стран, входивших в данную валютную систему. Обмен национальных валют на золото происходил через доллар. Вначале валюту обменивали на доллар, а потом доллар предъявляли к обмену на золото через Центральный банк. с 1974-1976 гг. эта система рухнула и прекратила свое существование.

Современные бумажно-денежные системы, принципы их функционирования:

1. отменено официальное золотое содержание валют;

2. демонетизация золота;

3. прекращение размена кредитных денег на золото

4. переход к обращению знаков стоимости: кредитных денег, неразменных на золото;

5. преобладание безналичного денежного обращения;

6. усиление государственно-монополистического регулирования денежных систем;

7. использование плавающих валютных курсов

Основные элементы денежной системы РФ определены ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)». К ним относятся:

1.наименование национальной денежной единицы и масштаб цен; 2.виды денежных знаков - банкноты и разменная монета 3.порядок их эмиссии;

4.организация денежного оборота

5. условия установления валютного курса и порядок его регулирования. ЦБ РФ обладает монопольным правом выпуска денег в обращение, организует и регулирует денежный оборот страны:

- наличный: кассовые операции, создание резервных фондов банкнот и монет, определяет правила перевозки, хранения и инкассации наличных денег;

- безналичный: определяет формы безналичных расчётов, виды платёжных средств, способы платежа, осуществляет безналичные расчёты между кредитными организациями.

На ЦБ РФ возложено денежно-кредитное регулирование, которое даёт банку право определять и регулировать денежную массу в обращении.

Денежная система России – типичная современная кредитно-денежная система с использованием в обращении знаков стоимости, не разменянных на золото, и регулируемая ЦБ РФ посредством экономических нормативов, инструментов и методов кредитно-денежной политики.

6. Сущность, причины и формы проявления инфляции. Направления и методы антиинфляционной политики.

Инфляция – это социально-экономическое явление, вызываемое нарушением закона ДО и неправильной экономической политикой, проявляющейся в обесценении денег и падении их покупательской способности. Однако не каждый рост цен свидетельствует об инфляции. На рост цен могут влиять повышение спроса, качества продукции и т.п. Об инфляции свидетельствуют – непрерывный рост цен, длительность и массовость их повышения.

Основные причины инфляции: нарушение пропорций между накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, величиной денежной массы в обращении и потребностями хозяйства в деньгах.

Различают две основные формы инфляции - инфляцию спроса, порождённую денежными факторами и инфляцию издержек – неденежными.

Денежные факторы – это дефицит госбюджета, чрезмерная эмиссия денежных знаков, рост госдолга, кредитная экспансия, увеличение скорости обращения денег, милитаризация экономики и рост военных расходов и т.д.

Неденежные – это снижение роста производительности труда и падение объёмов производства, монополистическое ценообразование, нарушение пропорций между отраслями н/х, монополизация экономики и т.п. На инфляцию оказывают влияние и внешние факторы – кризисы в сырьевой, энергетической и валютной сферах, политическая нестабильность в стране и т.п.

В современных условиях экономика подвергается воздействию денежных и неденежных факторов.

В зависимости от темпов роста цен инфляцию подразделяют на 3 вида: ползучая (темп роста цен не выше 5-10%), галопирующая (темп роста цен от 10 до 50%), гиперинфляция (роста цен превышает 100% в год).

По данным Росстата инфляция в России по итогам 2014 г. составила 11,4%.

Основные причины инфляции в 2014 году

1. ослабление курса рубля. Как следствие, удорожания импортируемых товаров в рублевых ценах.

2. повышение тарифов на услуги естественных монополий;

3. рост издержек производства.

Цель антиинфляционной политики государства состоит в том, чтобы установить контроль государства над инфляцией и добиться приемлемых темпов её роста.

Антиинфляционная политика – это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленной на установление контроля над инфляцией и приемлемых для народного хозяйства темпов ее роста.

На сегодняшний день сформировались основные направления: дефляционная политика и политика доходов.

Дефляционная политика – это метод ограничения денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, усиления налогового пресса, ограничения денежной массы. Используется если ставится цель сдержать экономический рост.

Политика доходов предусматривает параллельный контроль над ценами и заработной платой путем полного их замораживания или установления пределов их роста. Используется если ставится цель стимулировать экономический рост.