Вариант 7.
Задача 1. Рассчитать единовременные и годовые тарифные ставки по договору страхования человека на дожитие (табл.1), выполнив три задания.
Таблица 1
Извлечение из таблицы смертности и средней продолжительности жизни населения РФ, составленной по результатам переписи населения 2001 года (городское население, оба пола)
Возраст, лет (х) |
Число доживающих до возраста х лет, (Lx) |
Число умирающих при переходе от возраста Х лет к возрасту Х+1 год, (dx) |
0 |
100000 |
1782 |
18 |
97028 |
121 |
20 |
96773 |
145 |
30 |
94609 |
260 |
40 |
92246 |
374 |
41 |
91872 |
399 |
42 |
91473 |
427 |
43 |
91046 |
458 |
44 |
90588 |
492 |
45 |
90096 |
528 |
50 |
87064 |
735 |
55 |
82041 |
1038 |
60 |
77018 |
1340 |
65 |
65395 |
1595 |
Задание 1. Рассчитать единовременную ставку по договору страхования человека на дожитии.
Данные для расчета. Брутто-ставки различных возрастных уровней и соответствующих сроков страхования человека (табл.2) исчисляются со страховой суммы 100 рублей. Доля нагрузки в структуре тарифа – 30%. Размер годового дохода – 0,4.
Таблица 2.
Варианты расчетов сроков страхования (t)
Возраст (Х) |
Количество лет страхования (t), варианты |
|||
а |
б |
в |
г |
|
18 |
2 |
12 |
22 |
32 |
20 |
20 |
21 |
23 |
24 |
30 |
10 |
11 |
13 |
14 |
40 |
3 |
4 |
5 |
15 |
50 |
5 |
10 |
15 |
- |
Задание 2. Рассчитать годовую тарифную ставку по договору страхования человека на дожитие.
Данные для расчета. Возраст человека – 40 лет,срок страховой уплаты – 15 лет. Для поведения расчетов использовать данные таблицы 3.
Таблица 3.
Коэффициент рассрочки – а (постнумерандо)
Срок уплаты, лет |
Возраст, лет |
|||
20 |
30 |
40 |
50 |
|
5 |
4,55 |
4,54 |
4,51 |
4,45 |
10 |
8,45 |
8,41 |
8,3 |
8,06 |
15 |
11,77 |
11,67 |
11,43 |
10,91 |
20 |
14,59 |
14,41 |
13,96 |
13,07 |
Задание 3. Рассчитать единовременную нетто-ставку по страхованию на случай смерти человека.
Данные для расчета. Возраст страхователя – 41 год, срок страхования человека 1 год. Процентная ставка – 0,4.
Задача 3. Рассчитать показатели страхования по двум регионам: а) частота страховых событий на 100 единиц объектов; б) коэффициент кумуляции риска; в) убыточность страховой суммы на 100 руб. страховой суммы; г) тяжесть ущерба. Выбрать наименее убыточный регион.
Данные для расчета. Таблица 5.
Таблица 5. Показатели по страхованию объектов.
Показатели |
Регион 1 |
Регион 2 |
Число застрахованных объектов, ед. |
32000 |
4000 |
Страховая сумма застрахованных объектов, тыс.руб |
110000 |
30300 |
Число пострадавших объектов, ед. |
9850 |
2100 |
Число страховых случаев, ед. |
8800 |
1950 |
Страховое возмещение, тыс.руб |
2050 |
3100 |
Задача 2. Рассчитать суммы страховых платежей по добровольному страхованию ответственности заемщиков за непогашение кредитов.
Данные для расчета. Кредит взят на сумму 600тыс.руб. Срок пользования кредитом – 2 года. Предел ответственности страховщика – 90%. Тарифная годовая ставка – 3,5% (таб.4).
Таблица 4. Расчетные данные.
Выдача кредита |
Погашение кредита |
Задолженность, тыс.руб |
Срок пользования кредитом, мес. |
Предел ответственности страховщика,% |
Страховая сумма (СС) |
Тарифная ставка,% |
Сумма страховых платежей (СП), млн.руб |
|||||
дата |
Сумма, тыс.руб |
дата |
Сумма, тыс.руб |
Сумма непогашенного кредита |
Сумма за пользование кредитом |
итого |
Установленная (Су) |
Расчетная за период польвания кредитом (Ср) |
||||
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
13 |
01.03. 2002 |
600 |
- |
- |
80 |
|
|
|
90 |
|
3,5 |
|
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
13 |
Срок пользования кредитом 2 года |
|
01.022002 |
200 |
40 |
|
|
|
90 |
|
3,5 |
|
|
|
01.042002 |
40 |
|
|
|
|
90 |
|
3,5 |
|
|
|
|
01.082003 |
100 |
|
|
|
|
90 |
|
3,5 |
|
|
|
|
01.112002 |
100 |
|
|
|
|
90 |
|
3,5 |
|
|
|
|
28.022003 |
160 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Задача 4. Рассчитать нормативный размер соотношения активов и обязательств страховщика и сделать вывод о его платежеспособности.
Данные для расчета. Таблица 6.
Таблица 6. Расчетные данные.
Показатели |
№ строки (стр.) |
Сумма, тыс.рублей |
1 |
2 |
3 |
РАЗДЕЛ 1 |
||
Общая сумма страховых взносов |
01 |
360 |
В том числе: |
|
|
Взносы по страхованию жизни |
02 |
180 |
Взносы по остальным видам страхования |
03 |
240 |
Сумма страховых взносов по переданным в перестрахование операциям |
04 |
120 |
Страховые резервы по страхованию жизни |
05 |
130 |
Страховые резервы по остальным видам страхования |
06 |
170 |
Страховые резервы с учетом операций по перестрахованию ((стр.03-стр.04)*75%)/100% |
07 |
|
Несвязанные страховые резервы (стр.06-стр.07) |
08 |
|
Страховые резервы, передаваемые в страхование (стр.03*70%)/100% |
09 |
|
РАЗДЕЛ 2 |
||
Собственные и приравненные к ним средства: |
|
|
Оплаченный уставной капитал |
10 |
560 |
Резервный фонд |
11 |
160 |
Нераспределенная прибыль (доход) |
12 |
140 |
Средства, приравненные к собственным |
13 |
310 |
Несвязанные резервы |
14 |
|
Общая сумма собственных и приравненным к ним средств (стр.10+стр.11+стр.13+стр.14) |
15 |
|
Внесенные в баланс нематериальные активы |
16 |
460 |
1 |
2 |
3 |
Непокрытые убытки |
17 |
140 |
Фактический размер свободных активов (стр.15-стр.16-стр.17) |
18 |
|
РАЗДЕЛ 3 |
||
Сумма страховых взносов по всем видам страхования, кроме страхования жизни, учитываемая при расчете нормативного размера свободных средств (стр.03-стр.04) |
19 |
|
Нормативный размер свободных активов (без учета операций по страхованию жизни) (стр.19*20%)/100% |
20 |
|
РАЗДЕЛ 4 |
||
Нормативный размер свободных активов (для операций по страхованию жизни) (стр.05*5%)/100% |
21 |
|
РАЗДЕЛ 5 |
||
Нормативный размер свободных активов (включая операции по страхованию жизни) (стр.20+стр.21) |
22 |
|
РАЗДЕЛ 6 |
||
Превышение фактического размера свободных активов над нормативными (стр.18-стр.22) |
23 |
|
Задача 5. Определить емкость эксцедента.
Данные для расчета. Сумма собственного удержания цедента – 500 тыс.руб. Сумма эксцедента – 1000 тыс.руб.
Задача 6. Рассчитать минимальную сумму оплаченного уставного капитала страховой компании, необходимую ей для получения лицензии.
Данные для расчета. Страховщик представил документы на право проведения всех видов страхования, кроме страхования жизни.
Минимальный размер оплаты труда – 600 руб. Норматив оплаченного уставного капитала – не менее 35 000 МРОТ.