Саратовский государственный технический университет

имени Гагарина Ю.А.

СТРАХОВАНИЕ РИСКАМИ АТ

Методические указания по выполнению курсовой работы

по дисциплине «Страхование»

для студентов всех форм обучения

Саратов 2013

Методические указания соответствуют государственным образовательным стандартам высшего профессионального образования по дисциплине «Страхование рисков на АТ».

В результате изучения курса «Страхование рисков» студенты должны:

• рассмотреть сущность, содержание и виды страхования;

• изучить организационную структуру процесса страхования;

• изучить системы страховой ответственности и франшизу;

• научиться производить актуарные расчеты и определять тарифные ставки;

• изучить имущественное страхование;

• изучить страхование ответственности;

• изучить личное страхование;

• изучить перестрахование;

• изучить страхование автотранспортных средств.

Перечень дисциплин, усвоение которых необходимо для изучения

• Теория вероятности и математическая статистика

• Логистика

• Маркетинг, менеджмент, финансовый менеджмент

• Ценообразование

• Организация, управление производством

• Экономико-математическое моделирование

• Экономика предприятия

• Организация перевозок

Изучение дисциплины «Страхование рисков на АТ» предусматривает решения задач, исходя из полученных теоретических и практических знаний по курсу.

Задания на курсовую работу формулируются исходя из содержания лекционного курса:

Сущность, содержание и виды страхования:

1. Сущность и содержание страхования

2. Функции страхования

3. Классификация страхования. Понятие отрасли и вида страхования

4. Формы и принципы страхования

5. Системы страховых отношений

Организационная структура процесса страхования:

1. Рисковые обстоятельства

2. Ситуация риска

3. Оценка объекта страхования

4. Страховое событие

5. Страховой случай

6. Страховая сумма

7. Страховой взнос

8. Ущерб страхователя

9. Страховая выплата

Системы страховой ответственности и франшиза:

1. Система действительной стоимости

2. Система пропорциональной ответственности

3. Система первого риска

4. Система дробной части

5. Система восстановительной стоимости

6. Система предельной ответственности

Актуарные расчеты и методы определения тарифных ставок:

1. Сущность и содержание актуарных расчетов и их классификация.

2. Перечень и характеристика основных показателей страховой статистики.

3. Понятие коммуникационных чисел, сущность

4. Массовые страховые риски.

5. Направление дифференциации тарифных ставок с ростом убыточности

6. Финансовая устойчивость страховых операций, страхового фонда

Имущественное страхование:

1. Понятие и объекты имущественного страхования

2. Обязательное имущественное страхование

3. Добровольное имущественное страхование

4. Регрессионный риск

Страхование ответственности:

1. Понятие и виды страхования ответственности

2. Страхование от вынужденного простоя производства

3. Страхование кредитов

4. Страхование гражданской ответственности

Личное страхование:

1. Понятия и виды личного страхования

2. Страхование жизни

3. Страхование от несчастных случаев

2. Медицинское страхование

Перестрахование:

1. Понятие и принципы перестрахования

2. Методы перестрахования

3. Виды договоров перестрахования

Страхование автотранспортных средств:

1. Виды и объекты страхования

2. Процедура страхования

3. Тарифные ставки

Предлагаются следующие варианты (№ варианта – последняя цифра в зачетной книжке студента):

Вариант 1.

Задача 1. Рассчитать единовременные и годовые тарифные ставки по договору страхования человека на дожитие (табл.1), выполнив три задания.

Таблица 1

Извлечение из таблицы смертности и средней продолжительности жизни населения РФ, составленной по результатам переписи населения 2001 года (городское население, оба пола)

Возраст, лет (х)	Число доживающих до возраста х лет, (Lx)	Число умирающих при переходе от возраста Х лет к возрасту Х+1 год, (dx)
1	2	3
0	100000	1782
18	97028	121
1	2	3
20	96773	145
30	94609	260
40	92246	374
41	91872	399
42	91473	427
43	91046	458
44	90588	492
45	90096	528
50	87064	735
55	82041	1038
60	77018	1340
65	65395	1595

Задание 1. Рассчитать единовременную ставку по договору страхования человека на дожитии.

Данные для расчета. Брутто-ставки различных возрастных уровней и соответствующих сроков страхования человека (табл.2) исчисляются со страховой суммы 100 рублей. Доля нагрузки в структуре тарифа – 30%. Размер годового дохода – 0,4.

Таблица 2.

Варианты расчетов сроков страхования (t)

Возраст (Х)	Количество лет страхования (t), варианты
	а	б	в	г
18	2	12	22	32
20	20	21	23	24
30	10	11	13	14
40	3	4	5	15
50	5	10	15	-

Задание 2. Рассчитать годовую тарифную ставку по договору страхования человека на дожитие.

Данные для расчета. Возраст человека – 40 лет, срок страховой уплаты – 15 лет. Для поведения расчетов использовать данные таблицы 3.

Таблица 3.

Коэффициент рассрочки – а (постнумерандо)

Срок уплаты, лет	Возраст, лет
	20	30	40	50
5	4,55	4,54	4,51	4,45
10	8,45	8,41	8,3	8,06
15	11,77	11,67	11,43	10,91
20	14,59	14,41	13,96	13,07

Задание 3. Рассчитать единовременную нетто-ставку по страхованию на случай смерти человека.

Данные для расчета. Возраст страхователя – 41 год, срок страхования человека 1 год. Процентная ставка – 0,4.

Задача 2. Рассчитать тарифную ставку договоров имущественного страхования.

Данные для расчета. Вероятность наступления страхового случая Р=0,01. Средняя страховая сумма С=7000 тыс.руб. Среднее страховое возмещение В=700 тыс.руб. Количество договоров К_д=15000. Доля нагрузки в структуре тарифа Н=30%. Гарантия безопасности непревышения возможных страховых возмещений У=0,95. Данные о разбросе возможных страховых возмещений отсутствуют. Коэффициент а при гарантии безопасности 0,95 равен 1,645.

Задача 3. Определить сумму страхового возмещения по системе первого риска.

Данные для расчета. Автотранспорт застрахован по системе первого риска на сумму 50 тыс.руб. Стоимость автомобиля 70 тыс.руб. Ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля 34 тыс.руб.

Задача 4. Рассчитать нормативный размер соотношения активов и обязательств страховщика и сделать вывод о его платежеспособности.

Данные для расчета. Таблица 4.

Таблица 4. Расчетные данные.

Показатели	№ строки (стр.)	Сумма, тыс.рублей
1	2	3
РАЗДЕЛ 1
Общая сумма страховых взносов	01	300
В том числе:
Взносы по страхованию жизни	02	120
Взносы по остальным видам страхования	03	180
Сумма страховых взносов по переданным в перестрахование операциям	04	60
Страховые резервы по страхованию жизни	05	70
Страховые резервы по остальным видам страхования	06	110
Страховые резервы с учетом операций по перестрахованию ((стр.03-стр.04)*75%)/100%	07
Несвязанные страховые резервы (стр.06-стр.07)	08
Страховые резервы, передаваемые в страхование (стр.03*70%)/100%	09
РАЗДЕЛ 2
Собственные и приравненные к ним средства:
Оплаченный уставной капитал	10	500
Резервный фонд	11	100
1	2	3
Нераспределенная прибыль (доход)	12	80
Средства, приравненные к собственным	13	250
Несвязанные резервы	14
Общая сумма собственных и приравненным к ним средств (стр.10+стр.11+стр.13+стр.14)	15
Внесенные в баланс нематериальные активы	16	400
Непокрытые убытки	17	80
Фактический размер свободных активов (стр.15-стр.16-стр.17)	18
РАЗДЕЛ 3
Сумма страховых взносов по всем видам страхования, кроме страхования жизни, учитываемая при расчете нормативного размера свободных средств (стр.03-стр.04)	19
Нормативный размер свободных активов (без учета операций по страхованию жизни) (стр.19*20%)/100%	20
РАЗДЕЛ 4
Нормативный размер свободных активов (для операций по страхованию жизни) (стр.05*5%)/100%	21
РАЗДЕЛ 5
Нормативный размер свободных активов (включая операции по страхованию жизни) (стр.20+стр.21)	22
РАЗДЕЛ 6
Превышение фактического размера свободных активов над нормативными (стр.18-стр.22)	23

Задача 5. Определить средний размер потери (ущерба) прибыли (дохода) от простоя производственного процесса и нетто-ставку.

Данные для расчета. Число лет наблюдения за данными предприятия – 10 (3650 дней). Количество остановок – 6. Общее время остановок 5 месяцев (150 дней). Цена единицы продукции 120 руб, выпуск продукции в день 110 шт.

Задача 6. Рассчитать минимальную сумму оплаченного уставного капитала страховой компании, необходимую ей для получения лицензии.

Данные для расчета. Страховщик представил документы на право проведения всех видов страхования, кроме страхования жизни.

Минимальный размер оплаты труда – 600 руб. Норматив оплаченного уставного капитала – не менее 25 000 МРОТ.