МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ
ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ
ФИЛИАЛ в г. АРХАНГЕЛЬСКЕ
КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
Тема № 2
студента Переляевой А. В.
Номер личного дела 06ФФд60911
Специальность Финансы и кредит
Курс 4
Руководитель: доцент
Красиков Н.В.
Архангельск, 2007
Содержание:
Неполноценные деньги. 4
Введение 4
Возможность и необходимость появления неполноценных денег. Их сущность, отличия от полноценных. 5
Бумажные деньги, их особенности. 12
Кредитные деньги: понятие, отличие от бумажных. Формы. 16
Заключение 21
Использованная литература: 22
Неполноценные деньги. Введение
Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования и в повышении их роли.
В отдельных сферах денежного оборота и в различные периоды при определенных условиях применяются различные виды денег. При анализе видов и форм денег рассматриваются готовые результаты их эволюции, дифференциация и содержание выполняемых общественных работ по функциям. Иными словами, в основе выделения различных видов денег лежат различия в наборе выполняемых и доминирующих функций.
Видом денег называется подразделение денег по природно-функциональному признаку. Принято выделять три основных вида денег: товарные деньги, полноценные деньги, неразменные деньги. Необходимо отметить, что формой денег называется внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег. В современной теории денег выделяют пять таких форм: товарные деньги, монеты, банкноты, бумажные деньги, электронные деньги.1 Здесь необходимо также отметить существование и более развернутой классификации видов и форм денег. Согласно данной классификации, к полноценным деньгам относятся: слитки, монеты (полноценные и неполноценные), банкноты (с полным, частичным покрытием или без покрытия). К виду неразменных денег принадлежат бумажные и электронные деньги, депозитные деньги (векселя, чеки, пластиковые карты, электронные системы оптовых платежей; системы онлайновых платежей).2 Одной из известных классификаций видов денег является деление на действительные деньги и заместители действительных денег или знаки стоимости3.
Возможность и необходимость появления неполноценных денег. Их сущность, отличия от полноценных.
Эволюция товарных отношений, обусловленная непрерывным движением общественно-экономических форм, приводит к появлению новых способов обмена. Поскольку в процесс обмена вовлечены все члены общества, выбор средств обмена должен быть общепризнанным. Обычно люди принимают в качестве средства обмена такое благо, которое обеспечивает наименьшие издержки его использования в данном качестве. Кроме того, всеобщее признание определенного блага в качестве средства обмена зависит от его способностей удовлетворять основным денежным свойствам, которыми являются долговечность, делимость, портативность, стандартизированность, узнаваемость.
Первым шагом на пути появления денежной формы обмена была бартерная форма. Бартер представляет собой прямой обмен товара или услуги на другой товар или услугу. Система обмена, в которой индивид, имеющий потребность в товарах или услугах, должен найти другого индивида, желающего предоставить свои товары или услуги в обмен на товары или услуги первого, называется системой чистого бартера. Неудобства системы чистого бартера заставили людей искать другие способы обмена. Одним из них является организация специальных мест торговли, на которых представлены товары и услуги.
Система обмена, при которой индивиды на постоянной основе обменивают товары и услуги непосредственно на другие товары и услуги, получила название системы торгового бартера. Учреждение специализированных торговых площадок позволило потенциальным покупателям заранее знать, где можно найти продавцов конкретных товаров. Хотя данный способ снижает остроту проблемы двойного совпадения потребностей, он не снимает её полностью. Конкретный индивид знает, что именно он найдет на определенном обменном пункте, но он не всегда знает, какой товар или услугу продавец захочет получить в обмен.
Системе бартера присущи три основных недостатка:
- отсутствует способ сохранения общей покупательной способности. Бартер позволяет сберегать только конкретную покупательную способность товара, которая может упасть в результате физических изменений товара, модификации потребительских вкусов или ситуации на товарном рынке;
- нет единой меры стоимости. В условиях бартерной экономики индивид должен выражать цену любого товара или услуги в количествах всех других товаров или услуг;
- не сформирован масштаб цен, т.е. отсутствует определенная единица платежа для использования, например, в срочных контрактах. Ко времени исполнения платежа рыночная цена согласованных товаров или услуг может измениться.
Несмотря на множественные недостатки бартерной формы обмена, великие общества, подобно цивилизации инков в Южной Америке в XV-XVI вв., достигли высоких ступеней развития без использования денег. Представляется необходимым заметить, что с эволюцией товарообменных отношений роль бартера неуклонно снижается, но даже в XXI веке бартер может успешно сосуществовать с денежными формами обмена. Если производство товаров и услуг ограничено, а число торговых сделок невелико, если существует нехватка свободных денежных средств, бартер имеет хорошие шансы для замещения денег в качестве платежа. Это подтвердил экономический опыт стран бывшего социалистического лагеря в 70-90-е гг. XX века, а на сегодняшний день демонстрирует практика хозяйственной деятельности Кубы и ряда африканских стран. Даже в рамках электронной экономики, которая начала формироваться в 1990-е гг., не последнее место в расчетах играют систем электронного бартера. Однако, следует отметить, что непреодолимые в ходе социально-экономического развития человечества на ранних этапах недостатки бартерной системы привели к появлению денежной системы, существующей зарядом изменений до сих пор.
Действительные (полноценные) деньги – это деньги, у которых номинальная (обозначенная на них) стоимость соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Одним из самых известных и распространенных видов денег (данной группы) являются металлические деньги. В различных источниках по истории денег можно найти сведения о том, что изначально в обращении находились слитки металлов определенного веса и пробы, подтвержденные соответствующим клеймом (Древние Вавилон, Египет).4 Недостатками металлических полноценных денег в слитках были слабая делимость и ограниченная транспортабельность. Дальнейшее развитие товарно-денежных отношений привело к появлению монет. В отличие от товарных денег и слитков металла монеты являлись первым достаточно универсальным платежным средством. Поскольку их качество и вес удостоверялись пробой, они были узнаваемы, долговечны, делимы и транспортабельны.
Монета более позднего развития товарно-денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная – реверс, а обрез – гурт (с целью предотвращения порчи монеты гурт делался нарезным)5.
Первые монеты появились почти двадцать шесть веков назад в Древнем Китае и Древнем Лидийском царстве. В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к IX-X вв. Первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебряники (монеты из серебра)6.
Введение в оборот унифицированных, стандартных монет создало условия для выполнения деньгами в полной мере функций меры стоимости, средства обращения и накопления. Монеты чеканились как из драгоценных металлов, так и из более дешевых цветных металлов и их сплавов. В этой связи металлические деньги можно подразделить на два вида: полноценные деньги и неполноценные деньги, которые вначале чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег7. Полноценная монета – это монета, содержащая драгоценный металл в количестве, соответствующем е номинальной стоимости. Разменная монета – это монета, номинальная стоимость которой превышает стоимость содержащегося в ней металла. Разменная монета изначально представляла собой дробную часть полноценной монеты. Однако впоследствии в обращение были выпущены неполноценные монеты, которые изготавливались либо из низкопробного серебра, либо из недрагоценных металлов. Обычно чеканка разменных монет происходила в закрытом порядке из принадлежащего государству металла на государственном монетном дворе.
При снашивании полноценных монет в процессе их использования, при порче монет частными или государственными эмитентами происходило уменьшение их весового содержания. При этом монеты продолжали обращаться по прежнему номиналу. Это быстро натолкнуло на мысль о возможности фальсификации монет, т.е. целенаправленной чеканки неполноценных денег.
Чеканка неполноценных денег приносила монетный доход. Монетный доход – это разность между номиналом монеты и рыночной стоимостью металла, который был затрачен на её изготовление8. В феодальной Европе в Средние века правом чеканки монеты обладал любой суверенный феодал. Часто доход от чеканки неполноценных денег был главным источником его дохода.
По мере распространения чеканки монет правительства вскоре обнаружили, что исключительное право на чеканку монет было бы не только заманчивым источником дохода, но и важным орудием власти. По мере образования национальных государств монетная чеканка стала исключительной привилегией правительств и получила название монетной регалии. Монетная регалия - это монопольное право государства чеканить неполноценную монету. Данную прерогативу правительства уже никогда никому не уступали, утверждая, что она необходима для общего блага9.
Таким образом, с появлением суверенных государств функции государства относительно денег трансформировались. Если раньше соответствующие государственные органы удостоверяли вес и пробу металла в слитках, а затем в монетах, то теперь государство получило неограниченное право на получение монетного дохода от эмиссии неполноценных монет.
Расширение объемов товарного производства повлекло за собой рост обменных операций. Полноценные деньги были не в состоянии обеспечить растущие потребности хозяйства в средствах обращения, поэтому возникла потребность во введении новой формы денег - банкнот, которые являлись представителями полноценных денег. Банкноты выполняли функцию платежа в сфере оптового товарообмена; розничная торговля обслуживалась монетными деньгами. Банкноты являлись представителями полноценных денег, так как они не имели принудительного курса, но обязательно обменивались на монеты по рыночному курсу. Таким образом, банкнота представляла собой расписку, содержащую требование к банку-эмитенту выдать её предъявителю указанное в ней количество монет. Поскольку банкноты являлись представителями полноценных денег, они предусматривали определенный порядок обеспечения их эмиссии, который мог быть прямым или косвенным. К прямому обеспечению относится обеспечение монетами, отчеканенными из драгоценных металлов, или векселями. К косвенному обеспечению относится обеспечение банкнот обязательством государства принимать их в уплату налоговых и прочих платежей. В зависимости от обеспечения выделяли три вида банкнот: с полным покрытием, с частичным покрытием или без покрытия10.
Банкноты с полным покрытием имели полное прямое покрытие, разменивались на золото в неограниченном количестве (разменный курс был рыночным), эмитировались частными и государственными банками в неограниченном количестве; встроенным лимитом такой эмиссии был государственный золотой запас.
Банкноты с частичным покрытием имели прямое обеспечение, которое состояло из драгоценных металлов и векселей, обменивались на золото в неограниченном количестве (обменный курс был ниже номинала), эмитировались государственным банком, деятельность которого ограничивалась институтом эмиссионного права.
Банкноты без покрытия не имели прямого обеспечения, их размен на монеты не производился, они признавались государственным долгом; право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за государственным банком и периодически пересматривалось в сторону повышения.
Со временем банкноты эволюционировали от первой формы к третьей. Их постепенная смена была следствием непрерывной эмиссии, что при ограниченности официальных золотых резервов приводило к невозможности размена всех выпущенных банкнот на золото. В 1976 г. демонетизация золота была закреплена международными договоренностями. Банкноты окончательно трансформировались в неразменные бумажные деньги11.
Таким образом, подводя итог всего вышесказанного, представляется возможным отметить, что в процессе эволюции денег происходит последовательная смена их функциональных форм. Необходимо отметить общепринятое деление видов денег на действительные деньги и заместители действительных денег или знаки стоимости. Действительные (полноценные) деньги – это деньги, у которых номинальная (обозначенная на них) стоимость соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Заместители действительных денег или знаки стоимости (неполноценные деньги) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, то есть больше затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся: металлические знаки стоимости ( билонная монета, стершиеся золотые монеты), бумажные знаки стоимости, кредитные деньги.
Расширение объемов товарного производства повлекло за собой рост обменных операций. Полноценные деньги не в состоянии были обеспечить растущие потребности хозяйства в денежном товаре из-за высоких издержек его производства и обращения. Поэтому возникла потребность их замены вначале бумажными деньгами, а затем – кредитными, как более высокой формой развития денежной системы.