Анализ модели и ее результатов
Для построения модели линейной регрессии воспользуемся инструментом Регрессия в Excel. В результате получаем протокол выполнения регрессионного анализа
Для проверки
статистической значимости параметров
уравнения регрессии, сравним наблюдаемые
значения t – статистики с критическим
(табличным) значением статистики
Стьюдента. Расчетные значения t–критерия
Стьюдента для коэффициентов уравнения
регрессии a1
(3,43), a2
(-1,40) и a3
(0,67) приведены
в протоколе. Табличное значение t –
критерия Стьюдента можно найти с помощью
функции СТЬЮДРАСПОБР.
Табличное значение t- критерия при 5%
уровне значимости и степенях свободы
(16-3-1=12) составляет 2,18. Так как
|tx2
|<t
,|tx3
|<t
,
то коэффициенты a2
и а3 не
значимы. Из модели исключаем фактор X2,
т.к. он наименее тесно связан с
потребительскими кредитами.
Строим модель с двумя факторами:
После проверки статистической значимости коэффициентов модели отметим, что коэффициент при переменной х3 (ВВП) так и остался незначимым. Сравнивая нормированные значения R-квадрат видим, что качество уравнения изменилось незначительно, поэтому останавливаемся на модели зависимости от трех факторов.
Получено уравнение регрессии:
Данное уравнение статистически значимо в целом и адекватно описывает изменения объема выданных кредитов. Вариация результативного признака (объем потребительского кредитования) на 95,8% объясняется вариацией включенных в модель факторов, что также свидетельствует о хорошем подборе уравнения регрессии.
Полученное уравнение пригодно для дальнейшего использования и прогнозирования
Заключение
Несмотря на то, что потребительский кредит является одной из наиболее удобных форм кредитования населения для приобретения различных товаров и услуг, однако на сегодняшний момент на рынке потребительского кредитования существует достаточно большое количество различных проблем. Но перспективы для дальнейшего развития потребительского кредитования в России все таки есть, при условии устранения всех проблем и совершенствования кредитной системы в целом.
Современная система кредитования в РФ – одна из форм стабильности и экономического роста страны. Это «совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институционных звеньев или ярусов»1.
Поскольку кредитная и банковская системы взаимозависимы, их развитие происходит в совокупности, и без совершенствования банковской системы невозможно эффективное кредитование финансовыми организациями различных секторов экономики.
В настоящее время в связи с последними политическими событиями и напряженностью внешнеполитических и экономических отношений РФ со странами ЕС и США многие сектора российской экономики могут быть подвержены негативным последствиям этих изменений. От эффективности кредитной системы РФ в сложившейся ситуации зависит уровень хозяйственных отношений в данных секторах, их финансовый результат для страны.
Список использованной литературы
. Денежно-кредитный энциклопедический словарь / сост. С.Р. Моисеев. – М.: Дело Сервис, 2006. – 383 с.
Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие [Текст] / О.И. Лаврушин. - 3-ие изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2009. - 320 с.
Романовский М.В., Финансы, денежное обращение и кредит: Учебное пособие. - М.: Юрайт-Издат, 2007. - 543 с.
Бадалов Л.А. Становление потребительского кредитования в России и его современное состояние. //Банковские услуги.- 2010.- №2.- С. 23-28.
Быстров С.А. Рынок потребительского кредитования в России. //Банковские услуги.-2010.-№2.- С. 23-28.
Васильева А.С., Васильев П.А. Особенности потребительского кредитования в России в современных условиях.// Банковское дело. — 2013. — № 39. — с. 27—30.
. Гимазетдинова Э.Я. Жилищная проблема и пути ее решения в современных условиях / Э.Я. Гимазетдинова, И.А. Владимиров // Актуальные вопросы экономики и управления: материалы междунар. заоч. науч. конф. (г. Москва, апрель 2011 г.). Т. I. – М.: РИОР, 2011. – С. 57-59.
Ермаков С.Л., Малинкина Ю.А. Рынок потребительского кредитования в России: современные тенденции развития//Финансы и кредит. 2013. № 21.
Жабина О. А. Перспективы потребительского кредитования на современном этапе в РФ [Текст] / О. А. Жабина, Н. Э. Ухварина, Т. В. Красовская // Молодой ученый. — 2014. — №1. — С. 365-366.
Кокорина М. В. Проблемы банковского кредитования физических лиц на современном этапе в РФ [Текст] / М. В. Кокорина // Молодой ученый. — 2014. — №12. — С. 137-139.
Селезнев А. Проблемы совершенствования кредитно-банковской системы // Экономист. – 2009. – с. 96-101
Захарова Е. 2014 год повысит ставки по автокредитам [Электрон-ный ресурс]// Gudok. ru: сайт. – URL: http://www.gudok.ru/transport/auto/?ID=1033710
Потребительский кредит. Перспективы развития потребительского кредитования в России — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: financial-lawyer.ru URL: http://www.financial-lawyer.ru/topicbox/kredit/139–363.html.
Потребительское кредитование в экономике России: специфика, тенденции, проблемы, перспективы — [Электронный ресурс] — Режим доступа.—URL: http://www.mirprognozov.ru/prognosis/economics/potrebitelskoe-kreditovanie-v-ekonomike-rossii-spetsifika-tendentsii-problemyi-perspektivyi/ruРейтинговое агентство «Эксперт РА». — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL:http: // www.raexpert.ru
4.Федеральная служба государственной статистики. — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL:/ http://www.gks.ru/
1 Денежно-кредитный энциклопедический словарь / сост. С.Р. Моисеев. – М.: Дело Сервис, 2006. – 383 с.