- •Основные элементы подушки страховой безопасности семьи
- •Основы страхования
- •Функции страхования
- •Участники страховых отношений:
- •Виды и формы страхования
- •По договорам страхования жизни возможны выплаты страховой суммы в случаях:
- •Страхования от несчастных случаев и болезней
- •Исключения из страхового покрытия по договорам страхования от несчастных случаев и болезней
- •Добровольное медицинское страхование
- •Добровольное медицинское страхование может быть:
- •Основныехарактеристики добровольного медицинского страхования
- •Обстоятельства, на которые распространяется страховое возмещение:
- •Виды каско
- •Поправочные коэффициенты к базовому тарифу по каско и особенности их применения
Лекция 10. ФОРМИРОВАНИЕ ПОДУШКИ СТРАХОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ СЕМЬИ
Подушка страховой безопасности семьи – комплекс страховых договоров (контрактов), заключенных членами одной семьи со страховыми организациями с целью снижения риска финансовых убытков или расходов в связи с наступлением неблагоприятного события: потерей основным кормильцем трудоспособности, лишения им жизни, здоровья, дохода, возникновение ситуации неплатежеспособности заемщиков, порчи или полной потери имущества, и др.
Основные элементы подушки страховой безопасности семьи
1)Страховая защита иждивенцев в семье путем страхования жизни, здоровья, ответственности основного «добытчика» семьи (основного «кошелька»).
2) Страховая защита имущества и других объектов, задействованных в извлечении дохода.
3) Страховая защита ответственности членов семьи по взятым на себя долгосрочным обязательствам.
4) Страховая защита здоровья членов семьи.
5) Страховая защита имущества, особенно рискованного – автомобиля, деревянного дома и пр.
Основы страхования
Страхова́ние [1]
- особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей (или организаций) и их интересов от различного рода опасностей
-в широком смысле включает различные виды страховой деятельности (собственно страхование, или первичное страхование, перестрахование, сострахование), которые в комплексе обеспечивают страховую защиту
-в узком смысле представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).
Экономическая сущность страхования – создание страховых фондов за счет взносов заинтересованных в страховании сторон и предназначенных для возмещения ущерба (чаще всего – у лиц, участвующих в формировании этих фондов). Поскольку возможный ущерб носит вероятностный характер (страховой риск), то происходит перераспределение страхового фонда, как в пространстве, так и во времени. В результате возмещение ущерба у пострадавших лиц происходит за счет взносов всех, кто участвовал в формировании этих страховых фондов. |
Функции страхования
(!)Современное государство широко использует механизмы страхования в форме социального страхования и пенсионного обеспечения для общественной страховой защиты граждан на случай болезни, потери трудоспособности (в том числе по возрасту), потери кормильца, наступления смерти. Организация и деятельность государственных фондов социального страхования и пенсионных фондов регламентируются специальным законодательством, отличным от законодательства, регулирующего деятельность специализированных страховых организаций. |
Участники страховых отношений:
Страховые компании профессиональные субъекты страхового дела, деятельность которых подлежит лицензированию; они производят страховые продукты, конкретными формами проявления которых, являются условия (правила) страхования по отдельным видам страховой деятельности |
Страхователь физическое или юридическое лицо, заключившее договор страхования и уплатившее своевременно страховые взносы (премии), благодаря чему вступившее со страховщиком в конкретные страховые отношения |
Застрахованное лицо физическое лицо, жизнь, здоровье, трудоспособность которого являются объектом страховой защиты по личному страхованию; на практике застрахованный и страхователь могут быть одним лицом, если одно лицо уплачивает страховые взносы по условиям договора |
Выгодоприобретатель физическое лицо, назначенное страхователем по условиям договора в качестве получателя страховой суммы; им может быть страхователь, предъявитель страхового полиса и правопреемник |
Страховые агенты и брокеры посредники, выполняющие активную роль в продвижении страховых продуктов |
|
Страховые агенты постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица, которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями |
Страховые брокеры постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица, которые действуют в интересах страхователя или страховщика и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением и исполнением договоров страхования; при оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика |
Источник:по построено автором [2]:
(!) Правила страхования содержат положения о: субъектах и объектах страхования; страховых случаях и рисках; порядке определения страховой суммы, страхового тарифа и страховой премии (страховых взносов); порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования; правах и обязанностях сторон; определении размера убытков или ущерба; порядке определения страховой выплаты и случаях отказа в ней и иные положения. |
Приобретая страховые продукты, страхователь уплачивает страховщику страховые премии (страховые взносы) за предоставленную страховщиком страховую защиту.
Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование.
Страховая сумма – денежная сумма, которая определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
Страховая выплата – денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.