3. Договоры страхования урожая сельскохозяйственных культур

Договор страхования – договор, по которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу (выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Страхование сельскохозяйственных культур может осуществляться как с государственной поддержкой, так и без нее.

Страховая организация (далее Страховщик) заключает с сельскохозяйственными товаропроизводителями (далее Страхователи) договоры страхования сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой в соответствии с порядком, утвержденным «Правилами предоставления субсидий за счет средств федерального бюджета на компенсацию части затрат сельскохозяйственных товаропроизводителей по страхованию сельскохозяйственных культур».

Страхователи вправе заключать со страховщиком договоры в пользу иных лиц, чем страхователь (далее выгодоприобретатели), однако договор может быть заключен только в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении страхуемого имущества.

Заключение договора в пользу выгодоприобретателя не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное.

При заключении договора страхования стороны могут договориться об изменении или неприменении отдельных положений, а также о его дополнении, при условии, что все отступления не противоречат законодательству и не расширяют объем обязательств страховщика.

Договор является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в полном объеме и в установленные сроки.

Страховой случай - случай гибели и/или повреждения сельскохозяйственных культур в результате действия опасных гидрометеорологических явлений, приведших к недобору урожая и произошедших в период действия договора страхования.

Договор заключается на основании заявления о страховании по установленной форме, которое заполняется страхователем и является неотъемлемой частью договора. В заявлении страхователь обязан указать все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а также данные, необходимые для правильного расчета страховой стоимости урожая, в частности такие, как:

- средняя урожайность сельскохозяйственной культуры за последние пять лет с посевной площади;

- общая площадь посева заявляемых на страхование культур;

- другие данные по запросу страховщика.

Страхователь несет ответственность за достоверность данных, вносимых в заявление о страховании.

Договор страхования может быть заключен на любую отдельно взятую культуру или группу культур с возмещением ущерба соответственно по отдельно взятой культуре или по нескольким культурам вместе. Договор заключается на всю площадь посева (посадки) культуры, предусмотренную планом страхователя, если же ко времени заключения договора плана нет, то на предполагаемую площадь посева (посадки).⁴

Договор страхования многолетних культур (многолетние сеяные травы и т.д.) посева (посадки) прошлых лет заключается на всю фактическую площадь посева этих культур, за исключением площади на выпас, а многолетних насаждений — на площадь плодоносящих насаждений, в числе вступающих в плодоносящий возраст в том году, на который заключался договор страхования.

Договоры страхования урожая сельскохозяйственных культур заключаются в следующие сроки:

в отношении однолетних сельскохозяйственных культур (включая озимые) - до окончания их сева (посадки);

в отношении многолетних насаждений - до начала их цветения.⁵

С учетом биологических особенностей культур и их возделывания устанавливаются сроки окончания страхования урожая. Страхование прекращается после окончания уборки урожая в хозяйстве.

Сопровождение договоров страхования направлено на обеспечение страховой организации достоверной информацией о состоянии посевов застрахованных культур. Основной задачей сопровождения является контролирование и фиксирование состояния посевов в период действия договора с целью снижения влияния на урожайность таких факторов, как нарушение агротехники возделывания сельскохозяйственных культур, включая технологию и сроки проведения уборочных работ и др.

Порядок урегулирования убытков при наступлении страхового случая можно разделить на 2 этапа:

- фиксирование факта наступления опасного гидрометеорологического явления и причинения ущерба застрахованным сельскохозяйственным культурам;

- установление факта и размера недобора урожая застрахованных сельскохозяйственных культур, составление страхового акта и проведение расчетов со страхователем.