3.2. Итоги развития страхового рынка России за 2006 год

Общая ситуация на рынке

По данным ФССН, на 1 января 2007 года в государственном реестре страховщиков значилось 918 компаний, включая перестраховочные организации. За 2006 год о проделанной работе отчитались 886 страховщиков, из которых 780 являлись универсальными страховщиками и 106 - специализированными, в том числе 56 компаний занимались только обязательным медицинским страхованием и 50 компаний - исключительно личным страхованием, включая страхование жизни.

Итоги развития страхового рынка за 2006 можно оценить как весьма позитивные. Объем совокупных страховых премий вырос на 22,7% по сравнению с 2005 годом, объем страховых выплат - на 25,8%. При этом соответствующие показатели прироста 2005 г. по сравнению с 2004 г. составляли 4% и (-10,8%) соответственно.

Таблица 3

Страховые премии, млрд. руб.

Виды страхования	2006	Прирост	2005
Страховая премия, всего	602,1	23%	490,1
Добровольное страхование	337,1	16%	291,1
страхование жизни	16,0	-37%	25,3
иное, чем жизнь	321,1	21%	265,8
личное страхование	76,8	20%	64,0
имущества	227,9	23%	185,6
ответственности	16,3	1%	16,2
Обязательное страхование, в т.ч.	265,1	33%	199,5
ОСАГО	63,9	19%	53,7
ОМС	195,4	39%	140,7

Премии по добровольному страхованию                  Премии по обязательному страхованию

          

 

Рост различных видов страхования был неравномерен. По этой причине удельный вес премии по видам страхования в общем объеме рынка увеличился:

- по личному страхованию — с 14,1% в 2004 году до 18,9% в 2006 году,

- по страхованию имущества — с 40,9% до 56%,

- по добровольному страхованию ответственности — с 3,3% до 4%,

- ОСАГО — 13,1% до 15,7%.

Удельный вес премии по страхованию жизни в общем объеме рынка сократился с 27,3% до 3,9% за тот же период.

Увеличение темпов роста рынка связано, главным образом, со следующими факторами:

- рост объемов обязательного страхования (прежде всего, ОСАГО и обязательное медицинское страхование);

- рынок страхования имущества уже на протяжении нескольких лет демонстрирует стабильный темп роста на уровне 22%.

- уверенное поступательное развитие реальных, не "схемных" видов добровольного страхования, в том числе, страхования жизни.

По сравнению с 2005 годом незначительно изменилось соотношение добровольных и обязательных видов страхования в сторону увеличения доли последних. Структура премий по добровольному страхованию за 2006 год изменилась незначительно: на 4 процентных пункта упала доля страхования жизни и на такую величину выросла доля страхования имущества. Изменилась также структура премий по обязательному страхованию: выросла доля ОМС (74% против 70%) и соответственно, снизилась доля сборов по ОСАГО (24% против 27%).

Изменилось долевое соотношение видов добровольного страхования в страховых выплатах:

-по страхованию имущества доля выплат в структуре добровольного страхования увеличилась с 42% за 2005 год до 52% в 2006 году,

- по страхованию жизни доля страховых выплат сократилась — с 23% до 13%.

Таблица 4

Страховые выплаты, млрд. руб.

Виды страхования	2006	Прирост	2005
Страховые выплаты, всего	345,2	26%	274,5
Добровольное страхование	124,5	13%	110,3
страхование жизни	16,6	-34%	25,0
иное, чем жизнь	107,9	26%	85,3
личное страхование	41,9	9%	38,3
имущества	64,6	41%	45,9
ответственности	1,36	20%	1,14
Обязательное страхование, в т.ч.	220,8	34%	164,2
ОСАГО	33,3	21%	27,5
ОМС	183,2	38%	132,4

Выплаты по добровольному страхованию

Суммарный объем уставного капитала всех российских страховщиков составил 150,2 млрд. руб. и вырос по сравнению с 2005 годом на 5,3%.

Суммарный УК российских страховщиков, темы прироста

Темп прироста суммарного капитала сократился по сравнению с предыдущими годами, что является результатом взаимодействия двух процессов на страховом рынке:

- медленного изменения количества крупных страховщиков, обладающих уставными капиталами более 500 млн. руб. Уставные капиталы именно этих страховщиков составляют почти 70% в суммарном уставном капитале на страховом рынке;

-быстрого сокращения количества компаний с уставными капиталами до 120 млн. руб., чему способствовала политика очистки страхового рынка от страховщиков с недостаточной капитализацией и/или осуществляющих схемные операции, проводимая ФССН. В то же время был отмечен переход ряда страховщиков из групп с низким уровнем уставного капитала в более высокие. По этой причине число страховщиков, имеющих уставный капитал от 30 млн. руб. до 120 млн. руб. выросло незначительно.

Почти половина всех страховых сборов на рынке (кроме операций ОМС) приходится на крупных страховщиков федерального уровня, обладающих уставными капиталами более 1 млрд. руб. Самое большое количество страховщиков имеют уставные капиталы до 120 млн. руб., находясь фактически в "зоне риска". Именно эти страховщики в максимальной степени подвержены риску нехватки средств для оплаты уставного капитала, и именно они являются, в первую очередь, объектами покупки или поглощения со стороны других, более мощных в финансовом отношении страховщиков. За 2006 год более всех, на 4 процентных пункта, увеличилась доля страховой премии тех страховщиков, которые имеют уставный капитал более 1 млрд. руб. Объемы бизнеса мелких страховщиков, уходящих с рынка и имеющих уставные капиталы до 30 млн. руб., наоборот, сократились с 2% до 1% в общем объеме страховых сборов.

Распределение страховых сборов в соответствии с размерами УК

Основные события и тенденции на страховом рынке России

Увеличение объемов страховой премии

Прирост страховой премии составил:

- ОСАГО - 18,9%,

- ОМС - 38,9%,

- добровольное страхование, в том числе страхование жизни - 15,8%.

Данные показатели роста стали следствием действия разнонаправленных факторов, влиявших на развитие российского страхового рынка по трем главным независимым друг от друга направлениям:

- На рост объема премий по ОСАГО в значительной степени повлиял пик объявленных конкурсов и тендеров по страхованию автопарков бюджетных учреждений и государственных организаций, попавший как раз на 2006 год и распространившийся на все регионы РФ. Еще одним фактором роста ОСАГО стало то, что ушедший год стал знаковым для автомобильного рынка: продажи новых иномарок превысили миллионный рубеж и превзошли количественные показатели продаж отечественных автомобилей.

- Объемы страховых взносов по обязательному медицинскому страхованию росли не из-за активного расширения территориальных программ ОМС и увеличения спектра оказываемых медицинских услуг, а, в первую очередь, из-за роста себестоимости самих медицинских услуг. В то же время отмечался и рост числа застрахованных.

- Развитие классического добровольного страхования (кроме страхования жизни) проходило в 2006 году под влиянием стремления страховщиков к универсальности. Если рассматривать фирменную структуру рынка, то в 2006 году страхованием жизни занимались 145 компаний (на 29 меньше по сравнению с 2005 годом), личным страхованием – 691 (на 49 компаний больше, чем в 2005 году), страхованием имущества – 633 компании (на 9 компаний больше). С уменьшением общего числа игроков на страховом рынке количество компаний, занятых в каждом виде страхования, кроме страхования жизни, растет. Это свидетельствует о том, что компании развиваются по пути универсализации, делая упор на структуризацию портфелей. [15]

Заключение

Как известно, страхование является одним из важнейших институтов социальной и финансовой защиты отдельного человека, группы людей и всего общества в целом. Так как на уровне страховой организации формируются страховые резервы, средства которых инвестируются, страхование является важнейшим инвестиционным институтом.

Сущность страхования в условиях рынка состоит в научной постановке целей и применении средств их реального достижения. На этот вопрос можно посмотреть с разных сторон. Со стороны страхователя главной целью является защита от экономических рисков, ну а цель любой коммерческой организации, каковыми являются, большинство страховщиков является получение прибыли.

Назначение страхования заключается в соглашении между страховщиком и страхователем на основе договора или закона о защите имущественных интересов застрахованного.

В настоящее время страховой рынок в России практически не развит. По мере укрепления и роста рынка страховых услуг, конкуренция в страховом деле будет нарастать и обостряться. Компании вынуждены будут следовать главному принципу конкуренции на рынке: побеждает тот, кто предлагает клиенту наиболее выгодные условия страхования.

Система страхования должна быть простой, понятной и максимально выгодной как для страхователя, так и для страховщика. В этом, главный критерий экономических, юридических и организационных усилий страны, по формированию эффективного страхового механизма и страхового рынка, соответствующего лучшим мировым стандартам страхового дела.

Список использованной литературы

1. Закон «Об организации страхового дела в РФ»

2. Гвозденко А. А., Основы страхования: Учебник.- М.: Финансы и статистика, 2001.- 304 с

3. Дробозина Л. А. Финансы: Учебник для вузов/Под ред. проф. Л.А. Дробозиной.-М.: ЮНИТИ, 2001.- 527с.

4. Дюжиков Е.Ф. Аудит правоспособности деятельности страховой компании // Аудитор.-2004.-N 2.-С.41-45.

5. Ермасов С. В., Ермасов Н. Б., Страхование: Учеб. Пособие для вузов.- М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2004.- 462 с.

6. Лисин В.И. Страховой рынок Поволжья: Социальные аспекты Страхования.–М.: Гелиос АРВ, 2000–208с.

7. Николенко Н.П. Перспективы участия страховых компаний в реформировании системы профессионального пенсионного страхования России // Финансы.-2005.-N 4.-С.52-55.

8. Сахирова Н. П., Страхование: учебное пособие.- М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2006.-744 с.

9. Сплетухов Ю. А., Дюжиков Е.Ф., Страхование: Учебное пособие.- М.: ИНФРА-М, 2002.-312 с.-(серия «Высшее образование»)

10. Сушко В.А. Страхование. Словарь- справочник. М.: Книжный мир, 1999.–408с.

11. Страховое право. Шахов В.В., Григорьев В.Н., Ефимова С.Л. Москва: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2002, 348 с.

12. Финансы и кредит 2-е издание. Л.В. Перекрестова, Н.М. Романенко, С.П. Сазонов. Издательский центр «Академия», 2004

13. Щиброщ К. Долгосрочное страхование жизни в России: тенденции и перспективы развития // Финансы 2005 №12, с. 15-18.

14. Инвестиционная политика страховых компаний // Финансовый бизнес.-2005.-N 9.-С.47.

15. . http://www.insur-info.ru/analysis/400/

45