§ 3. Виды и формы страхования

1) Деление договоров страхования на виды производится в зависимости от того, на защиту каких интересов они направлены. По этому основанию они делятся на имущественное и личное страхование.

Закон (ГК) выделяет специальные виды страхования:

A) страхование иностранных инвестиций от некоммерческих рисков;

Б) морское страхование;

B) медицинское страхование;

Г) страхование банковских вкладов;

Д) страхование пенсий (ст. 970 ГК).

К формам страхования относятся добровольное и обязательное страхование. Первое возникает в силу договора, второе - в сипу Закона.

2) Имущественное страхование. Особенностями договора имущественного страхования являются:

A) наличие у страхователя особого имущественного интереса в страховании;

Б) это страхование имеет цепью компенсацию понесенных убытков;

B) страховщик приобретает право требования к ответственному за убытки лицу после выплаты страховой суммы (суброгация).

Г) виды имущественного страхования указаны в ст. ст. 930, 931,932,933 и 967 ГК.К ним относятся:

• страхование имущества;

• страхование гражданской ответственности;

• страхование предпринимательских рисков.

3) Личное страхование. Данный договор является публичным договором. Особенностями договора личного страхования в отличие от имущественного являются:

специфические личные интересы, которые должно иметь застрахованное лицо. Эти интересы неразрывно связаны с личностью застрахованного лица (ст. 934 ПС);

• особый характер рисков, на случай которых заключаются договоры личного страхования;

• появление особой фигуры застрахованного лица, которое может не совпадать ни со страхователем, ни с выгодоприобретателем (п. 2 ст. 934 ПС);

• выплата страховой суммы производится в форме страхового обеспечения, которое не привязано к каким-либо объективным критериям, а определяется сторонами по своему усмотрению в договоре (п. 3 ст. 947 ПС);

• страховая выплата может осуществляться частями;

• этот договор может иметь накопительский, а не только компенсационный характер (страхование жизни).

4) Обязательное страхование:

- оно может быть имущественным и личным (ст. 935 ПС);

• обязательное страхование осуществляется в силу прямого предписания закона;

• по обязательному страхованию страхуется жизнь, здоровье или имущество определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу, а также риск гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договора с другими лицами;

• обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ПС);

• обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком (ст. 936 ПС);

- обязательное страхование осуществляется за счет страхователя, за исключением обязательного страхования пассажиров. В некоторых случаях, например, страхование пассажиров на железной дороге осуществляется за их счет, а не за счет дороги.