§ 2. Общие положения о договоре страхования

1. Определение договора страхования дано в ст. ст. 929 и 934 ГКРФ.

2. Это договор двухсторонний и возмездный.

3) Это договор, по общему правилу, реальный. Он считается " заключенным в момент уплаты страховой премии или первого ее

взноса (ст. 957 ГК).

Но он может быть и консенсуальным. Т.е. вступает в силу с момента достижения соглашения по всем существенным условиям.

4) Договор страхования относится к числу рисковых договоров, т.е. таких, в которых возникновение, изменение или прекращение прав и обязанностей по нему зависит от наступления объективно случайных для сторон событий.

5) Сторонами в договоре являются страхователь и страховщик. Страхователь - это лицо, заключающее договоры страхования. Им может выступать любое лицо, а по некоторым видам страхования лишь специальный субъект.

На стороне страхователя могут выступать выгодоприобретатели. Выгодоприобретатель - это лицо, в пользу которого страхователь заключил договор страхования. Вьпх)до1фиобрвгатель приобретает права и обязанности по договору только после своего согласия на это. Если он вё хочет быть связанным договором страхования, он может его проигнорировать (ст. 939 ПС).

Страхователь и выгодоприобретатель по договору личного страхования выступают как застрахованное лицо (ст. ст. 934, 955 ГК).

Если застрахованное лицо не совпадает со страхователем и выгодоприобретателем, договор личного страхования может быть заключен только с письменного согласия застрахованного лица (п. 2 СТ.934ГК).

Страховщик - это юридическое лицо, которое имеет разрешение (лицензию) на осуществление страхования (ст. 958 ГК). Подробно этот вопрос изложен в Законе о страховании и Законе РФ от 28 июня 1991 г. «О медицинском страховании»'.

Лицензирование страховщиков и контроль за их деятельностью осуществляется Департаментом страхового надзора Министерства финансов РФ.

Особо следует остановиться на обществе взаимного страхования (ст. 968 ГК), которое является организацией, объединяющей средства граждан и юридических лиц, желающих на взаимной основе застраховать свое имущество или иные имущественные интересы.

Его правовое положение должно определятся Законом о взаимном страховании. В настоящее время такой закон отсутствует.

6) Предметом договора страхования является особого рода услуга, которую страховщик оказывает страхователю и которая воплощается в несении страхового риска в пределах страховой суммы.

7) Форма договора - письменная. Ее несоблюдение, по общему правилу, влечет недействительность договора (п. 1 ст. 940 ГК). Исключение составляет договор обязательного государственного страхования (ст. 969 ГК), к которому применяются обычные последствия несоблюдения письменной формы, предусмотренные ст. 162 ГК.

Договор оформляется в виде страхового полиса (ст. 940 ГК).

8) Существенными условиями договора страхования являются:

1. страховой интерес; Б) страховой случай;

2. страховая сумма;

Г) срок договора страхования.

Первые три условия рассмотрены выше. Что касается срока, то он начинает течь после уплаты страховой премии или первого взноса, если иной момент не предусмотрен договором (п. 1 ст. 957 ГК).

Договор действует в течение предусмотренного в нем срока, после чего безоговорочно прекращается.

Договор может быть досрочно прекращен в случаях, установленных в Законе.