Исламские Банки в России
На данный момент на территории России функционирует всего три предприятия, которые оказывают услуги в рамках исламского законодательства. Это организации ТНВ «ЛяРиба-Финанс» в Махачкале, предприятие «Амаль» в Казани и ФД "Масраф" в Дагестане.
Исламские банки вписываются в законодательную систему. Но дело в том, что работают не на банковской площадке, поскольку банк не имеет права заниматься торговой деятельностью, а на базе общества с ограниченной ответственностью. Благодаря тому, что работает как общество, получилось создать такую компанию.
Например, финансовый дом «Амаль» работает с банком-партнером — филиал «Казанский» «Булгар банка». Это именно банковское подразделение, оно оказывает услуги расчетно-кассового обслуживания. ООО ведь не могут оказывать такие услуги. Отличие этого филиала от других банков в том, что у него есть субкорсчет. То есть банк хранит средства клиентов на собственном корреспондентском счете, который открыт в Нацбанке. Есть сам «Булгар банк». И есть казанский филиал «Булгар банка». У головного подразделения свой корреспондентский счет, у казанского филиала — собственный субкорсчет.
Спросите, зачем это нужно?— Если вы становитесь клиентом обычного банка, вы финансируете его деятельность. Для банка средства, которые лежат у вас на зарплатной или дебетовой карте — источник бесплатных фондов. Он все равно, так или иначе, размещает часть этих средств в своих операциях — на коротких позициях, на межбанке и так далее. А инструменты, которые использует обычный банк в своей деятельности, — неправильны с точки зрения ислама. Наша специфика в том, что все средства клиента, который открыл расчетный счет, хранятся именно на субкорсчете и не смешиваются с деньгами основного «Булгар банка».
В данном случае источник прибыли — комиссия за расчетно-кассовые операции. Специфика в том, что клиент, который открывает счет, получает гарантию, что его средства не используются в недозволенных исламом операциях (прежде всего в кредитовании) просто за счет того, что они не смешиваются с деньгами других подразделений банка. Это уникальное предложение для России.
В мире наибольшей популярностью пользуется дуальная система, когда в стране есть обычная банковская система и параллельно исламская. Например, во всех крупных европейских банках есть «исламские окна». Исламские окна- по сути, это подразделение в банке, которое работает под брендом головного банка, но при этом оказывает исламские финансовые услуги.
А Великобритания вообще поставила себе цель стать международным исламским центром. Потому что есть такие страны, как Саудовская Аравия, в которых сосредоточена огромная нефтедолларовая ликвидность. Конечно, правительство Великобритании и других стран не против, чтобы часть этой ликвидности перешла в их экономику. В странах Востока, как правило, также существуют две банковские системы — традиционная и исламская. России, если она хочет пойти этим путем, придется создавать огромную базу нормативных актов, придется проработать налоговые аспекты, правовое регулирование всех операций и так далее.
Развитие исламских финансов в России происходит очень медленно — в нашей стране они представлены лишь небольшим количеством региональных компаний, деятельность которых в настоящее время никак не регулируется надзорными финансовыми органами. В то же время регулирование и развитие отрасли исламских финансов в России, на наш взгляд, является важной задачей. Это приведет к увеличению благосостояния во всей экономике. Появление новых игроков и новых услуг на финансовом рынке, с одной стороны, приведет к росту сбережений в экономике за счет части населения, которая склонна к сбережениям, а с другой — увеличит инвестиции в экономику за счет населения, склонного к предпринимательству. При этом рост инвестиций произойдет за счет как внутренних сбережений, так и вложений иностранных инвесторов.