103

Содержание

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….3

Глава 1. Теоретические основы формирования банковских услуг коммерческого банка…………………...8

1.1 Понятие, особенности и классификация банковских услуг……………….8

1.2 Классификация традиционных банковских услуг………………………...14

1.3 Характеристика современного рынка банковских операций…………….19

Глава 2. Анализ банковских услуг, предоставляемых филиалом банка «возрождение» г.Электросталь……….27

2.1 Краткая характеристика филиала банка «Возрождение» г.Электросталь…………………………………………………………………...27

2.2 Анализ финансово-экономической деятельности филиала………………34

2.3 Анализ банковских услуг филиала банка «Возрождение»……………….55

Глава 3. Пути улучшения деятельности банка…………..77

3.1. Условия и перспективы развития современных банковских операций…77

3.2. Мероприятия по повышению доходности банковских услуг КБ «Возрождение»………………………………………………………………….78

3.3. Экономическая эффективность предложенных мероприятий…………..86

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………..96

ГЛОССАРИЙ…………………………………………………………………..99

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ.100

ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………….104

Введение

Актуальность темы исследования. Коммерческий банк – это финансовый институт, предлагающий своим клиентам конкретное решение и способ решения возникшей финансовой проблемы. От того насколько, качественно и своевременно финансовый институт отреагирует на запросы клиентов, зависит банковская прибыль и стабильность существующей клиентской базы. Исходя из этого, можно определить рынок банковских услуг как совокупность отношений, возникающих по поводу удовлетворения интересов и потребностей потребителей в банковских услугах на определенной территории. Следовательно, потребности потребителей приоритетны над интересами производителей услуг. В условиях кризиса гибкое банковское обслуживание, способное реагировать на формирующиеся потребности изменяющейся экономики.

Выполнение банковских операций с широкой клиентурой – важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую банковскую систему. Ведущие коммерческие банки России стремятся предоставлять широкий круг операций и услуг для своих клиентов с тем, чтобы расширить свою доходную базу, повысить рентабельность и конкурентоспособность. При этом важно иметь в виду, что развитие банковской деятельности предполагает предоставление банковских услуг с минимальными издержками для клиентов и самого банка, использование приемлемых цен на услуги, необходимые клиентам. Эффективная система банковских операций с широкой клиентурой может и должна способствовать мобилизации внутренних сбережений¹.

Обеспечение нормальной конкурентной среды является необходимой составляющей рынка и служит условием соблюдения интересов потребителей, повышением количества и качества предоставляемых услуг.

Наряду с выполнением традиционных банковских услуг населению – привлечением средств в депозиты, предоставлением ссуд и осуществлением расчетно-кассового обслуживания населения – современные банковские институты в нашей стране начинают выполнять также электронные услуги, маркетинговые исследования по заказу клиентов, валютные операции, прочие услуги, в том числе трастовые, информационно-справочные консультационные, фондовые и другие².

Основная задача российских банков – это качественное клиентское обслуживание. Завоевание клиентской базы в настоящее время банки связывают с внедрением и развитием новых современных услуг и банковских продуктов, в частности онлайнового обслуживания. Вместе с тем, необходимо отметить, что в условиях России новые технологии не противоречат развитию региональной и розничной сети, а, наоборот, позволяют более гармонично их развивать. Значение активизации роли банков, обслуживающих население, состоит в том, чтобы при наименьших затратах содействовать максимальному эффекту, наиболее полному удовлетворению потребностей клиентов в банковском обслуживании, улучшению качества банковского обслуживания частных лиц, расширению спектра банковских услуг и снижению их себестоимости.

Степень   научной   разработанности   проблемы. Вопросы, связанные с исследованием сущности рынка банковских  услуг  для субъектов хозяйствования, его элементов, механизма формирования и функционирования в научной литературе разработаны недостаточно. Основная часть исследований затрагивает лишь отдельные элементы банковского рынка. В частности, много внимания уделено исследованию такого элемента, как банковская услуга, и ее отличий от банковского продукта и банковской операции. Этим вопросам посвящены работы X. Дугласа, Д. Ревела, Ш. Дерея, Г. Брайана. О. Доннела, Е. Балларина, В. Малпаса, Ф. Дерека.

Много внимания исследованиям природы банковских услуг и тенденций их развития уделено внимания такими экономистами, как Д. Арист, Б. Бухвальд, К. Дейвис, Ю. Зайтц, А. Кенион, Дж. Кей, А. Ланге, Д. Левеллин, Б. Маруа. С. Матюр, М. Потер, X. Шеффер, Э. Штикель, Б.Ш. Хефферман и др. В отечественной экономической литературе проблемы развития банковского рынка исследовались в работах А. Бишофа, А.Б. Биммана, Е.. Вознесенского, М.С. Цыпкина, И.Ф. Гиндина. Последние годы были отмечены появлением целого ряда публикаций по теоретическим и прикладным аспектам развития рынка банковских услуг. Среди них следует особо выделить работы таких ученых, как М.С. Атлас, Н.И. Валенцевой. B.C. Геращенко, В.Ф. Железовой, А.И. Жукова. Е.Ф. Жукова, B.C. Захарова. Л.Н. Красавиной, О.И. Лаврушина. И.Д. Мамоновой, В.Д. Миловидова, Г.С. Пановой, М.А. Песселя, A.M. Сарчева. В.М. Солодкова, Г.П. Слюса, В.Н. Шенаева, Е.Б. Ширинской, В.М. Усоскина, М.М. Ямпольского, Ю.И. Коробова, А.П. Мирецкого, Е. Жарковской, И. Арендса, А.Н. Иванова, Е.В. Егорова и др.

Объектом дипломной работы является филиал КБ «Возрождение» (ОАО).

Предметом дипломной работы являются банковские услуги, предоставляемые филиалом банка «Возрождение» г.Электросталь субъектам хозяйствования.

Целью дипломной является анализ банковских услуг филиала банка «Возрождение» г.Электросталь и рассмотрение перспектив развития современных банковских операций.

Исходя из поставленной цели, в дипломной работе последовательно ставятся и решаются следующие задачи:

1. Исследовать теоретические аспекты предоставления банковских услуг;

2. Рассмотреть классификацию традиционных банковских услуг;

3. Провести анализ финансово-экономической деятельности филиала;

4. Провести анализ банковских услуг филиала банка «Возрождение»;

5. Предложить мероприятия по повышению доходности банковских услуг КБ «Возрождение»;

6. Обосновать перспективы расширения спектра банковских услуг КБ «Возрождение».

Информационно-эмпирическую базу исследования составили материалы Госкомитета РФ, Банка России, законодательные акты³.

Теоретической и практической основой данной работы являются материалы, исследования экономистов по смежным проблемам за рубежом, материалы, полученные в процессе анализа работы коммерческого банка, статистические материалы и данные изданий периодической печати⁴.

Методологической основой исследования является диалектический метод и системный подход. В процессе исследования сущности рынка банковских услуг для субъектов хозяйствования использован системный подход. Необходимость формирования и реализации стратегии коммерческого банка на рынке услуг для субъектов хозяйствования, определение ее направлений и элементов обосновываются с позиции диалектической логики. Процесс разработки коммерческим банком продуктовой, ассортиментной, ценовой, клиентской, сбытовой и коммуникационной политики рассматриваются как единая система.

Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников информации и приложения.

Исходя из поставленной цели, последовательно ставятся и решаются задачи. Выявляется предмет и объект исследования, а также источники, послужившие теоретической и практической основой данной работы.

В первой главе представлен теоретический материал, отражающий специфику и особенности банковских услуг, показаны основные направления развития рынка банковских услуг на современном этапе, выявлена роль банковских услуг в управлении коммерческим банком.

Во второй главе проведен анализ деятельности КБ «Возрождение» (ОАО) за 2007-2008 годы.

На основании проведенных теоретических исследований и анализа деятельности КБ «Возрождение» (ОАО) в проектной части предложены мероприятия связанные с повышением эффективности банковских услуг, а также с внедрением новых банковских услуг, позволяющих привлечь дополнительных клиентов и увеличить доходы банка.

В заключительной части работы представлены выводы по проведенным исследованиям.