4. Банковский перевод в международных расчетах

Банковский перевод — это расчетная банковская операция, осуществляемая путем направления платежного поручения от одного банка к другому. Основой банковского перевода является заявление клиента банка, который желает перевести свои средства. На основе этого заявления банк составляет платежное поручение иностранному банку. В поручении указываются: срок валютирования (срок платежа), способ пополнения уплаченных по переводу сумм (кредитование счета «лоро»; разрешение на дебетование счета «ностро» в банке плательщика; кредитование счета банка-плательщика в третьем банке, которому дается поручение о зачислении соответствующих сумм на счет банка-плательщика).

Инкассо в международных расчетах

Инкассо - это банковская расчетная операция, в которой банк по доверенности своего клиента (экспортера) получает на основе расчетных документов деньги, которые может уплатить импортер за отгруженные в его адрес товары (услуги), и зачисляет эти средства на счет клиента (экспортера) у себя в банке.

Для экспортера инкассо нередко есть неприемлемой формой расчетов, поскольку он сначала может отгрузить товар и лишь потом передает документы в банк, ожидая выполнения покупателем обязательств относительно платежа. Поэтому для уменьшения риска экспортер должен требовать банковской гарантии платежа. Кроме банковской гарантии, обеспечение платежа по инкассо осуществляется с помощью телеграфного инкассо. В таком случае банк экспортера платит ему сумму выручки за отгруженный товар немедленно или через определенный срок после получения документов на инкассо. Одновременно банк извещает по телеграфу свой банк-корреспондент, с которым он должен иметь специальный договор про телеграфное инкассо.

Инкассо может быть документарным и чистым.

Документарное инкассо — это инкассо финансовых документов, которые сопровождаются коммерческими документами (счета, транспортные, страховые документы), а также инкассо только коммерческих документов.

Чистое инкассо — это инкассо финансовых документов (векселя, чеки и прочие документы, используемые для получения платежей), если они не сопровождаются коммерческими документами.

В инкассовой форме расчетов участвуют: 1) доверитель-клиент, поручающий инкассовую операцию своему банку; 2) банк-ремитент, которому доверитель поручает операцию по инкассированию; 3) инкассирующий банк, получающий валютные средства; 4) представляющий банк, делающий представление документов импортеру- плательщику; 5) плательщик.

1

Импортер Экспортер

1А (доверитель)

(плательщик)

2 7

5 4

3 Банк-ремитент

Инкассирующий

представляющий 6

банк

Рис. 1. Схема расчетов по документарному инкассо

1. Экспортер заключает контракт с импортером о продаже товаров на условиях расчетов по документарному инкассо и отправляет ему товар (1а). 2. Экспортер направляет своему банку (ремитенту) инкассовое поручение и коммерческие документы. 3. Банк экспортера

пересылает инкассовое поручение и коммерческие документы инкассирующему банку. 4. Инкассирующий банк может одновременно выступать в качестве представляющего банка, предъявляя полученные документы импортеру для оплаты. Представление документов также может быть выполнено инкассирующим банком через другой банк (как правило,

банк импортера). 5. Импортер производит оплату документов инкассирующему (представляющему) банку. 6. Инкассирующий банк переводит платеж банку-ремитенту (или банку экспортера). 7. Банк-ремитент зачисляет переведенную сумму на счет экспортера.

Аккредитив в международных расчетах

Аккредитив в международных расчётах – это одностороннее обусловленное денежное обязательство банка.

Банк выдаёт его по поручению клиента — приказодателя аккредитива (импортера) в пользу бенефициара (экспортера); на основе этого обязательства банк, который открыл аккредитив (банк-эмитент), должен осуществить бенефициару платеж (немедленно или с рассрочкой) или акцептовать тратты бенефициара и уплатить их в указанный в них срок; банк может уполномочить другой банк осуществить такие платежи, акцепт или негоциацию тратт бенефициара при условии предоставления бенефициаром документов, предусмотренных в аккредитиве, и при выполнении других условий аккредитива.

То есть импортер поручает своему банку уплатить деньги за приобретенный товар только при условии предъявления экспортером комплекса товарораспорядительных документов, которые подтверждают факт отгрузки товара в соответствии с условиями сделки.

Аккредитивная форма международных расчетов регулируется Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов (под редакцией 1993 года, публикация Международной торговой палаты № 500).

В расчетах по документарному аккредитиву участвуют:

• импортер (приказодатель), который обращается к банку с просьбой об открытии аккредитива;

• банк-эмитент, открывающий аккредитив;

• авизующий банк, которому поручается известить экспортера об открытии в его пользу аккредитива и передать ему текст аккредитива, удостоверив его подлинность;

• бенефициар-экспортер, в пользу которого открыт аккредитив.

1

Э кспортер- ИМПОРТЕР ПРИКАЗОДАТЕЛЬ

б енефициар 5

2 9

10 6 4

А визующий 3 Банк-эмитент

банк 7

8

Рис. 2. Схема расчетов по документарному аккредитиву

с платежом в банке-эмитенте

Схематично аккредитивную форму расчетов можно представить в виде следующих этапов. Импортер после заключения контракта с экспортером (1) представляет в банк заявление на открытие аккредитива (2). Банк-эмитент открывает аккредитив и направляет его своему корреспонденту, как правило, в стране экспортера, поручая ему авизовать аккредитив бенефициару (3). Авизующий банк передает аккредитив бенефициару, удостоверяя его подлинность (4). После получения открытого в его пользу аккредитива (т.е. обязательства банка произвести платеж) бенефициар производит отгрузку товара (5), представляет документы, как правило, в авизующий банк (6) который пересылает их для оплаты банку-эмитенту (7). После проверки правильности оформления документов, если документы соответствуют условиям аккредитива, банк-эмитент переводит деньги согласно инструкциям авизующего банка (8) и выдает документы приказодателю (9), который получает товар. Поступившая в авизующий банк экспортная выручка зачисляется на счет бенефициара (10).