- •Тема 1. Теоретичні основи банківського менеджменту
- •Сутність, мета і завдання банківського менеджменту.
- •Функції та механізм банківського менеджменту
- •3. Система забезпечення банківського менеджменту
- •1. Сутність, мета і завдання банківського менеджменту.
- •Рис, 1, Загальна схема банківського менеджменту
- •2. Функції та механізм банківського менеджменту
- •3. Система інформаційного забезпечення банківського менеджменту
- •Тема «управління власним капіталом банку»
- •1. Методи управління вк банку
- •2. Оцінка ефективності управління вк банку
- •3. Регулювання банківського капіталу
- •Загальна характеристика методів управління залученими коштами
- •Депозитна цінова політика банку
- •Аналітичні методи управління залученими коштами банку
- •1. Загальна характеристика методів управління залученими коштами
- •2. Цінова депозитна політика банку
- •Повторити формули розрахунків депозитних процентів за простими і складними ставками
- •Аналітичні методи управління залученими коштами банку
- •4. Умовне вивільнення або умовне залучення коштів з обороту внаслідок зміни швидкості оборотності депозитів розраховується за формулою:
- •10. Відносна витратність депозитів:
- •Поліпшення ліквідності може бути досягнуто через:
- •Управління розвитком клієнтської бази здійснюється за розрахунками значень таких коефіцієнтів:
- •Тема: Менеджмент пасивів банку
- •1. Сутність менеджменту пасивів
- •Вартість внутрішніх джерел капіталу (ввк)
- •Модель прогнозованого росту дивідендів:
- •2. Модель вартості капіталу від нових випусків звичайних акцій:
- •3. Вартість капіталу від випуску привілейованих акцій:
- •3. Визначення вартості запозичених джерел капіталу (взк)
- •2). Вартість капіталу, залученого від випуску облігацій:
- •Середньозважена вартість капіталу (сзвк)
- •4. Управління структурою капіталу
- •Тема «управління кредитним портфелем банку»
- •1. Банківський кредит та характеристика процесу банківського кредитування
- •2. Визначення кредиспроможності позичальника в процесі управління кредитним портфелем банку та кредитним ризиком
- •Порядок визначення величини резерву під можливі втрати по кредиту
- •3. Захист від кредитних ризиків
- •4. Аналіз видачі та погашення позичок
- •2). Темп приросту кредитних вкладень розраховується за формулою
- •5. Управління якістю кредитного портфеля та достатності створених резервів на покриття можливих втрат
- •1). Коефіцієнт резервного покриття –
- •7. Визначення дохідності кредитного портфеля та методи ціноутворення кредитів
- •Тема «»менеджмент інвестиційного портфеля банку»
- •1. Сутність інвестиційної діяльності банків
- •Стратегії формування портфеля цінних паперів
- •3. Визначення дохідності та оцінки ризику цп
- •4. Управління інвестиційним горизонтом банківського портфеля цп
- •Стратегії управління інвестиційним горизонтом
- •5. Державне регулювання інвестиційних ризиків банків
- •Тема управління ліквідністю банку
- •Загальні принципи управління ліквідністю банку
- •2. Методи оцінювання потреби в ліквідних коштах
- •3. Визначення ліквідної позиції банку
- •4. Регулювання ліквідності банківської системи на макрорівні
- •4. У процесі регулювання ліквідності нбу може вилучати надлишковий її рівень у банківській системі шляхом проведення депозитних операцій.
- •Тема. Менеджмент доходів, витрат та фінансових результатів діяльності банків”
- •1. Сутність та економічне значення прибутку
- •2. Структура доходів та витрат банку
- •2. Аналіз фінансових результатів діяльності банку
- •2. Зміна структури дохідних активів, Чк, Чцп –
- •Зміни структури дохідних активів ч к, ч цп :
- •4. Порядок розподілу і використання прибутку.
Тема «управління кредитним портфелем банку»
1. Банківський кредит та характеристика процесу банківського кредитування.
2 Визначення кредиспроможності позичальника в процесі управління кредитним портфелем банку та кредитним ризиком
3.. Захист від кредитного ризику.
4. Аналіз видачі та погашення позичок
5. Управління якістю кредитного портфеля та достатності створених резервів на покриття можливих втрат
6. Визначення дохідності кредитного портфеля та методи ціноутворення кредитів.
1. Банківський кредит та характеристика процесу банківського кредитування
Банківський кредит - це позичковий капітал банку у грошовій формі, що передається у тимчасове користування на засадах строковості, повернення, платності, забезпеченості та цільового використання.
Кредитні правовідносини між кредитором і позичальником регламентуються умовами кредитних договорів, зміст і перелік яких визначаються за згодою сторін для кожного клієнта індивідуально, з тим щоб ступінь ризику був мінімальний.
Етапи кредитування:
1 етап. До банку подається заявка (клопотання) на отримання кредиту. На цьому етапі оцінюються сильні й слабкі сторони майбутнього позичальника та об'єкта кредитування. Крім заявки, на прохання банку клієнт подає ряд документів: статутні та інші засновницькі документи, бухгалтерський баланс та фінансовий звіт на останню звітну дату, контракти або копії контрактів, техніко-економічне обґрунтування необхідності кредиту, бізнес-план тощо. Після ознайомлення з документами працівник банку проводить попередню бесіду з майбутнім позичальником, що дозволяє з'ясувати важливі деталі щодо умов надання та погашення кредиту і процентів. На цьому етапі банк приділяє увагу достовірності документів та інформації, на основі яких вирішується питання про надання кредиту.
2 етап. Передбачає вивчення кредитоспроможності клієнта. При цьому аналіз кредитної заявки клієнта та його кредитоспроможності базується на використанні різних джерел інформації, серед яких: матеріали, отримані безпосередньо від позичальника; матеріали, що знаходяться в архіві і базі даних самого банку; відомості, отримані від кредиторів, покупців і постачальників позичальника та інших зовнішніх джерел. Для визначення кредитоспроможності позичальника використовуються спеціальні методики.
3 етап. Полягає в розробці умов процесу кредитування, підготовці й укладанні кредитного договору. Цей етап називають ще структуруванням кредиту, в ході якого визначають основні умови кредитного договору.
Банк визначає параметри позички: вид кредиту, суму, строк, спосіб видачі і погашення кредиту, забезпечення, рівень процента, інші деталі. Банк повинен запропонувати клієнту той вид кредиту, який найбільшою мірою відповідає характеру кредитованого заходу.
Розробляється також графік погашення кредиту у відповідності зі строками оборотності того виду капіталу, на формування якого видається позичка.
Після закінчення роботи по структуруванню кредиту кредитний працівник банку переходить до переговорів про укладання кредитного договору з клієнтом. При цьому клієнту надаються пропозиції щодо умов майбутньої кредитної угоди. Вони можуть суттєво відрізнятись від тих, що містяться в кредитній заявці. Зближення позицій банку і клієнта та досягнення компромісу є кінцевою метою переговорів.
Після досягнення згоди по всіх питаннях підписується кредитний договір.
4 етап. Надання кредиту та здійснення контролю за виконанням умов кредитного договору. З метою контролю за своєчасним погашенням кредиту та забезпечення нарахування процентів видача позичок проводиться з окремих позичкових рахунків. Кредит може надаватися одночасно, тобто у повному обсязі, або частинами в строки, обумовлені договором. Якщо в процесі кредитування змінились умови кредитованого проекту і це призвело до додаткової потреби в коштах, банк може задовольнити цю потребу на умовах укладання додаткової кредитної угоди.
5 етап Повернення кредиту і процентів. У ряді випадків сторони можуть подовжувати строк дії кредитного договору (пролонгація), для чого |вносяться зміни або доповнення до кредитного договору.
Процес кредитування включає контроль з боку банку за виконанням умов кредитної угоди. Особлива увага приділяється своєчасності сплати позичальником процентів за користування позичкою.