6. Идентификация факторов риска

Результаты предпринимательской деятельности зависят не только от знания предпринимателем природы причин и факторов риска, но и от его умения в процессе идентификации установить принадлежность факторов риска.

Идентификация сужает свод возможных рисков применительно к области деятельности. Важность данной фазы управления связана с тем, что идентифицированный фактор риска определяет вид риска (например, процентный, валютный), а также его категорию (например, известный, предвидимый или непредвидимый). Эти данные позволяют принимать заблаговременные меры, ослабляющие степень риска.

Идентификация факторов риска может осуществляться в разрезе конкретной предпринимательской операции или для некоторой сферы деятельности предприятия. В первом случае речь идет об элементарном рисковом событии, во втором - о сложном событии, состоящем из не­скольких элементарных.

В процессе идентификации прежде всего необходимо выяснить:

• при­надлежность факторов риска к виду деятельности (операции),

• возможность управления ими.

Завершением идентификации факторов риска является отнесение вызванных ими последствий к одной из трех категорий:

30. известные риски — природа факторов известна;

31. предвидимые риски — факторы риска заданы законами распределения и их параметрами;

32. непредвидимые риски — информация по факторам риска отсутствует или она очень скудна.

Известные риски — риски, последствия которых могут быть оценены с высокой степенью достоверности. Типичные примеры рисков — невыпол­нение работ к намеченному сроку, получение штрафов, потери части ма­териальных ресурсов вследствие хищений и т.д. Эти риски могут быть идентифицированы в процессе анализа статистической и бухгалтерской отчетности. Действия по управлению этими рисками можно отнести к ре­шениям, принимаемым в условиях определенности.

Предвидимые риски — это риски, возможность появления которых диктует опыт. К этой категории относят риски заключенных договоров на поставку сырья, материалов и комплектующих до завершения переговоров, а также риски заключения контрактов с потребителями, риск снижения трудового потенциала вследствие увольнений сотрудников, риск задержки поставок комплектующих и другие аналогичные риски. Эти риски могут быть идентифицированы на основе опроса экспертов. Решения на прове­дение предпринимательских операций с подобными рисками принимают­ся в условиях частичной неопределенности.

Непредвидимые риски — это те потенциальные угрозы нанесения ущер­ба, относительно которых нельзя спрогнозировать ни время наступления (появления), ни вероятные масштабы последствий, связанных с их воз­можной реализацией. Как правило, непредвидимые риски связаны с та­кими событиями, как изменения: в политической обстановке; позиций партнеров; вкладчиков-акционеров; в банковской политике (условий кредитования, сроков, процентных ставок и т. д.). Решения по этим рис­кам принимаются в условиях полной неопределенности или с использо­ванием эвристических правил.