2.6 Финансовые институты. Банковская система

Финансы - денежные средства, а также все экономические отношения, связанные с накоплением, обменом и использованием денежных средств.

Финансовые институты - финансовые и кредитные организации, аккумулирующие денежные средства и предоставляющие их в виде кредитов.

Типы:

• пенсионные фонды;

• инвестиционные компании;

• страховые компании;

• банки;

• биржи;

• межгосударственные кредитные организации.

Банк - коммерческое учреждение, занимающееся предпринимательской деятельностью в финансовой сфере.

Функции банка:

а) накопление временно свободных денежных ресурсов;

б) передача капиталов из одной отрасли в другую;

в) посредничество при проведении платежей хозяйствующих субъектов.

Банковская система состоит из двух уровней:

I. Первый уровень - эмиссионный (центральный банк).

II. Второй уровень - остальные частные и государственные банки.

Функции центрального банка:

а) эмиссия (выпуск) денег;

б) хранение резервов других банков, золотовалютных резервов страны;

в) кредитование коммерческих банков;

г) проведение расчетов и переводных операций для правительства страны;

д) контроль за деятельностью кредитных учреждений;

е) осуществление денежно-кредитной политики государства;

ж) поддержание курса национальной валюты.

Основная задача второго уровня банковской системы - коммерческих банков - прием денежных средств и предоставление их в виде кредитов.

2.7 Основные источники финансирования бизнеса

Бизнес иди предпринимательство - осуществляемая на свой страх и риск экономическая деятельность, целью которой является получение прибыли. Статья 34 Конституции РФ позволяет каждому человеку заниматься любой, не запрещённой законом деятельностью, для извлечения собственной выгоды.

Функции предпринимательства:

• объединение экономических ресурсов;

• самовыражение;

• удовлетворение потребительского спроса;

• извлечение прибыли.

Бизнес делится на:

• малый (до 50 участников);

• средний (до 1000 участников);

• крупный (более 1000 участников).

Субъектами предпринимательства могут выступать физические лица (отдельные граждане), юридические лица (фирмы, предприятия) и государство.

Юридическое лицо - фирма или предприятие, выступающее субъектом экономической деятельности.

Признаки юридического лица:

а) наличие имущества;

б) самостоятельная имущественная ответственность;

в) наличие внутренней структуры организации;

г) независимость существования от входящих в него физических лиц;

д) право от своего имени совершать сделки, приобретать имущество;

е) право выступать в суде от своего имени.

Для начала ведения предпринимательской деятельности необходимо:

1) зарегистрировать физическое (ИП) или юридическое лицо;

2) встать на учёт в налоговый орган;

3) при необходимости получить лицензию (специальное разрешение на ведение определённых видов деятельности).

Источники финансирования бизнеса разделяются на внешние и внутренние.

Внутренние источники:

• прибыль самого предприятия;

• амортизационные отчисления

Внешние источники:

• банковский кредит. Кредит - денежная сумма, выдаваемая банком на условиях возвратности, срочности, платности, обеспеченности. Краткосрочный кредит - на срок до года, необходим для осуществления текущих выплат. Долгосрочный кредит - свыше года - для развития производства;

• инвестиции - денежная сумма, выдаваемая частными инвесторами (вкладчиками) или инвестиционными компаниями на условиях получения процентов от её суммы - средства финансовых институтов. Могут предоставляться в виде займов, а также за счет выпуска ценных бумаг: облигаций, акций;

• венчурные фонды - кредитные организации, специализирующиеся на выдаче кредитов только инновационным предприятиям. Отсюда и название от англ. venture - рискованное начинание;

• государственные фонды поддержки бизнеса. Государство поддерживает малый и средний бизнес за счет беспроцентных ссуд, дешевых кредитов, предоставления обеспечения по банковским кредитам и др.

2.8 Ценные бумаги

Ценная бумага - документ, удостоверяющий право имущественного держания, а также устанавливающий определенные имущественные права, осуществление или передача которых возможна только при его предъявлении.

Ценные бумаги делятся на срочные (с фиксированным сроком действия) и бессрочные.

Виды ценных бумаг:

• акция - ценная бумага, фиксирующая принадлежность части акционерного общества, дающая право на участие в управлении АО и получение дивидендов. Номинальная стоимость акции декларируется в момент выпуска и не совпадает с ее последующим курсом.

Типы акций:

• обыкновенные - дают право голоса в управлении компанией, дивиденд зависит от распределения прибыли компании;

• привилегированные - не дают право голоса при управлении компанией, но по ним устанавливается постоянный дивиденд, не зависящий от распределения прибыли акционерами.

Облигация - это долговое обязательство, владелец которого получает заранее установленный доход.

Вексель - письменное долговое обязательство, определяющее срок и сумму выплаты.

Также к видам ценных бумаг относится:

• чек,

• банковская сберегательная книжка на предъявителя,

• приватизационные ценные бумаги и др.

Операции с ценными бумагами производятся на фондовой бирже. Цена ценной бумаге на фондовом рынке называется её курсом

2.9 Рынок труда. Безработица.

Рынок труда - механизмы, при помощи которых работники находят работу, соответствующую их способностям, знаниям и умениям, а работодатели нанимают необходимых им работников.

На рынке труда продается и покупается рабочая сила. Рабочая сила («человеческий капитал») - это знания, способности, умения, навыки, позволяющие человеку выполнять определенные виды работ.

Рынок труда, как и другие рынки, регулируется законом спроса и предложения: работники предлагают свою рабочую силу за плату, которую они хотели бы получить, а работодатели обозначают свой спрос на необходимую им рабочую силу и ту цену, которую они готовы за нее заплатить; цена - заработная плата.

Цена предложения на этом рынке определяется прожиточным минимумом, рассчитываемым государством.

Формы зарплаты:

1. Повременная зарплата: размер зарплаты зависит от количества часов, отработанных работником.

2. Сдельная зарплата: размер зарплаты зависит от количества выполненных работ или произведенных работником товаров.

3. Смешанная форма зарплаты: базовая ставка повременная, премиальные выплаты - на сдельной основе.

Номинальная зарплата - количество денег, получаемое работником. Реальная зарплата - количество товаров, которое на них можно купить. Вследствие инфляции реальная заработная плата уменьшается.

Безработица - положение в экономике, при котором часть способных и желающих трудиться по найму людей не могут найти работу, соответствующую их способностям.

К безработным не относятся студенты очных отделений, женщины в декретных отпусках, военнослужащие, люди на больничных, пенсионеры, домохозяйки, а также люди, не имеющие работы и не желающие её искать. И безработные и занятые составляют экономически активную часть населения.

Трудоспособным в РФ считается человек от 16 до 54 (для женщин) и 59 (для мужчин) лет, не имеющий физических или психических противопоказаний к труду.

Виды безработицы:

а) структурная - последствия структурных изменений в экономике, в первую очередь, вызванных НТП;

б) фрикционная - возникает за счет того, что уволенный работник не сразу находит новое место работы, какое-то время остается безработным;

в) циклическая - порождается экономическими кризисами;

г) сезонная - возникает из-за существования сезонных видов работ.

Естественный уровень безработицы - уровень безработицы, который считается нормальным и необходимым для общества. Естественный уровень рассчитывается как сумма структурной и фрикционной безработицы, и обычно составляет несколько процентов. Полная занятость - занятость населения при естественном уровне безработицы. Если уровень безработицы превышает естественный, то государство должно принимать меры по борьбе с безработицей - проводить политику занятости.

Активная политика занятости - меры, снижающие безработицу: переподготовка кадров, информирование о рынке труда, организация общественных работ, содействие географической мобильности, поддержка индивидуальных предпринимателей, снижение налогов на производителей.

Пассивная политика занятости - меры, сглаживающие негативные проявления безработицы: выплата пособий, предоставление социального жилья и т.п.

Скрытая безработица - работник трудится неполный рабочий день или неполную рабочую неделю из-за невозможности иного трудоустройства по своей основной специальности.

Отрицательные последствия безработицы:

1) недоиспользуются экономические ресурсы, что ведёт к уменьшению экономические показатели (ВВП, ВНП);

2) снижается уровень жизни населения;

3) снижается квалификация людей, оставшихся без работы;

4) растёт уровень преступности и алкоголизма;

5) растёт социальная напряжённость;

6) снижается самооценка уволенных сотрудников.

Положительные последствия безработицы:

1) формируется резервная армия труда (безработные, которых в случае необходимости можно привлечь к работам для государственных нужд);

2) усиливается мотивация к труду у занятого населения.