Тема 8: Страхование в международной практике
Вопросы по теме:
Сущность страхования.
Виды страхования.
Особенности страхования во ВЭД.
1. Для нормального функционирования процесса производства необходимо формирование особого фонда для покрытия убытков, возникающих по непредсказуемым причинам. Такой фонд называется страховым.
Страховой фонд представляет собой необходимый резерв для обеспечения непрерывности расширенного воспроизводства национального богатства и рабочей силы. Такой фонд создается в денежной форме, но возможно его создание и в натуральной форме. Помимо собственно покрытия убытков страховой фонд может использоваться и на другие цели (например, на предупреждение стихийных бедствий, на социальные цели).
Страхование – это особая форма экономических отношений, предполагающая образование за счет взносов участников целевых фондов для возмещения потерь, связанных со стихийными действиями природы и случайными действиями человека.
Важное условие страхования – это наличие у страхующего субъекта материальной заинтересованности в благополучном исходе предприятия, которое может подвергнуться нарушению.
Объектом страхования является чей-либо материальный интерес.
Субъекты страхования: физические или юридические лица, страхующие свой интерес от неблагоприятных или непредсказуемых явлений. Они называются страхователями.
Созданный страхователем фонд может формироваться по договоренности с другими страхователями и управляться с ними совместно. Такой вид страхования называется взаимным.
На данный момент существуют специальные страховые организации, аккумулирующие взносы страхователей и обязующиеся возместить им или указанным в договоре лицам понесенные по непредвиденным обстоятельствам потери. Такие организации называются страховщики.
Как правило, страховщики образуются в виде акционерных страховых компаний. Данные компании аккумулируют большую часть производительного капитала и личных сбережений населения в виде взносов страхователей. Эти взносы в международной торговой практике называются страховые премии. Страховая премия – это плата за принятие страховщиком на себя обязательства по возмещению убытка. Размер премии зависит от степени риска и фиксируется в специальном документе. Такой документ называется страховой полис. Он выдается страховщиком страхователю.
Обязанность страховщика по возмещению ущерба возникает только при наступлении страхового случая.
При заключении полиса производится страховая оценка. Страховая оценка – это определение стоимости имущества, подлежащего страхованию. Имущество страхуется по части стоимости. Эта часть называется страховой суммой.
Деятельность страховых компаний направлена на достижение прибыли, которая формируется из двух источников: страховой и инвестиционной деятельности.
2. Существует 2 основных вида страхования: личное и имущественное.
Личное страхование.
Объектом страховых отношений является жизнь, здоровье, трудоспособность человека.
Страхователь заключает сделку на страхование определенного лица – застрахованного, которым может являться как сам страхователь, так и любое другое лицо.
При страховании жизни страховыми случаями являются факты дожития или смерти застрахованного лица до оговоренного в контракте момента времени. В случае дожития или смерти застрахованного, ему или названным в договоре лицам выплачивается страховая сумма, размер которой определяется по соглашению сторон.
Страхование от несчастных случаев покрывает риски, связанные с утратой здоровья, трудоспособности и жизни застрахованного в результате аварий, катастроф и т.д. В таких случая страховая сумма возмещается застрахованному лицу либо его семье.
Страхование на случай болезни – это возмещение расходов на платное медицинское обслуживание.